Stripe o PayPal en España: la devolución puede costar más que la venta
Stripe cuesta menos que PayPal Braintree en una venta nacional sencilla con una tarjeta estándar del EEE, pero Braintree puede resultar más barato con una tarjeta extracomunitaria. La ventaja cambia cuando intervienen la conversión de divisa, los reembolsos y los contracargos.
La devolución puede costar más que lo ganado con la venta, no más que su importe: ambas plataformas conservan la comisión de procesamiento original cuando se reembolsa una operación. Si el margen bruto era inferior a esa comisión, devolver todo el dinero convierte la venta en una pérdida.
La comparación correcta es Stripe frente a Braintree
PayPal no tiene una tarifa única. PayPal Checkout, los pagos recibidos en una cuenta PayPal y Braintree son productos con condiciones distintas. Para comparar el procesamiento de tarjetas en términos equivalentes, aquí enfrentamos el plan estándar de Stripe con PayPal Braintree para vendedores residentes en España.
Los cálculos excluyen tarifas negociadas, precios Interchange Plus, tarjetas prémium, American Express, impuestos sobre las comisiones y servicios opcionales. También distinguen el origen de la tarjeta de la moneda: una tarjeta emitida fuera del EEE no exige necesariamente conversión si el cobro y la liquidación se realizan en euros.
Cuánto cuesta una venta de 100 euros
La tabla oficial de Stripe para España fija un 1,5 % más 0,25 euros para tarjetas estándar del EEE, un 3,15 % más 0,25 euros para tarjetas internacionales y un 2 % adicional cuando se requiere conversión de divisa. El plan estándar no tiene comisiones mensuales ni de configuración; la misma página publica 20 euros por recibir una disputa y otros 20 euros por responderla manualmente, aunque esta segunda comisión se devuelve si el comercio gana.
Las tarifas de PayPal Braintree para España, actualizadas el 29 de junio de 2026, establecen un 1,9 % más 0,30 euros para tarjetas y carteras digitales de terceros. Añaden un 1 % si la tarjeta fue emitida fuera de la UE o del EEE, un 1,5 % para una operación multidivisa liquidada en una divisa del sistema y un 3 % si se liquida en una divisa exótica; además, fijan 30 euros por devolución de cargo y especifican que no restituyen las tarifas de tramitación de una transacción reembolsada.
Aplicadas a un cobro online hipotético de 100 euros, sin redondeos intermedios, esas tarifas producen tres resultados distintos:
- Tarjeta estándar del EEE: Stripe cobra 1,75 euros y deja 98,25 euros; Braintree cobra 2,20 euros y deja 97,80 euros. La diferencia es de 0,45 euros a favor de Stripe.
- Tarjeta extracomunitaria sin conversión: Stripe cobra 3,40 euros. Braintree suma el recargo del 1 % a su tarifa base y cobra 3,20 euros, por lo que queda 0,20 euros por debajo.
- Tarjeta extracomunitaria con conversión: Stripe llega a 5,40 euros. Braintree cobra 4,70 euros si liquida en una divisa del sistema y 6,20 euros si la divisa se clasifica como exótica.
Los importes describen el coste para el comercio bajo esas condiciones; no incluyen una posible comisión cambiaria cobrada al comprador por su banco. Tampoco significan que todas las operaciones internacionales sigan la misma ruta de liquidación.
Qué se pierde al devolver el dinero
En Stripe, emitir un reembolso con los métodos de pago ordinarios del plan estándar no añade otra comisión, pero la política sobre pagos reembolsados confirma que no se restituyen las comisiones originales de procesamiento, Connect ni conversión. Las transferencias bancarias y los precios IC+ pueden tener condiciones diferentes.
En la venta nacional del ejemplo, un reembolso completo deja al comercio con un coste de 1,75 euros en Stripe o 2,20 euros en Braintree. Para la operación extracomunitaria con conversión a una divisa del sistema, permanecen 5,40 euros en Stripe o 4,70 euros en Braintree: el cliente recupera los 100 euros, pero el comercio absorbe la comisión ya pagada.
Así se cumple la advertencia del título. Supongamos que el producto vendido por 100 euros dejaba un margen bruto de cuatro euros antes de la pasarela. Si la operación internacional se reembolsa, cualquiera de las dos comisiones del escenario anterior supera ese margen; la devolución elimina la ganancia y añade una pérdida de 1,40 euros con Stripe o 0,70 euros con Braintree.
Un contracargo puede superar el importe de un pedido pequeño
Un reembolso lo inicia el comercio; un contracargo comienza cuando el titular cuestiona el pago ante su entidad emisora. No son costes intercambiables: además de la comisión original, una disputa puede poner en riesgo el importe cobrado y generar una tarifa independiente.
Para un pedido hipotético de 20 euros, Braintree aplica una tarifa publicada de 30 euros por devolución de cargo, superior por sí sola al valor de la venta. Stripe cobra 20 euros por recibir la disputa, igual al pedido, y otros 20 euros si el comercio responde manualmente; si pierde, ambas comisiones suman 40 euros, aparte del dinero disputado. Si gana, recupera la segunda comisión, pero no la primera.
Estas cifras corresponden a Braintree y al procesamiento de tarjetas de Stripe. No deben trasladarse a la tarifa de disputas de una cuenta PayPal, que pertenece a otra tabla y depende del tipo de pago.
Cómo sustituir los 100 euros por otro importe
Para un valor de venta V, el coste se calcula como V × porcentaje total + componente fijo. Los recargos porcentuales aplicables se suman antes de multiplicar:
- Stripe, tarjeta estándar del EEE: V × 0,015 + 0,25.
- Braintree, tarjeta o cartera externa estándar: V × 0,019 + 0,30.
- Stripe, tarjeta internacional con conversión: V × 0,0515 + 0,25.
- Braintree, tarjeta extracomunitaria con conversión a una divisa del sistema: V × 0,044 + 0,30.
Para estimar el coste mensual, conviene separar las ventas por origen de tarjeta y necesidad de conversión, aplicar la fórmula correspondiente y añadir las tarifas de las disputas. En las operaciones reembolsadas, la comisión original permanece como coste: no debe eliminarse del cálculo como si el cobro nunca hubiera existido.
Cuál conviene para vender en España
Stripe parte con ventaja si predominan las tarjetas estándar del EEE cobradas en euros. En el ejemplo de 100 euros, Braintree queda ligeramente por debajo con una tarjeta extracomunitaria, tanto sin conversión como con liquidación en una divisa del sistema; esa ventaja desaparece si la divisa es exótica.
La elección depende del reparto real de tarjetas, monedas, reembolsos y disputas, no solo de la tarifa destacada. Para un negocio con márgenes estrechos, la comisión que permanece después de devolver el dinero puede pesar más que unas décimas de diferencia en el cobro inicial.
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