Pożyczki na cyfrową transformację: firma może umorzyć do 15 proc.

Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości uruchomiła 24 września 2026 r. fundusz pożyczkowy na cyfrową i zieloną transformację firm. Instrument ma 792 mln zł środków europejskich, pojedyncza pożyczka może wynieść od 2,5 mln do 15 mln zł, a warunkowa dotacja na spłatę kapitału może odpowiadać 5, 10 lub 15 proc. poniesionych kosztów inwestycji.

Finansowanie jest przeznaczone dla mikro-, małych, średnich i dużych przedsiębiorstw z całej Polski. Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej podało, że pierwsza pula wynosi 500 mln zł, a firmy mogą już kontaktować się z pięcioma partnerami finansującymi. Przyjmowanie wniosków miało ruszyć około 30 dni po ogłoszeniu programu; samo uruchomienie funduszu nie oznaczało rozpoczęcia naboru tego dnia.

Kto może pożyczyć i na jakich warunkach

Fundusz obejmuje przedsiębiorstwa każdej wielkości, lecz jest przeznaczony na inwestycje mieszczące się w określonym przedziale finansowania. Warunki pożyczki i możliwej spłaty części kapitału dotacją warto rozpatrywać łącznie:

• Firma: mikro-, małe, średnie lub duże przedsiębiorstwo działające w Polsce.
• Kwota pożyczki: od 2,5 mln do 15 mln zł. Projekt wymagający mniejszej pożyczki nie mieści się w ogłoszonym przedziale.
• Oprocentowanie: 0,5 proc. rocznie w wariancie preferencyjnym. Gdy inwestycji nie można finansować na zasadach pomocy de minimis, możliwy jest wariant rynkowy z oprocentowaniem około 5,3 proc. rocznie.
• Spłata: okres do 15 lat i możliwa karencja w spłacie kapitału do 24 miesięcy.
• Warunkowa dotacja: 5, 10 lub 15 proc. poniesionych kosztów inwestycji, zależnie od rodzaju projektu i miejsca jego realizacji; środki służą spłacie kapitału pożyczki.

Stawka 0,5 proc. dotyczy więc wariantu preferencyjnego, a nie każdej umowy zawartej w ramach funduszu. Karencja przesuwa spłatę kapitału w czasie, lecz nie zmniejsza kwoty zadłużenia. Dla przedsiębiorstwa istotne są oba składniki kosztu: oprocentowanie właściwe dla jego projektu oraz to, czy i w jakiej wysokości otrzyma dotację.

Jak działa częściowa spłata kapitału

Górny poziom dotacji nie jest automatycznym umorzeniem 15 proc. każdej pożyczki. Podstawą obliczenia są poniesione koszty inwestycji, a poziom wsparcia zależy od rodzaju przedsięwzięcia i lokalizacji. Kwota pożyczki oraz koszty przyjęte do obliczenia dotacji mogą się różnić, dlatego sam limit finansowania nie wystarcza do ustalenia przyszłej kwoty umorzenia.

W czysto hipotetycznym projekcie z poniesionymi kosztami inwestycji wynoszącymi 10 mln zł dotacja na poziomie 15 proc. oznaczałaby 1,5 mln zł przeznaczone na spłatę kapitału. Taki wynik wymagałby przyznania najwyższego poziomu wsparcia i spełnienia warunków finansowania; nie jest kwotą gwarantowaną firmie, która pożyczy 10 mln zł. Przy niższym poziomie dotacji spłata kapitału z tego źródła byłaby odpowiednio mniejsza.

Prezes PARP Krzysztof Gulda określił rolę instrumentu słowami „Wypełniamy pewną lukę” w relacji „Rzeczpospolitej”. Konstrukcja funduszu łączy pożyczkę, której kapitał zasadniczo podlega zwrotowi, z warunkową dotacją zmniejszającą część tego kapitału. Przy ocenie kosztu projektu maksymalnej możliwej dotacji nie należy zatem traktować jak obniżki przyznanej w chwili zawarcia umowy.

Jakie inwestycje mogą otrzymać finansowanie

W części cyfrowej fundusz obejmuje między innymi wdrażanie systemów ERP, MES i SCADA, które służą zarządzaniu firmą lub sterowaniu procesami produkcyjnymi. Wśród wskazanych zastosowań są również sztuczna inteligencja, Internet Rzeczy, chmura, analiza danych i integracja systemów informatycznych. Finansowanie może dotyczyć także cyfryzacji projektowania i produkcji, automatyzacji oraz robotyzacji.

Zakres środowiskowy obejmuje modernizację procesów ograniczającą zużycie energii i surowców, technologie zmniejszające ilość odpadów oraz maszyny do recyklingu i odzysku materiałów. Wymieniono też narzędzia do obliczania śladu węglowego i analizy cyklu życia produktu, ekoprojektowanie produktów i opakowań oraz ponowne wykorzystanie zasobów. Są to różne rodzaje inwestycji: zakup systemu zarządzania produkcją odpowiada na inny cel niż modernizacja urządzeń zmniejszająca zużycie energii.

Jeden projekt może połączyć oba kierunki. Przykładem wskazanym przy ogłoszeniu funduszu jest cyfrowe zarządzanie produkcją, które pozwala ograniczyć zużycie materiałów i ilość odpadów. W takim przedsięwzięciu rozwiązanie cyfrowe służy również osiągnięciu celu środowiskowego; o poziomie ewentualnej dotacji nadal decydują warunki odnoszące się do konkretnego projektu i jego lokalizacji.

Partnerzy finansujący i przygotowanie projektu

PARP zarządza funduszem, natomiast pożyczek mają udzielać partnerzy finansujący. Program rozpoczęło pięć podmiotów: Biłgorajska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A., konsorcjum Stowarzyszenia „Samorządowe Centrum Przedsiębiorczości i Rozwoju” z Fundacją Rozwoju Regionu Rabka, konsorcjum Fundacji Kaliski Inkubator Przedsiębiorczości z Agencją Rozwoju Regionalnego „AGROREG” S.A. w Nowej Rudzie, Podlaska Fundacja Rozwoju Regionalnego oraz ING Bank Śląski S.A. Zapowiedziano dołączenie kolejnego partnera.

Przy ocenie przedsięwzięcia znaczenie mają opis planowanej zmiany, koszty inwestycji i miejsce jej realizacji. Te dane pozwalają ustalić, czy projekt odpowiada zakresowi funduszu oraz jaki poziom warunkowej dotacji może być dla niego właściwy. Mikro-, małe i średnie firmy mogą korzystać z bezpłatnej pomocy Europejskich Hubów Innowacji Cyfrowych przy przygotowaniu Audytu Cyfrowego lub Mapy Drogowej Cyfrowej Transformacji, wskazanych jako dokumentacja potrzebna przy ubieganiu się o pożyczkę.

Partnerzy mogą już przekazywać zainteresowanym firmom informacje o zasadach finansowania i konsultować planowane aplikacje. Rozstrzygającym kolejnym etapem będzie rozpoczęcie przez nich przyjmowania wniosków; ogłoszona przy uruchomieniu funduszu zapowiedź wskazywała termin około miesiąca później.

Przeczytaj także:

• Detektor tekstu AI to nie dowód: fałszywy alarm może skrzywdzić autora