ALTUM starta aizdevums: virs 7000 eiro vajag vismaz 10% līdzfinansējumu

Ja ALTUM starta aizdevums investīcijām pārsniedz 7000 eiro, Ministru kabineta noteikumi prasa vismaz 10% līdzfinansējumu no pieteikumā paredzētās projekta summas. Atkārtota aizdevuma gadījumā slieksni nosaka pēc starta aizdevumu kopsummas. Līdzfinansējumam drīkst izmantot savus resursus vai ārēju finansējumu, kas nav saistīts ar komercdarbības atbalstu.

Ar līdzdalības summu vien pieteikums nav sagatavots. ALTUM starta aizdevuma aprakstā līdzās biznesa idejai vērtē arī komandas pieredzi, finanšu situāciju un prognozes, kredītvēsturi, spēju segt saistības un nodrošinājumu. Tāpēc pirms pieteikuma jāsaskaņo projekta budžets ar naudas plūsmu un jāapkopo dokumenti, kas pamato paša ieguldījumu.

Aprēķiniet līdzdalību no visa projekta

Līdzfinansējuma daļu rēķina no pieteikumā paredzētās projekta summas, nevis no pieprasītā aizdevuma. Nosacītā piemērā, ja investīciju projekts maksā 50 000 eiro, 10% ir 5000 eiro un pārējos 45 000 eiro pieteicējs varētu lūgt kā aizdevumu. Aprēķins parāda summu sadalījumu, nevis to, cik lielu aizdevumu piešķirs.

Budžetā atdaliet ieguldījumus, kurus paredzēts segt ar aizdevumu, no izmaksām, kuras segsiet ar līdzdalību. Pārbaudiet arī maksājumu secību: paša daļai jābūt pieejamai tad, kad tā vajadzīga projekta īstenošanai. Ja paredzēts ārējs finansējums, noskaidrojiet tā noteikumus un pārliecinieties, ka tas nav ar komercdarbības atbalstu saistīts avots.

Investīciju projektos minimālā aizņēmēja līdzdalība ir vismaz 10%, taču konkrētais apmērs var būt atkarīgs no projekta mērķa. Tādēļ aizdevuma summa zem noteikumos minētā sliekšņa pati par sevi neatrisina jautājumu par paša ieguldījumu. Sagatavojiet līdzdalības līdzekļu izcelsmes pamatojumu un norādiet, vai tie jau ir uzņēmuma rīcībā vai vēl jāsaņem.

Pārbaudiet atbilstību, kredītvēsturi un rādītājus

Vispirms salīdziniet plānoto ieguldījumu ar programmas mērķi. Aizdevumu var izmantot arī iekārtām, tehnikai un komerctransportam; apgrozāmo līdzekļu vajadzības jāparāda atsevišķi no investīcijām. Uzņēmuma dibināšana pieteikuma iesniegšanas brīdī vēl var būt plānota, taču tai jābūt pabeigtai pirms aizdevuma līguma noslēgšanas.

Kredītvēstures pārbaude aptver uzņēmumu, tā dalībniekus, amatpersonas un patiesos labuma guvējus. Pārbaudiet kavējumus kredītu un parādnieku reģistros, kā arī nodokļu saistības. Ja par nodokļu parādu ir noslēgta vienošanās ar Valsts ieņēmumu dienestu, sagatavojiet pierādījumu, ka atmaksas grafiks tiek pildīts; neizpildīta vienošanās ir būtisks pieteikuma risks.

Uzņēmumam ar darbības vēsturi salīdziniet finanšu pārskatus ar publicētajām minimālajām robežām: koriģētā pašu kapitāla īpatsvars ir vismaz 10%, plānotās neto saistības pret EBITDA nepārsniedz 5, bet parāda apkalpošanas seguma attiecība jeb DSCR ir vismaz 1,2. Nekustamā īpašuma attīstīšanas projektiem un noteiktiem attīstības stadijas jaunuzņēmumiem ir norādītas atšķirīgas robežas. Viena laba attiecība neatsver neskaidru spēju veikt maksājumus.

Ja ieņēmumu vēstures vēl nav, pieteikumā īpaši svarīgi pamatot pieņēmumus par klientiem, pārdošanu un izmaksām. Norādiet, kāda komandas pieredze palīdzēs projektu īstenot un kāpēc izvēlētā iekārta vai cita investīcija atbilst plānotajam darba apjomam. Esošus zaudējumus vai vāju pašu kapitālu paskaidrojiet kopā ar finanšu datiem, nevis aizstājiet ar optimistisku pārdošanas prognozi.

Izplānojiet naudu līdz pirmajiem ieņēmumiem

Naudas plūsmā jāredz, kad nauda ienāks un kad būs jāmaksā. ALTUM skaidrojums par pieteikuma vērtēšanu uzsver pamatotus ieņēmumus un izdevumus, pietiekamus apgrozāmos līdzekļus, rezervi neparedzētiem izdevumiem un aizdevuma atmaksas iekļaušanu prognozē. Ja prognozē rodas iztrūkums, jāparāda, ar kādiem līdzekļiem to segsiet.

Sāciet ar zināmajiem maksājumiem: aprīkojuma iegādi, telpām, algām, izejmateriāliem, nodokļiem un aizdevuma maksājumiem. Pēc tam ieņēmumus piesaistiet paredzamajam pārdošanas apjomam un laikam, kad klienti samaksās. Šādi var pamanīt periodu, kurā pasūtījumi jau ir plānoti, bet nauda saistību segšanai vēl nav saņemta.

Pārbaudiet, kas notiek, ja pārdošana sākas vēlāk vai klientu maksājumi kavējas. Šādā scenārijā vajadzīgā rezerve var atšķirties no investīcijas pirkuma cenas: uzņēmumam tik un tā jāsedz ikdienas izdevumi. Pieteikumā atsevišķi paskaidrojiet, kuras izmaksas ir vienreizējas, kuras atkārtosies un no kā tiks finansēts starplaiks līdz ieņēmumiem.

Noskaidrojiet nodrošinājumu pirms iegādes

Nodrošinājuma prasības ir atkarīgas no aizdevumu kopsummas un kredītvēstures. Ja kopsumma pārsniedz 100 000 eiro, prasīts saistību nodrošinājums vismaz 135% apmērā. Līdz 100 000 eiro var piemērot samazinātas prasības, ja uzņēmumam un norādītajām saistītajām personām nav aktuālu kavējumu vai attiecīgajā periodā dzēsta negatīva ieraksta kredītu reģistrā.

Ja par aizdevuma līdzekļiem iegādājas nekustamo īpašumu vai reģistrējamu transportlīdzekli, iegādātais aktīvs jāieķīlā par labu ALTUM arī tad, ja piemēro samazinātās prasības. Tāpēc jau pirms pieteikuma jāzina, kāds aktīvs tiks pirkts un kam tas piederēs. Mazāka aizdevuma summa pati par sevi nenozīmē, ka iegādājamam aktīvam nebūs ķīlas prasības.

Aprakstiet nodrošinājumu tikpat precīzi kā investīciju. Ja pirkuma priekšmets vai tā īpašumtiesības vēl nav skaidras, pieteikumā būs grūtāk parādīt, kā aizdevuma līdzekļi tiks izmantoti un kāds nodrošinājums būs pieejams. Šis jautājums ir īpaši svarīgs, ja projektā ir vairāki iegādājami aktīvi.

Sakārtojiet pieteikuma dokumentus

Pieteikšanās sākas portālā mans.altum.lv ar uzņēmuma reģistrāciju, klienta anketu un aizdevuma pieteikumu. Anketā jānorāda īpašnieki un patiesie labuma guvēji. Pieteikumā aprakstiet biznesa ideju, ieguldījuma mērķi un finansējuma sadalījumu tā, lai summas sakristu ar budžetu un naudas plūsmas prognozi.

Uzņēmumam ar darbības vēsturi sagatavojiet operatīvo bilanci, peļņas vai zaudējumu aprēķinu, kā arī pamatlīdzekļu, kreditoru un debitoru atšifrējumus. Šiem finanšu datiem jābūt ne vecākiem par trim mēnešiem. Pieteikumam vajadzīgs arī konta izraksts par pēdējiem sešiem mēnešiem un līdzdalības līdzekļu izcelsmes pamatojums; atkarībā no projekta var prasīt papildu informāciju.

Pirms iesniegšanas vienuviet salīdziniet projekta kopējās izmaksas, pieprasīto aizdevumu, līdzdalības avotu un prognozēto maksājumu laiku. Ja dokumentos atšķiras summas vai iegādes mērķis, labojiet neatbilstību un izskaidrojiet aprēķina pieņēmumus. Sakārtots dokumentu kopums ļauj izvērtēt konkrēto projektu, taču finansējuma lēmums ir atkarīgs arī no tā dzīvotspējas un spējas aizdevumu atmaksāt.

Lasiet arī:

• finmid piesaista 17 miljonus eiro — Bolt aizdevumi kļūst četru gadu gari
• SAFE vai konvertējams aizdevums: termiņa neesamība var dārgi atšķaidīt daļas
• Ieņēmumu finansējums nesamazina daļas, toties katrs pārdošanas eiro atmaksā parādu