Wise Business või Revolut Business: maksete kogukulu

Väikese valuutamahu korral võib Wise Business tulla odavam kui Revolut Businessi kuupakett. Suurema mahu juures võib tulemus pöörduda, kui Revoluti paketi vahetus- ja ülekandelimiidid katavad ettevõtte maksed. Odavam teenus sõltub seega konkreetsest valuutapaarist, vahetatavast summast ja maksete arvust.

Wise’i avalik alghind ei ole iga ülekande lõplik hind ning Revoluti kuutasu ei kata automaatselt kõiki makseid. Kolme tingliku kasutusprofiili põhjal saab arvutada Revoluti paketikulu ja Wise’i hinnataseme, millest alates pakett soodsamaks muutub. Wise’i tegeliku tasu määrab valitud maksetee hinnapakkumine.

Millest kogukulu koosneb?

Wise Businessi Eesti hinnakirjas on ühekordne 50-eurone seadistustasu, kuid kuutasu ei ole. Raha saatmise ja valuutavahetuse hind algab 0,2 protsendist ning varieerub valuuta järgi. Alghinnast arvutatud summa on seetõttu üksnes võrdluse alumine lähtepunkt, mitte lubatud tasu kindla EUR–USD makse eest. Wise näeb ette ka mahusoodustuse, kui sobivate tehingute maht ületab 22 000 eurot.

Revolut Businessi Eesti paketihinnakirjas maksavad Basic, Grow ja Scale vastavalt 10, 35 ja 125 eurot kuus. Nende kuised valuutavahetuse limiidid on 1000, 15 000 ja 60 000 eurot; limiiti ületavale osale lisandub 0,6% tasu. Pakettides sisaldub vastavalt 0, 5 ja 25 tasuta rahvusvahelist ülekannet ning 10, 100 ja 1000 kohalikku ülekannet. Limiidijärgne rahvusvaheline ülekanne maksab 5 eurot ja kohalik 0,20 eurot. Väljaspool valuutaturu lahtiolekuaega tehtud vahetusele lisandub 1% tasu.

Hinnamudelid nõuavad eri ajavaadet. Wise’i seadistustasu kuulub esimese aasta kulusse, kuid seda ei lisata igale kuule uuesti. Revoluti pakett maksab ka siis, kui ettevõte mõnel kuul vahetus- või ülekandelimiiti ei kasuta. Kõigi järgnevate kuunäidete eeldus on vahetus turu lahtioleku ajal; võimalikud eritasud ja saajapanga kulud jäävad väljapoole arvutust.

Kolm maksemahtu, kolm erinevat võrdlust

Järgmised profiilid on tinglikud arvutused, mitte teenusepakkujate pakkumised. Igas näites vahetatakse eurod teise valuutasse ja tehakse märgitud arv väljuvaid makseid, mis arvestatakse Revolutis rahvusvaheliste ülekannetena. Revoluti summa sisaldab kuutasu, limiiti ületava vahetuse tasu ja tasulisi ülekandeid. Wise’i 0,2% võrdlusarv ei asenda sama valuutapaari ning saaja tegelikku hinda.

Väike maht: 1000 eurot vahetust ja üks rahvusvaheline ülekanne kuus. Revolut Basicu kulu on 15 eurot: 10 eurot kuutasu ja 5 eurot ülekande eest; vahetus mahub limiiti. Wise’i 0,2% alghinnast arvutatud võrdlusarv on 2 eurot kuus, millele lisandub ettevõtte alustamisel ühekordne tasu. Wise on jooksva kulu poolest soodsam ainult siis, kui selle tegelik kuutasu samale maksele jääb alla 15 euro.
Kasvav maht: 5000 eurot vahetust ja kolm rahvusvahelist ülekannet kuus. Basic maksab arvutuse järgi 49 eurot: kuutasu 10 eurot, limiiti ületava 4000 euro vahetus 24 eurot ja ülekanded 15 eurot. Grow maksab 35 eurot, sest vahetus ja ülekanded jäävad paketi piiridesse. Wise’i 0,2% alghinnast saadav 10 eurot on võrdlusarv, mitte selle maksekorvi kinnitatud hind.
Suur valuutamaht: 30 000 eurot vahetust ja üks rahvusvaheline ülekanne kuus. Basicu arvestuslik kulu on 189 eurot. Grow maksab 125 eurot, sest 15 000 eurot jääb vahetuslimiidist välja; Scale maksab samuti 125 eurot, kuid kogu vahetus ja ülekanne mahuvad selle limiitidesse. Wise’i 0,2% põhjal arvutatud 60 eurot ei arvesta konkreetset valuutapaari ega võimalikku mahusoodustust.

Kasvavas profiilis on Basicu kuutasu Grow’ omast väiksem, kuid lisatasud teevad Basicu kogukulu suuremaks. Suure mahu näites jõuavad Grow ja Scale sama kuukuluni eri põhjustel: Grow’l lisandub vahetustasu, Scale’il on kõrgem püsitasu. See näitab, miks isegi Revoluti pakettide omavaheliseks võrdluseks ei piisa kuutasust.

Millal pakett Wise’ist odavamaks muutub?

Wise Businessi 30 000-eurose EUR–USD näidismakse tasu ületab sama mahu Revolut Business Grow’ arvutusliku kulu.

Kasvava profiili puhul on Grow’ hinnapiir 35 eurot kuus. Kui Wise’i tegelik tasu sama 5000-eurose vahetuse ja kolme makse eest jääb alla selle summa, on Wise jooksva kulu järgi odavam. Kui tasu ületab 35 eurot, on Grow’ arvutatud paketikulu väiksem. Piir vastab 0,7 protsendile vahetatavast summast, kuid Wise’i maksetasu ei pruugi kujuneda ühe ühtse protsendina.

Suure mahu juures annab konkreetsema võrdluspunkti Wise’i EUR–USD ärimakse näide: 30 000 euro saatmine Wise’i kontojäägist maksab avaldatud näites 133,49 eurot. Sama mahu ja ühe rahvusvahelise ülekande korral on Grow’ arvestuslik paketikulu 125 eurot ehk 8,49 eurot vähem. Wise’i lehel on ka eraldi muutuv kalkulaator; näites avaldatud summa ei ole igaks maksehetkeks lukustatud hinnapakkumine.

Need summad võrdlevad teenustasusid kindlatel eeldustel. Saajale jõudev summa võib erineda, sest teenused kasutavad oma vahetuskursse ning maksetee võib kaasa tuua lisakulu. Esimesel kasutusaastal lisandub Wise’i poolele ka seadistustasu. Kui ettevõte teeb suure tehingu kõrval muid makseid, tuleb nende tasud sama kuu kogukulusse juurde arvestada.

Makse liik muudab ülekannete hinda

Valuutavahetuse maht üksi ei ütle, mitu Revoluti tasulist ülekannet tekib. Kohaliku ja rahvusvahelise makse jaoks on paketis eraldi limiidid ning ülaltoodud näited eeldavad, et kõik nimetatud väljuvad maksed kulutavad rahvusvahelist limiiti. Eurodes tehtavate SEPA maksete ja muude piiriüleste maksete segu annaks teistsuguse tulemuse.

Ettevõttel, kes maksab tarnijatele eurodes, võib valuutavahetustasu olla väike või puududa, samal ajal kui maksete arv on suur. Teises valuutas tasutavate arvete puhul võivad mõlemad kuluread korraga kasvada. Wise’i saatmise ja vahetamise avalikke alghindu ei saa seejuures automaatselt kaheks eraldi lisatavaks tasuks pidada: määrav on kogu tehingu kohta näidatav hind.

Mida tähendab kontojääk ettevõttele?

Maksete hinna kõrval erineb teenuste õiguslik olemus. Wise Europe SA selgituse järgi on ettevõte Belgia järelevalve all tegutsev makseasutus, mitte pank. Ta hoiab klientide raha oma tegevusrahast lahus ning tavapäraste Wise’i makseteenuste suhtes ei kohaldu Belgia hoiuste tagamise skeem. See puudutab kontol hoitava raha kaitset, mitte üksiku valuutavahetuse tasu.

Revolut Bank UAB hoiusekindlustuse teabe järgi on nõuetele vastavad hoiused kaitstud Leedu skeemi alusel kuni 100 000 euro ulatuses ühe hoiustaja kõigi selles pangas hoitavate hoiuste peale kokku. Teave nimetab ka hoiustajate ja vahendite liike, millele kaitse ei laiene. Ettevõttele, kes hoiab maksete vahel kontol märkimisväärset jääki, on see eraldi valikukriteerium; maksete hinnavõrdluses jäävad otsustavaks tema enda valuutapaarid, ülekannete liigid ja mahud.

Loe ka: