Здравствуйте, друзья!
Сегодня постараемся найти ответ на один из самых сложных вопросов. Мы расскажем вам, как рассчитывается пенсия. Правительство заботится о том, чтобы держать в тонусе наш мозг, поэтому вносит в пенсионное законодательство все новые и новые изменения. Разобраться в них с каждым годом все сложнее, особенно тем, кто в силу возраста работал при разных системах начисления.
Постараемся не углубляться в сложные математические формулы. Какие-то из них надо просто принять и знать, что они существуют. Но есть основы, которые должен понимать будущий пенсионер, чтобы представить свой уровень жизни в старости. Ими и займемся.
Сразу хотим уточнить, что не гарантируем актуальность этой статьи, например, через 5 или 10 лет. Правительство богато на инициативы. Уверены, что в пенсионной системе наша страна далека от совершенства. Это доказывает и мировая статистика. Поэтому реформа может на несколько лет затихнуть, а потом начаться с новой силой.
Интересная информация. С 2013 года рассчитывается глобальный пенсионный индекс среди развитых и развивающихся стран мира. Всего в исследовании участвуют статистические данные из 43 стран. У России несмотря на улучшение рейтинга, результаты удручающие, где ближе к концу.
Основы пенсионной системы России
Напомним основные моменты пенсионной системы:
- В России пенсия состоит из страховой и накопительной частей. Страховая формируется за счет отчислений работодателя от фонда оплаты труда каждого сотрудника. До 2020 года это 22 %. Накопительная должна формироваться из 6 % отчислений от зарплаты и инвестироваться в ценные бумаги с низким уровнем риска. Но по факту из-за введенного моратория 6 % пока перечисляются в страховую часть (16 % + 6 % = 22 %).
У тех людей, кто работал до 2014 года, какие-то деньги успели попасть в накопительную часть. Там они пока и остаются, и приносят дополнительный доход, в зависимости от выбранного способа управления. К сожалению, граждане, начавшие работать с 2014 года, такой возможности лишены. Может быть, что-то изменится в будущем году.
Страховая пенсия рассчитывается и назначается государством. О ней и пойдет разговор в статье.
- Каждый трудящийся копит в течение трудовой деятельности индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК). В них зафиксированы права на получение страховой пенсии. Чем выше сумма баллов, тем выше пенсионные выплаты.
- На размер также влияют фиксированная выплата и стоимость одного ИПК.
- Законом установлены условия получения страховой пенсии и факторы, которые влияют на ее размер. Например, есть повышающие коэффициенты за работу в определенных условиях и на определенных должностях.
- Расчеты для работающих и неработающих пенсионеров отличаются.
- Действует переходный период. Это касается не только возраста ухода с работы, но и особенностей определения показателей, входящих в формулу для начисления страховой пенсии.
Минимальные требования для получения пенсии
Будущий пенсионер должен выполнить минимальные требования для получения страховой пенсии.
Требование 1. Человек достиг пенсионного возраста или права досрочно выйти на пенсию.
О том, что мы теперь позднее уходим на заслуженный отдых, уже все слышали. 4 года будет действовать положение о постепенном увеличении возраста выхода на пенсию. Лучше всего проследить это в таблице.
Государственные служащие включились в процесс повышения пенсионного возраста раньше других – с 2017 года.
Некоторые профессиональные и социальные категории граждан могут досрочно уйти на заслуженный отдых. Список довольно большой.
Среди них:
- проработавшие на вредных и тяжелых производствах;
- работники текстильной промышленности, сельского хозяйства, дорожного строительства;
- работники на ж/д транспорте, грузовом транспорте в шахтах и рудниках;
- женщины, родившие и воспитавшие трех и более детей;
- родители и опекуны инвалидов с детства;
- северяне и другие категории.
Требование 2. Страховой стаж – минимум 15 лет.
Требование о 15-летнем стаже справедливо для 2024 года. До этого года действует переходный период. Посмотрите фрагмент таблицы для определения минимального стажа.
Требование 3. ИПК не менее 30.
ИПК – это относительный показатель, который зависит от страхового стажа, отчислений в ПФР за время трудовой деятельности и даты обращения за пенсией. Требование о том, чтобы ИПК был 30 и более, справедливо для 2025 года. Пока действует переходный период. Например, в 2019 году он должен быть не менее 16,2.
Кроме того, установлено ограничение по максимальному значению коэффициента за год. Так как на сегодняшний день все отчисления направляются в страховую часть пенсии, то актуальна только вторая колонка таблицы пенсионных баллов по годам.
Факторы, влияющие на размер пенсии
На размер будущей пенсии влияют:
- размер заработной платы или дохода от предпринимательской деятельности, с которых уплачиваются взносы в ПФР;
- вариант пенсионного обеспечения, который выбрал будущий пенсионер (только страховая пенсия или страховая + накопительная);
- величина трудового стажа;
- количество лет не трудового стажа, но по закону включаемого в расчет будущих пенсионных выплат;
- год обращения за пенсией.
Поясним последние два пункта. К страховому стажу прибавляются годы:
- военной службы;
- получения пособия во время болезни, по безработице;
- ухода за ребенком до полутора лет;
- ухода за ребенком-инвалидом и взрослым инвалидом 1-й группы;
- ухода за пожилым человеком старше 80 лет и пр.
Чем позже вы обратитесь за пенсией, тем выше она будет. Применяются повышающие коэффициенты к показателям, входящим в формулу расчета.
Те граждане, кто выбрал вариант с накопительной пенсией, дополнительно к страховой части получат сумму, которую удастся накопить к году выхода на заслуженный отдых. Не забываем про мораторий. Пока мы ничего не копим, а отдаем государству на выплаты сегодняшним пенсионерам.
В качестве альтернативы могу предложить варианты самостоятельного инвестирования части своих доходов в консервативные инструменты. Например, в облигации федерального займа, инвестиционное страхование жизни или банковский депозит на худой конец.
Расчет пенсии
В формулу расчета страховой пенсии входит несколько показателей.
Страховая пенсия = сумма ваших пенсионных коэффициентов * стоимость пенсионного коэффициента (на дату назначения пенсии) * фиксированная выплата
Сумму пенсионных коэффициентов или ИПК удобнее всего посмотреть в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда. Рекомендую ежегодно заходить туда и проверять правильность внесенных данных. Например, на моем лицевом счете отражена следующая информация.
Два из трех условий выхода на пенсию мы уже выполнили. Осталось дожить до законного возраста.
В личном кабинете вы можете посмотреть сведения о стаже и своих доходах, в том числе за советский период. Они полностью переведены в пенсионные баллы. Если вы обнаружите, что на лицевом счете не учтены какие-то данные, имеете полное право их дополнить. Для этого надо обратиться к работодателю или в ПФР для консультаций.
Онлайн узнать количество ИПК за 2019 год можно на сайте ПФР. Но это работает, если зарплата за год у вас одинаковая.
Чем выше доход, с которого ежегодно уплачиваются взносы в ПФР, тем выше будет сумма пенсионных коэффициентов. Она может быть увеличена, если пенсионер решит не обращаться за назначением выплат, а продолжит работать. Чем больше будет срок отсрочки, тем выше коэффициент.
В таблице ниже, кроме ИПК, есть графа “Увеличение фиксированной выплаты”. Фиксированная выплата – это еще один показатель в формуле расчета пенсии. Он рассчитывается государством, ежегодно индексируется. В 2019 году сумма равна 5 334,19 руб.
Фиксированная выплата увеличивается у некоторых категорий граждан:
- пенсионеры 80 лет и старше, а также инвалиды 1-й группы – на 100 %;
- люди, которые более 15 лет проработали на Крайнем Севере, а общий стаж у мужчин от 25 лет, а у женщин от 20 лет – 50 %;
- люди, которые более 30 лет проработали в сельском хозяйстве – 25 % и некоторые другие категории.
Далее в формуле идет стоимость пенсионного коэффициента. На нее работник никак повлиять не может. Она назначается государством и каждый год индексируется. В 2019 году равна 87,24 руб.
Индексация фиксированной выплаты и стоимости пенсионного балла будет проводиться только для неработающих пенсионеров. Для тех, кто продолжил работать, эти показатели останутся на уровне года, когда люди официально оформили пенсионные выплаты.
Если знать сумму своих пенсионных баллов, то рассчитать будущую пенсию несложно. Мы воспользуемся данными своего лицевого счета и предположу, что уже выхожу на пенсию в этом году.
Мы накопили ИПК в размере 61,849 и стаж 20 лет. Никакие надбавки и повышающие коэффициенты мне не положены. До официальной пенсии еще 18 лет, поэтому сумма, естественно, увеличится. А пока перспектива жить на 10 тыс. рублей не вдохновляет.
СП = 61,849 * 87,24 + 5 334,19 = 10 729,9 руб.
Самостоятельно рассчитать размер будущей пенсии по новому закону можно с помощью пенсионного калькулятора онлайн на сайте ПФР. Калькулятор не подходит для военнослужащих и работников силовых ведомств. Несмотря на учет всех возможных по закону факторов в калькуляторе, расчет все равно носит условный характер.
Например, необходимо ввести свой ежемесячный заработок, с которого идут отчисления в ПФР. Если человек работает не по фиксированной ставке, то точность полученного с помощью калькулятора расчета резко снижается. Но примерную картину даст.
Если начисленная пенсионеру выплата оказывается ниже прожиточного минимума, то он может рассчитывать на социальную надбавку. То есть ниже прожиточного минимума сумма пенсии не будет. Этот минимум устанавливается 1 раз в квартал по каждому региону в отдельности. Например, за 1-й квартал 2019 года в Москве он был равен 12 005 руб., в Санкт-Петербурге – 9 221,7 руб., а в Ярославле – 8 225 руб.
Заключение
Мы думаем, что составить примерную картину “обеспеченной” старости получилось. Мы даже воспользовались пенсионным калькулятором, чтобы определить свое государственное содержание через планируемые 18 лет. Мы получим около 13 000 руб. Интересно, какие результаты вычислений вы получили? И что мы с этим будем делать?
Ниже для вас собрали полезную информацию по теме, добавляйте в закладки:
- Как накопить себе на пенсию
- Портрет российского пенсионера
- Виды пенсий в России
- Какая у вас будет пенсия в старости
До новых встреч!
