Stripe ou PayPal en France : le vrai coût dépend du panier et du pays

Pour une entreprise établie en France, Stripe coûte moins cher que PayPal Checkout sur un paiement en euros effectué avec une carte standard de l’Espace économique européen (EEE). En revanche, le traitement direct des cartes proposé par PayPal peut devenir moins coûteux que Stripe lorsque le panier dépasse 33,33 €.

Le montant ne suffit donc pas pour choisir : le résultat dépend aussi du produit PayPal utilisé, de la catégorie et du pays d’émission de la carte, du marché du payeur et d’une éventuelle conversion de devise. Les calculs qui suivent appliquent les tarifs standards publics à des scénarios conditionnels, hors offre négociée, fiscalité, litige et service optionnel.

Le panier creuse l’écart avec PayPal Checkout

La grille française de Stripe affiche 1,5 % + 0,25 € pour une carte standard de l’EEE, 2,8 % + 0,25 € pour une carte premium de l’EEE, 2,5 % + 0,25 € pour une carte britannique et 3,15 % + 0,25 € pour une autre carte internationale. Une conversion de devise ajoute 2 %.

De son côté, la page tarifaire de PayPal France présente un tarif national standard de 2,9 % + 0,35 € pour PayPal et de 1,2 % + 0,35 € pour le traitement des cartes. Avec une carte standard de l’EEE et sans conversion, la comparaison entre Stripe et PayPal Checkout donne donc :

• Panier de 10 € : 0,40 € avec Stripe et 0,64 € avec PayPal Checkout.
• Panier de 50 € : 1,00 € avec Stripe et 1,80 € avec PayPal Checkout.
• Panier de 100 € : 1,75 € avec Stripe et 3,25 € avec PayPal Checkout.
• Panier de 500 € : 7,75 € avec Stripe et 14,85 € avec PayPal Checkout.

La part fixe pèse surtout sur les petites commandes : 0,25 € représente 2,5 % d’un panier de 10 €, contre 0,05 % d’un panier de 500 €. À mesure que le montant augmente, l’écart entre les taux proportionnels devient déterminant : dans ce scénario, PayPal Checkout coûte presque deux fois plus cher que Stripe à 500 €.

PayPal Checkout et le traitement de carte ne se confondent pas

Le tarif de 1,2 % + 0,35 € change la comparaison. Sur un paiement national conditionnel de 10 €, le traitement de carte PayPal coûte 0,47 €, contre 0,40 € avec Stripe. À 50 €, les résultats sont respectivement de 0,95 € et 1,00 € ; à 100 €, de 1,55 € et 1,75 €.

Le point d’équilibre arithmétique se situe à 33,33 €. En dessous, les 0,10 € de différence entre les parts fixes favorisent Stripe ; au-dessus, le taux proportionnel inférieur de PayPal compense progressivement cet écart. Ce seuil ne vaut que pour les deux tarifs comparés : carte standard de l’EEE chez Stripe et traitement national de carte éligible chez PayPal.

Il ne permet donc pas d’affirmer que PayPal devient systématiquement préférable au-delà de 33,33 €. Il faut vérifier que le parcours choisi relève bien du traitement de carte à 1,2 %, et non de PayPal Checkout à 2,9 %, puis intégrer les conditions d’accès, le type de carte et le tarif éventuellement négocié.

Le pays, la devise et les remboursements changent la facture

Chez Stripe, la catégorie tarifaire dépend ici du pays d’émission et du type de carte. Sur un panier de 100 €, une carte britannique revient à 2,75 €, tandis qu’une autre carte internationale revient à 3,40 € avant conversion. Si le supplément de conversion de 2 % s’applique, le coût théorique de cette dernière atteint 5,40 €.

PayPal emploie une autre définition. Sa grille détaillée pour les marchands, mise à jour le 15 juillet 2026, qualifie de nationale une transaction entre un expéditeur et un destinataire situés dans l’EEE selon les informations dont PayPal dispose. Elle ajoute 1,29 % pour un expéditeur du Royaume-Uni et 1,99 % pour les autres marchés hors EEE, fixe à 3 % au-dessus du taux de change de base certaines conversions assumées par le destinataire et précise que les frais initiaux d’une transaction commerciale remboursée ne sont pas restitués.

Ces suppléments ne doivent pas être additionnés sans examiner le parcours réel. Une vente affichée et encaissée en euros n’a pas la même structure de coût qu’une vente facturée en dollars puis convertie dans le solde professionnel. De même, Stripe et PayPal ne classent pas nécessairement une même vente internationale à partir du même indicateur géographique.

Le remboursement conserve également un coût chez Stripe : son aide sur les paiements remboursés indique que les frais de traitement, de conversion et de Connect liés à l’opération initiale ne sont pas reversés. Pour une activité connaissant beaucoup de retours, comparer seulement les ventes conservées sous-estime donc les frais réellement payés.

Le canal de vente empêche une comparaison unique

Les tarifs en ligne ne décrivent pas les paiements en magasin. PayPal affiche notamment 1,75 % pour une transaction par carte via PayPal POS, tandis que ses liens de paiement peuvent relever de PayPal Checkout à 2,9 % + 0,35 € ou du traitement standard des cartes à 1,2 % + 0,35 €. Une entreprise omnicanale doit séparer ces flux avant de calculer son coût moyen.

Le comparatif de NerdWallet confirme que la différence entre les deux prestataires porte aussi sur le matériel de point de vente, les paiements en personne et l’étendue des services. Ses prix sont toutefois exprimés pour le marché américain : ils éclairent les critères de choix, mais ne remplacent pas les barèmes français.

Les litiges doivent également rester un scénario séparé. Leur coût dépend du nombre de dossiers, de leur résultat et des services utilisés ; l’ajouter à chaque transaction comme une commission certaine fausserait la comparaison. La bonne unité d’analyse est donc le canal associé à un produit et à un profil de paiement précis.

La décision se prend sur le mix réel des ventes

Pour comparer les deux prestataires sans mélanger leurs catégories, il faut répartir les transactions de l’entreprise selon quatre variables :

1. Le produit : distinguer PayPal Checkout, traitement de carte, lien de paiement et paiement en personne.
2. Le panier : calculer au moins un petit panier, le panier médian et une commande élevée afin de mesurer l’effet de la part fixe.
3. La géographie : classer les cartes selon les catégories de Stripe et les payeurs selon la définition internationale de PayPal.
4. La devise : identifier la devise affichée, celle de l’encaissement, celle du solde et la partie qui supporte la conversion.

Pour des cartes standard de l’EEE, Stripe reste nettement moins cher que PayPal Checkout dans tous les paniers calculés. Le traitement direct des cartes PayPal peut prendre l’avantage au-dessus de 33,33 €, mais seulement si la transaction relève effectivement de ce tarif. Dès qu’interviennent une carte internationale, une conversion, plusieurs canaux ou des remboursements fréquents, le choix dépend de leur poids réel dans les ventes plutôt que d’un taux affiché isolément.