Какая у вас будет пенсия в старости

Здравствуйте!

Есть два способа посчитать свою будущую страховую пенсию: один сложный, с огромным количеством понятий, расшифровок, формул. Его порой используют, чтобы развеять у граждан желание погружаться в расчеты. А второй — простой, но показательный. Это под силу каждому, нажав несколько кнопок. Вы сразу поймете порядок цифр, который ждет на пенсии.

Как рассчитать пенсию быстро и просто

В Социальный фонд России каждый работодатель отчисляет 22 % от фонда оплаты труда каждого сотрудника. В сумму включено 16 % на формирование индивидуальной страховой пенсии + 6 % на фиксированную выплату к страховой пенсии.

Разброс средней пенсии по стране в зависимости от региона — от 13 000 до 21 000 рублей. В январе 2023 года озвучивалась цифра — 19 322 рубля.

Покажем, как посмотреть вашу прогнозируемую пенсию быстро и просто. По выгрузкам станет понятно, что за пенсия такая вас ждет в будущем.

Для расчета есть уже готовые пенсионные калькуляторы, например, на сайте СФР или в личном кабинете на портале «Госуслуг». Они дадут расчет конкретно по вам и вашей ситуации. То есть — мы просто берем и скачиваем все данные.

Начнем с сайта СФР: там есть две выписки  — информация о сформированных пенсионных правах и выписка о состоянии индивидуального лицевого счёта.

Содержит в себе информацию об индивидуальном пенсионном коэффициенте и стаже.

Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета обширнее, ее разберем чуть подробнее.

Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета

Удобный сервис формирования выписки про пенсию называется: информация о состоянии ИЛС (индивидуального лицевого счета). Там же делается предварительный расчет будущей пенсии на калькуляторах «Госуслуг». 

На «Госуслугах» и на сайте СФР формируется справка бесплатно и сразу же сколько угодно раз в год. Хотя портал дает себе день на формирование выписки.

Выписка достаточно информативна и показательна. Дает возможность своевременно обратиться за исправлением ошибок или внесением недостающих данных. 

Разберем ИЛС по порядку на примере выписки автора. Она в полном объеме включает в себя вводную часть и пять блоков. 

Вводная часть содержит данные владельца индивидуального лицевого счета:

1. фамилию, имя и отчество;
2. дату рождения;
3. СНИЛС;
4. вариант пенсионного обеспечения;
5. учтенный стаж для назначения пенсии;
6. количество пенсионных баллов.

Если вам уже назначена пенсия, то сведений об учтенном стаже в выписке не будет.

Важно! Обратите внимание, какая у вас указана фраза в выписке «Направление страховых взносов на формирование страховой пенсии» или «Направление страховых взносов на формирование страховой и накопительной пенсии».

Всего существуют два варианта: у вас формируется страховая и накопительная пенсии одновременно либо только страховая.

Формируется только страховая пенсия, если вы:

• родились раньше 1967 года; исключение = мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, за которых в период с 2002 по 2004 год работодатель уплачивал страховые взносы на накопительную часть пенсии;
• родились в 1967 году или позже, но не обращались с заявлением на формирование накопительной части пенсии.

Тогда на первой странице выписки — во вводном разделе — должен быть указан вариант страхового обеспечения «Направление страховых взносов на формирование страховой пенсии». 

С 2015 по 2023 год у всех граждан формируется только страховая пенсия. Мораторий продлен до 2025 года: накопительная часть пенсии со взносов работодателя у граждан не формируется.

В примере — «Направление страховых взносов на формирование страховой и накопительной пенсии».

Первый блок касается периода работы начиная с 2015 года. Здесь есть информация о компаниях, которые платили вам зарплату и перечисляли за вас страховые взносы. Эти взносы превращаются в пенсионные баллы. Чем больше взносов, тем больше баллов и тем выше будущая пенсия.

Второй блок содержит информацию о периодах работы до 2015 года.

Третий блок состоит из детальной информации о формировании пенсионных накоплений в СФР.

Блок будет присутствовать в выписке только если вы не перевели пенсию в какой-нибудь негосударственный пенсионный фонд.

Блок включает сведения о выбранной управляющей компании и инвестиционном портфеле.

Если выбор вами не сделан — вы молчун. Ваши пенсионные накопления по умолчанию находятся в доверительном управлении государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» («ВЭБ»), а ваш инвестиционный портфель — «Расширенный». 

Еще в этом блоке приводится итоговая сумма пенсионных накоплений с учетом инвестирования.

Четвертый блок. Если формируете пенсионные накопления у частного страховщика, то в этом блоке будет указано название негосударственного пенсионного фонда и общие сведения о сумме пенсионных накоплений.

Если же ваш страховщик — СФР, то четвертого блока в выписке не будет.

Лучше обязательно внимательно хотя бы раз полностью посмотреть выписку и проверить, у кого ваши пенсионные накопления. Если вы обнаружите несоответствия, то сможете вовремя забить тревогу и подать заявление на корректировку данных. 

Также если вы хотите поменять НПФ, то по действующим законам делать это лучше раз в пять лет, чтобы не сгорал инвестиционный доход. 

Пятый блок содержит следующую информацию.

1. Дату установления страховой пенсии.
2. Сумму страховой пенсии и фиксированной выплаты к ней. 
3. Размер накопительной пенсии, если она у вас есть. 
4. Сумму срочной или единовременной пенсионной выплаты — при наличии.

Если вы не получаете пенсии, то пятого блока в выписке не будет. 

Пенсионный калькулятор

С помощью пенсионного калькулятора с портала «Госуслуг» можно рассчитать пенсионный коэффициент и пенсионное обеспечение за текущий год, а также прогнозируемый размер пенсии.

В калькуляторе от Социального фонда сразу будут — страховой стаж, ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент), размер будущей пенсии по старости и размер фиксированной выплаты, количество лет, которые еще необходимы до минимального страхового стажа. 

Все расчеты условны и не могут предсказать, что произойдет с вами на длительном промежутке времени. 

Самозанятые по закону платят только налог на профессиональный доход (НПД), а обязательные страховые взносы — нет. Поэтому страховая пенсия в СФР не формируется. То есть работа самозанятых по умолчанию не засчитывается в страховой стаж, а пенсионные баллы не начисляются. Поэтому в калькулятор заносить данные о зачислениях самозанятого не нужно.

Также пенсионный калькулятор не применим для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств, у которых нет страхового стажа в качестве наемных работников на должностях, не относящихся к военной службе.

Чтобы получить сумму с расчетом страховой пенсии на текущий момент, нужно во всех графах расчета будущей пенсии проставить нули.

Например, по данным автора выдан такой расчет:

Получилась вот такая вот цифра — 14 344,6 рублей. Кто-то скажет, что человек и не работал толком, вот со стажем и хорошими отчислениями пенсия будет нормальной.

Представим расчет для общего стажа работы наемным сотрудником в 32 года (до выхода на пенсию), то есть через 20 лет и с зарплатой в 100 000 рублей.

Может с первого взгляда показаться нормальной пенсия в 33 325,31 рублей, но эта сумма, возможно, будет через двадцать лет, а возможно и не будет.

По данным инфляционного калькулятора, за 20 предыдущих лет с 2003 года по 2023 год инфляция в России составила 382,98 %.

Нет никакой уверенности, что в будущие 20 лет она будет меньше этого показателя. А значит даже все те же 14 344 рубля через двадцать лет должны выглядеть как 69 278 рублей, а не 33 325 рубля. 

 

Проверим цифры

В простом методе мы не будем проводить максимально сложные расчеты всех жизненных ситуаций, а просто перепроверим расчет от СФР, применив одну формулу.

Формула выглядит так:

СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ), где

• СП — размер страховой пенсии по старости;
• ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
• СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента — балла — по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. 
• ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии.

Стоимость пенсионного коэффициента устанавливается государством и ежегодно пересматривается.

С 1 января 2023 года стоимость пенсионного коэффициента (СПК) — 123,77 рублей. Размер фиксированной выплаты (ФВ) — 7 567,33 рублей. Узнать ежегодные актуальные цифры можно на сайте Социального фонда России. 

Возьмем все те же цифры автора статьи из ИЛС: 54,757 (ИПК)*123,77+7 567,33 = 14 344 (рублей). 

Это размер страховой пенсии, который полностью совпал с расчетом в пенсионном калькуляторе. А значит в калькулятор можно забивать любые необходимые параметры и он все рассчитает легко и просто на любой срок.

Кстати, в 2023 году для выхода на пенсию россиянину нужно иметь трудовой стаж не менее 14 лет, а ИПК — не менее 25,8 балла. 

Если у неработающего пенсионера не хватает страховой пенсии до прожиточного минимума (у каждого региона свой и публикуется на сайте ПФР), то назначается федеральная или региональная доплата. 

Разберем на примере Санкт-Петербурга — размер выплаты равен разнице между вашей пенсией и величиной прожиточного минимума для пенсионеров, умноженной на 1,15.

Например, если пенсия составляет 9 000 рублей, а прожиточный минимум для пенсионеров в 2023 году равен 12 981 рублей, то сумма выплаты составит примерно 

12 981 рублей × 1,15 – 9 000 рублей = 5 928,15 рублей.

Такой метод расчета пенсии не должен вас пугать, потому что он не то чтобы очень трудозатратный и при этом показательный. Увидев, какая государственная страховая пенсия вас ждет, можно благополучно закрыть страничку серьезных расчетов и начать думать о действительно важном: как накопить на пенсию самостоятельно. 

До новых встреч!