Здравствуйте!
Откладывать деньги ‒ это полезно. Жизнь бывает непредсказуемой, крупная сумма может понадобиться в любой момент, и когда она уже отложена ‒ человек чувствует себя психологически спокойнее, у него даже поднимается самооценка. Неудивительно: он знает, что достаточно накопил, чтобы обеспечить себя в случае жизненных неурядиц, знает, что способен осмотрительно распоряжаться деньгами, и что в случае какого-нибудь жизненного катаклизма, безденежье не выбьет его из седла. Это действительно поднимает самооценку и успокаивает нервы.
Согласно данным ВЦИОМ, 40% россиян вообще не откладывают деньги. Да и те, кто откладывают, часто залезают в заначку, не рассчитав расходы, которые потребуются на грядущий месяц.
Это удручающая статистика, но в целом неудивительная: откладывать попросту сложно для человеческого мозга, потому что напрямую связано с долгосрочным планированием, а это затратный по ресурсам и сложный мыслительный процесс.
Почему откладывать ‒ сложно
Это связано с конфликтом между Вами сегодня и Вами завтра. Суть конфликта в том, что рациональным умом вы понимаете, что откладывать ‒ нужно, это важная инвестиция в будущее, которая сделает вашу будущую жизнь гораздо комфортнее.
Однако сегодняшний Вы ‒ более импульсивная личность.
Он не видит конкретных выгод от откладывания, зато видит конкретные минусы: его лишают привычных удовольствий, не удовлетворяют его желаний, то есть, лишения ‒ сейчас, а выгода ‒ потом. Удерживать такой конфликт, парадокс в голове может быть сложно, а поддаться импульсам ‒ гораздо проще. Вот вы и поддаетесь.
На этом же внутреннем конфликте основываются и другие сложности в жизни, когда нужно вложить усилия сейчас, чтобы получить выгоду потом. Например, занятия спортом или иностранным языком, правильное питание, избавление от вредных привычек. Во всех этих случаях вы предлагаете своему организму сначала лишить себя какого-то важного удовольствия, источника радости, добавить в свою жизнь неудобств ‒ и только потом (и то не факт) получить какую-то выгоду: например, знание иностранного языка, здоровое и сильное тело.
Это сложно. И это нормально, что вам сложно ‒ мозг так устроен, он, в конце концов, живет в настоящем. Планировать будущее умеет только сравнительно небольшая и не так давно с точки зрения биологии образовавшаяся часть мозга. А с деньгами еще такая история: это полностью социальный конструкт, поэтому у вас ‒ у нас, у людей ‒ нет никаких биологических механизмов, которые помогают нам с деньгами обращаться.
То есть, если вы занимаетесь спортом, то рано или поздно наступит момент, когда это начнет приносить удовольствие, потому что физическая активность ‒ это прямой доступ к дофамину, гормону удовольствия, от физической активности он вырабатывается напрямую, физиологически, от нее невозможно не получать удовольствия (на каком-то этапе, когда дискомфорт от незнакомого и сложного занятия уменьшится). Это биологический механизм. С откладыванием денег и вообще любыми махинациями с деньгами такого механизма нет, поэтому все становится гораздо сложнее.
Что с этим делать с практической точки зрения
Во-первых, чаще думать о будущем. К сожалению, это может быть довольно неприятно, но зато очень полезно, потому что этим вы расширяете свои горизонты планирования.
Можно попробовать раз в неделю садиться и целенаправленно задавать себе вопросы: какого будущего я для себя хочу? Что я для этого делаю прямо сейчас? Что еще могу сделать? Какое будущее меня ждет, если я ничего не изменю в своем образе жизни и в том, как обращаюсь с деньгами? Я хочу такого будущего? И так далее.
Во-вторых, однажды психологи провели такой эксперимент в связке с банковским приложением. Приложение снизило минимальную сумму вклада для пользователей, ввели возможность откладывать не раз в месяц, а каждый день, и добавили напоминание, которое бы предлагало каждый день отложить условные пятьдесят рублей на вклад.
В итоге пользователи этого приложения стали откладывать гораздо чаще. Потому что этот эксперимент ловит в ловушку «сегодняшнего Я». Отложить мелочь кажется несложным, и люди это охотно делают.
Кстати, это называется «эффект деноминации» ‒ согласно нему, люди вообще гораздо проще расстаются с маленькими деньгами, с маленькими купюрами, и легко их растрачивают на мелкие, ненужные покупки типа упаковки жвачки.
Это часто используется во вред, например, маркетологами (они предлагают купить продукт в маленьких упаковках, в итоге человек покупает несколько таких маленьких упаковок, что по итоговой сумме оказывается даже больше, чем если бы купил одну большую), но этот эффект можно использовать и на благо, как с инвестированием.
По этой же причине, неожиданно много удавалось людям накопить раньше, когда они сбрасывали сдачу и вообще накопившиеся по карманам деньги в банку для мелочи, а спустя несколько месяцев там образовывалась приличная сумма. Сейчас люди уже реже пользуются наличностью, поэтому такую «банку для мелочи» можно организовать себе в приложении онлайн.
Советы психологов
- Когда вы получаете зарплату и планируете расходы ‒ сначала решайте текущие проблемы и избавляйте себя от них, а уже потом покупайте то, что вас радует
Например, это касается таких вещей, как покупка техники или одежды. Согласно этому принципу, сначала вам предлагается проанализировать, что вас сейчас беспокоит, что для вас сейчас актуально ‒ и решить эту проблему, а уже потом оставить немного денег на что-то, что вас просто радует.
Таким образом можно сэкономить деньги (например, купить модель телефона с хорошим аккумулятором, потому что вы вообще в принципе решили заменить телефон как раз потому, что у предыдущего вас перестала устраивать батарея, а не игровой флагман, соблазняющий вас супер-качественным экраном), но основная цель этого пункта ‒ повысить чувство удовлетворенности своей жизнью.
Потому что, по сути, человек тратит деньги, когда он чувствует неудовлетворенность жизнью. Это как заедание стресса едой: чувствуешь недовольство, тревогу, беспокойство, усталость, грусть ‒ вкусно поешь.
Так и с людьми, которые не умеют откладывать и много тратят: чувствуешь беспокойство, усталость от стрессов, недовольство жизнью ‒ купи что-нибудь, что будет тебя радовать, и расслабься. Это легко приводит к шопоголизму, когда эта механика выходит из-под контроля, но даже без патологических проявлений жизнь она отравляет существенно.
Однако по статистике, радость от покупки длится приблизительно пятнадцать минут ‒ пока вы не вышли из магазина. Позже она уходит, а деньги-то уже потрачены, и, возможно, потрачены на ненужное. Принцип «сначала решать проблему и избавляться от дискомфорта» помогает избежать такой ситуации, потому что решенная проблема будет радовать вас своим отсутствием еще долго, значительно дольше, чем пятнадцать минут.
- Другой принцип, который может помочь: сначала удовлетворять потребности, а не сиюминутные желания
Считается, что желания ‒ это выражение потребности, но нет, это не так. Желание (об этом, кстати, интересно и подробно рассказывает психолог Павел Зыгмантович, ссылаясь на потребностно-эмоциональную теорию Павла Васильевича Симонова) это выражение той информации, которая у вас есть, о способе удовлетворения потребности.
То есть, например, вы хотите почувствовать себя в безопасности, вам почему-то стало тревожно и неуютно, и хочется безопасности. С безопасностью ассоциируется еда, в вашем мозгу есть сформировавшаяся ранее установка «Когда я поел ‒ я чувствую себя комфортно и безопасно». Поэтому возникает желание поесть, и мозг даже может генерировать чувство ложного голода.
А у другого человека с безопасностью ассоциируется, например, общение, и у него возникнет желание позвонить и с кем-нибудь поговорить. Потребность одинаковая ‒ желания разные.
По той же теории Симонова, потребности существуют такие: физиологические (сон, еда, вода, жилье, одежда), потребность в безопасности, потребность быть в хороших отношениях с кем-либо и потребность ощущать себя достаточно компетентным человеком, способным справиться с жизнью.
Потребность в отношениях ‒ это потребность в любых положительных отношениях, где вас любят, и к вам хорошо относятся. Это необязательно романтические отношения, это могут быть и коллеги по работе.
Потребность в компетентности необязательно может касаться профессиональной сферы (хотя часто касается, потому что с ее помощью вы зарабатываете деньги, и это важно), но это также может быть, например, потребность разобраться, как ходить по инстанциям и разбираться с бюрократическими вопросами.
По второму принципу, попробуйте сначала тратить деньги на удовлетворение потребности, и прежде чем сделать покупку ‒ попытаться понять: какую потребность вы сейчас закрываете и закрываете ли, и можно ли эту потребность закрыть как-то иначе.
- Кредиты ‒ это зло
Еще одна вещь, которую все знают, но мало кто понимает по-настоящему. По статистике, 48% жителей США испытывают постоянное беспокойство из-за своих кредитов. Половина населения страны! Довольно много.
Чтобы меньше пользоваться кредитами, попробуйте держать в голове такую мысль: радость от покупки на кредитные деньги пройдет быстро, а вот стресс от необходимости расставаться с деньгами придется испытывать еще очень долго. Вам это не нужно.
- Делайте паузу между желанием купить что-то и самой покупкой
Такая пауза покажет, действительно ли вам это нужно, или это сиюминутный порыв и желание себя побаловать.
Некоторые люди неосознанно уже придерживаются этого принципа при онлайн-шоппинге: откладывают в корзину все, что хочется купить, и раз в какой-то период открывают корзину и чистят от того, что уже не нужно и не хочется. В итоге не совершают необдуманных покупок и чувствуют большую удовлетворенность от обращения со своими финансами.
- Не стесняйтесь спрашивать о скидках
Часто со скидкой можно купить товар гораздо дешевле.
Стоит заметить, что этот совет подходит не всем: некоторые люди уже постоянно используют скидки и испытывают от этого усталость, и хотят уже выйти на такой уровень дохода, где не нужно смотреть, по скидке этот товар или нет. Но если вы зарабатываете прилично и считаете, что скидки вам не нужны ‒ попробуйте в качестве эксперимента все-таки их поискать и посмотреть, сколько вам удастся с помощью этого сэкономить. Пусть это будет своего рода экспериментом.
- Ориентируйтесь на свои внутренние стандарты и чувство удовольствия, а не на то, чтобы кого-то впечатлить
Подумайте, анализируя свои покупки: все ли из этого вы купили, потому что правда сами этого хотели, и пользование этой вещью доставляет вам удовольствие? Например, возможно, вы покупаете более «здоровую» еду, хотя на самом деле вас не особо интересует тема здоровья, и вы бы обошлись обычной, но среди вашего окружения принято следить за этим.
Или наоборот: покупаете фастфуд, хотя не особо его любите, но не знаете, как еще порадовать себя, и что еще вам нравится. Или покупаете одежду, которая призвана кого-то впечатлить (необязательно условных незнакомцев ‒ можно и родителей, например, чтобы они знали, что вы можете себе это позволить), но вас лично не радует.
Подумайте о своих ценностях, и как покупки могут их отражать. Например, возможно, для вас важно удобство и много свободного времени. Тогда логично будет купить простую, удобную, недорогую одежду, а сэкономленные на ней деньги потратить на клининг или на то, чтобы делегировать другому человеку часть работы.
И вот еще что: часто то, что вы хотите, и что соответствует вашим ценностям, можно получить вообще бесплатно или за очень маленькие деньги: например, общение с друзьями или животными, взаимодействие с природой, обучение.
И еще один интересный факт: размышления о том, что для вас ценно и важно, сами по себе повышают настроение и дарят удовольствие.
- Помогайте другим ‒ это приятно
Когда мы помогаем другим ‒ активируется чувство принадлежности (хорошие отношения с другими по концепции Симонова) и собственной компетентности (я не какой-то там ничтожный человек ‒ я смог кому-то помочь, я чего-то стою, я важен и нужен, делаю важное и полезное, нужное дело). Это приятно, также приятно, как тратить деньги, и часто ‒ абсолютно бесплатно. Бонус: от помощи другим остаются более яркие и приятные воспоминания, чем от совершения покупок.
А это будет следующий совет.
- Счастье ‒ это опыт, а не имущество
Часто люди тратят деньги, чтобы наполнить свою жизнь счастьем, чтобы порадовать себя. Однако радость от покупки не длится долго. Даже если покупка важная и очень полезная ‒ вы быстро привыкаете к тому, что она у вас есть, и она ощущается просто частью вашей жизни.
А вот получение нового опыта дарит не только удовольствие от новых впечатлений в процессе, но и приятные воспоминания, которые останутся с вами навсегда. Особенно если это будет опыт, сопряженный с общением, с помощью другим людям или познанием чего-то нового.
Например, прогулка по местам, где вы раньше не бывали, помощь в приюте для животных, поездка зарубеж или в другой город с минимальным бюджетом, но просто за впечатлениями и ради впечатлений.
- Чаще вспоминайте о хорошем и благодарите за то, что уже есть в вашей жизни
Это не только в принципе поднимает уровень счастья, но и останавливает от необдуманных покупок с целью «порадовать себя».
Как это работает: когда вы вспоминаете о хорошем ‒ вы более отчетливо понимаете, что оно есть, присутствует в вашей жизни. Вспоминая счастливые моменты ‒ как бы проживаете их заново, снова наполняя свое сердце счастьем, пережитым тогда, и чувствуете себя лучше.
Благодарность помогает ощущать свою жизнь как более наполненную и счастливую, ведь предварительно вам нужно найти, за что можно быть благодарным.
А когда жизнь ощущается наполненной, яркой и счастливой ‒ проще делать осознанные покупки и не тратить лишние деньги на то, чтобы подарить себе это ощущение на тот короткий период, который обусловлен всплеском дофамина из-за покупки.
Чтобы ввести в свою жизнь ощущение благодарности и хорошие воспоминания на постоянной основе, полезно использовать дневниковые практики: например, вести видеодневник, записывая таким образом впечатления от поездок и получения новых впечатлений (потом такой дневник очень интересно и приятно пересматривать: вы как бы снова оказываетесь в том дне и проживаете все заново).
Также можно вести дневник благодарности, каждый день записывая несколько вещей, за которые вы сегодня можете поблагодарить самого себя, свою жизнь, свою судьбу или других людей (как вам больше нравится).
- Замедляйтесь и делайте паузы
Вы наверняка замечали, что когда вы что-то делаете, даже если это просто поглощение вкусной еды, то самое вкусное ‒ вначале. Первые несколько укусов, когда вы смакуете еду, наслаждаетесь ее вкусом. После этого ваш организм привыкает к этим приятным ощущениям, и они не чувствуются больше так остро.
Чтобы снова получить эффект «первого укуса» ‒ попробуйте почаще делать перерывы в том, что вам приятно и нравится. Они могут быть недолгими. Например, с тем же фильмом: поставьте на паузу, встаньте, походите, посмотрите в окно, выпейте чаю, вернитесь и продолжите просмотр. Ощущения будут острее, и можно будет растянуть приятные чувства от некоего опыта, который вам нравится, дольше, сделать их ярче.
Также полезно фокусироваться на том, что вы любите, что вам нравится, и постараться получить от этого максимум впечатлений и ощущений. Это поможет ощущать свою жизнь как более наполненную и счастливую, а значит, вам меньше будет хотеться глушить чувство недостатка впечатлений необдуманными покупками.
- Придумайте цель, зачем вы откладываете
Когда откладывание осмысленное, делать его гораздо проще и легче, нежели абстрактная «финансовая подушка», даже если вы понимаете, что держать финансовую подушку ‒ это полезно и хорошо. Если у вас будет цель, которая будет вас по-настоящему вдохновлять и радовать, то у откладывания появится смысл, и будет гораздо проще.
Чтобы усилить этот эффект, можно почаще напоминать себе о цели, например, мечтать о ней, планировать, как конкретно все будет ‒ чтобы было понятно, на что пойдут эти деньги, и хотелось отложить побольше. И, конечно, цель должна быть актуальной именно для вас, ее должно по-настоящему хотеться добиться.
Тогда и экономия, и откладывание не составят для вас больших усилий.
