Здравствуйте!
После того как платежные системы Visa и Mastercard перестали обслуживать российские карты, переводить средства из России за рубеж и наоборот стало в разы сложнее.
Выполнить трансграничный перевод
Раньше часть переводов с европейских карт на российские можно было сделать напрямую через платежные системы Visa и Mastercard. Теперь же SWIFT стал почти единственным способом.
SWIFT — это международная система, которая помогает банкам в разных странах передавать информацию о намерении клиентов совершить трансграничный перевод.
Евросоюз отключил часть российских банков от этой системы. В санкционный список вошли:
Банки, по-прежнему подключенные к SWIFT, переводят деньги на разных условиях. Так, вам, скорее всего, придется заплатить комиссию 1–5% от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 долларов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.
SWIFT-трансакции обычно занимают от 2 до 7 дней, а потому не подходят для срочных платежей. При этом в последнее время россияне начали обращать внимание на задержки и технические ошибки во время трансграничных переводов.
Подобные проблемы могут возникать и на стороне иностранного банка отправителя, если в стране (или конкретном банке) повысился спрос на SWIFT-переводы в Россию.
Максимальную сумму, которую можно перевести из-за границы в Россию, устанавливает только банк отправителя. При этом 11 апреля 2022 года ЦБ РФ объявил, что граждане могут снимать наличные в валюте до 10 тысяч долларов США (или эквивалент в евро). Излишек получателю выдадут в рублях. Обналичить валюту могут те, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года.
Некоторые банки, не попавшие под блокирующие санкции, самостоятельно ограничили возможность переводить и получать деньги из-за рубежа. Так, опция стала недоступна для клиентов «Сбера», а «Тинькофф Банк» отказался от SWIFT-переводов в евро.
- ВТБ;
- Банк «Россия»;
- Банк «Открытие»;
- «Совкомбанк»;
- «Промсвязьбанк»;
- «Новикомбанк»;
- ВЭБ.
Отправить средства через сервисы денежных переводов
Такие сервисы предлагают три вида переводов:
В первых двух случаях отправлять и получать деньги можно в обменниках, точках мобильных операторов, офисах иностранных банков или почтовых отделениях. В последнем случае перевод полностью делается онлайн — через приложение или сайт.
Многие системы международных денежных переводов прекратили отправлять средства как из России, так и в Россию (Western Union, Wise, MoneyGram, TransferGo и др.). Однако несколько отечественных платформ продолжают работу: Koronapay («Золотая Корона»), «Юнистрим» и Contact.
Koronapay
3D secure (Three Domains) — технология защиты от мошенников, позволяющая подтвердить ваши действия с деньгами с трех доменов: домена банка, откуда списывается сумма; домена получателя; домена совместимости (чаще всего это проверка через код, который приходит по СМС). Вы могли заметить, как работает 3D Secure, когда оплачивали покупки в онлайн-магазинах с карты Visa или Mastercard: перед покупкой нужно было ввести код из СМС в окошко Verified by Visa или SecureCode MasterCard.
Юнистрим
Contact
- Card-2-Cash (с европейского счета в наличные в России). Подходит, если у вас нет счета в России или если получатель не может обналичить деньги.
- Cash-2-Cash (из наличных в Европе в наличные в России). Подходит, если у вас крупная сумма наличных и вы не хотите платить комиссию, чтобы положить ее на счет в европейском банке.
- Card-2-Card (с европейского счета на счет в российском банке). Подходит, если вас не устраивает комиссия за перевод в вашем банке или если российский банк получателя попал под санкции.
- Из каких европейских стран можно отправить деньги:Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Исландия, Кипр, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония.
- Минимальная сумма перевода: 4 евро / 5 долларов или эквивалент 4 евро в других валютах.
- Максимальная сумма перевода на банковскую карту РФ:если отправляете средства с российской карты — 300 тысяч рублей в месяц; с европейской — от 1000 евро за 3 месяца (лимит зависит от полноты предоставленных данных).
- Максимальная сумма перевода наличных: месячный лимит устанавливается после выбора валюты перевода (например, для рублевых переводов — 600 тысяч, для долларовых и евровых — 10 тысяч).
- Как быстро проходит перевод: деньги зачисляются моментально или на следующий рабочий день.
- Отправить средства в Россию можно через карты платежных систем Visa, Mastercard, Maestro или «Мир». Принимаются карты, выпущенные не только российскими, но и европейскими банками.
- Сервис самостоятельно конвертирует валюту по внутреннему курсу во время международных трансакций.
- За перевод денег из Европы в Россию сервис взимает фиксированную комиссию, которая зависит от страны отправления и выбранной валюты. Например, в случае перевода с немецкой карты на российскую спишется 0,9 евро, а в случае такого же перевода с наличными — 1 евро.
- Карта отправителя должна поддерживать систему двухшагового подтверждения 3D Secure.
- Из каких европейских стран можно отправить деньги в Россию: Болгария, Великобритания, Греция, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Польша, Сербия, Чехия.
- Минимальная сумма разового перевода: 50 рублей или эквивалент в валюте.
- Максимальная сумма разового онлайн-перевода: 300 тысяч рублей или эквивалент в валюте, включая комиссию.
- Месячный лимит переводов: 590 000 рублей или эквивалент в валюте.
- Сервис принимает только российские карты платежных систем MasterCard, Maestro, Visa, «Мир».
- Как быстро проходит перевод: от 10 минут при переводе с карты на карту. При отправке наличных время перевода будет зависеть от рабочих часов пункта выдачи.
- Получить деньги из-за границы можно только в рублях. При этом сервис конвертирует валюту по собственному курсу.
- За перевод из-за рубежа придется заплатить комиссию от 1,5% (зависит от страны). Плата за обслуживание при переводе наличных в Россию рассчитывается индивидуально.
- Карта отправителя должна поддерживать систему двухшагового подтверждения 3D Secure.
- Из каких европейских стран можно отправить деньги:сервис предлагает свои услуги в большинстве европейских стран (Германия, Греция, Испания, Италия, Литва, Чехия и др.) и утверждает, что не ограничивает деятельность за границей. При этом на сайте также сказано, что подробности по международным переводам нужно уточнять у конкретных партнерских систем.
- Минимальная и максимальная суммы переводов: сервис не указывает конкретной суммы, так как она зависит от страны отправления.
- Как быстро проходит перевод: сразу после проверки данных, которая может занимать от нескольких минут до 24 часов.
- Выполнить перевод можно только с карты Visa, MasterCard и «Мир», выпущенной российским банком.
- Получить средства из-за границы в валюте временно невозможно.
- При отправке денег в валюте конвертация происходит по внутреннему курсу сервиса. Комиссия за перевод (тариф) определяется страной отправки.
Ввезти наличные
Не самый популярный, но все еще доступный способ. Привезти из-за границы можно любую сумму. Сумму до 10 тысяч долларов США (или до эквивалентного порога в другой валюте) декларировать не нужно. Если же вы хотите пронести через границу наличные в большем размере, в зоне таможенного контроля придется заполнить форму ТД-6 (ее можно распечатать заранее, чтобы пересечь границу быстрее). С этой формой вас отправят в красный коридор, где вы проведете некоторое время в очереди, пока таможенный инспектор не поставит печать и не зарегистрирует ваши наличные в базе Федеральной таможенной службы.
При ввозе суммы свыше 100 тысяч долларов США (или эквивалента в другой валюте) с вас потребуют справку о происхождении средств (подтверждение о зарплате за рубежом, справка о получении наследства, документы о выдаче вам кредита и пр.).
Если вы сами (или ваши ближайшие родственники) не собираетесь пересекать границу с Россией, рекомендуем не пользоваться услугами частных лиц или непроверенных доставщиков наличных.
Не самый привычный инструмент. Он позволяет производить перевод средств с иностранного криптокошелька на российский благодаря P2P-обмену (от одного физического лица к другому).
Расчет чаще всего производится через стейблкоины — «стабильную» цифровую валюту, которая привязана к курсу доллара и потому не так изменчива. Трансакции между иностранными и российскими криптокошельками проходят мгновенно.
Недостатком переводов через P2P-платформы можно назвать медленную верификацию, которая появилась из-за притока новых пользователей, и размер комиссии — до 10% от суммы отправленных средств.
Популярные сервисы P2P-обмена с верификацией пользователей:
Будьте предельно аккуратны при совершении финансовых P2P-операций на криптобиржах.
- Binance P2P;
- PaxFul;
- LocalBitcoins.
Почему перевести деньги на карту UnionPay не получится
Пару месяцев назад карты китайской платежной системы UnionPay были главной надеждой россиян вернуться к быстрой и удобной системе международных денежных переводов (UP поддерживается в 180 странах мира). Однако иностранные онлайн-магазины начали блокировать платежи через карты UnionPay, выпущенные банками РФ.
Что касается трансграничных переводов внутри системы UnionPay, то они возможны на базе сервиса UP Moneyexpress. Теоретически можно выпустить карту UnionPay в Европе и попытаться отправить деньги в Россию, однако найти банк-эмитент UP в Европе довольно сложно — из крупных учреждений ее выпускает лишь CIM Bank (Швейцария). Кроме того, прямой перевод средств получится сделать только на карты, выпущенные китайскими банками.
В остальном для отправки денег в Россию официальный сайт UnionPay предлагает пользоваться сервисом-посредником — «Золотой Короной».
Международные переводы с карты UnionPay на карту другой платежной системы не поддерживаются.
До новых встреч!