KOSGEB AI Kredisi faizsiz; teminat mektubu olmadan kullanılamıyor

KOSGEB’in Yapay Zekâ Kredisi koşulları, geçerli Teknogirişim Rozeti bulunan, KOSGEB kaydı ve işletme beyanı güncel ve aktif KOBİ’lere faizsiz ve komisyonsuz kredi imkânı tanıyor. Ancak kesin banka teminat mektubu gelmeden kredi GO Dijital Cüzdan’a blokeli olarak aktarılamıyor; başvuru uygunluğu tek başına kullanım hakkı sağlamıyor.

Başvuru KOSGEB bilgi sistemi veya e-Devlet üzerinden elektronik ortamda yapılıyor. KOSGEB’in program duyurusu son başvuru tarihini 31 Aralık 2026 olarak veriyor; duyurudaki alt limit ve taksit anlatımı ise daha sonra değişti. Kredi, yalnızca program listesinde yer alan sağlayıcılardan alınan uygun hizmetler için kullanılabiliyor.

Beş soruda uygunluk

Başvuru ekranına geçmeden önce işletmenin ve planlanan hizmet alımının şu koşulları karşılaması gerekiyor:

1. İşletme, Türkiye’de ilgili KOBİ tanımına giren ve Türk Ticaret Kanunu’nda tanımlı gerçek veya tüzel kişi statüsünde mi? Program genel tüketici kredisi veya bütün işletmelere açık bir finansman değil.
2. KOSGEB kaydı ile işletme beyanı güncel ve aktif mi? Başvuruda yararlanma koşulları sistem tarafından kontrol ediliyor.
3. Teknogirişim Rozeti başvuru tarihinde geçerli mi? Daha önce alınmış fakat geçerliliğini yitirmiş bir rozet koşulu karşılamıyor.
4. İşletmenin GO Dijital Cüzdan hesabı var mı? Blokeli aktarım, fatura yükleme ve uygun tutarın serbest bırakılması bu hesap üzerinden yürütülüyor.
5. Bankadan kesin teminat mektubu sağlanabilecek mi ve alınacak hizmet programın sağlayıcı ile gider listelerinde yer alıyor mu? Bu iki koşul, başvuru kabul edilse bile kredinin fiilen kullanılmasını belirliyor.

Uygunluk koşullarının sağlanması, istenen tutarın otomatik olarak tanımlanacağı anlamına gelmiyor. GO Dijital’in tanımlayacağı limit, teminat ve varsa hizmet sağlayıcısının işletmeye verdiği ücretsiz hizmet kullanım hakkıyla bağlantılı. Bu nedenle işletmenin kredi tutarını, almayı düşündüğü belirli hizmet ve bankadan sağlayabileceği teminatla birlikte değerlendirmesi gerekiyor.

Ücretsiz kullanım hakkı kredi limitini nasıl etkiliyor?

İşletme başına toplam kredi üst sınırı 5 milyon TL. 20 Ekim 2026 tarihli kredi yönergesi, ücretsiz kullanım hakkından bağımsız olarak teminat karşılığında en fazla 500 bin TL limit tanımlanmasına; onaylı ücretsiz kullanım hakkı varsa bunun tutarı kadar ek kredi verilmesine izin veriyor. Ek tutar için de teminat gerekiyor ve kredilerin toplamı üst sınırı aşamıyor.

Ücretsiz hizmet kullanım limiti, geri ödenecek kredi değil; listedeki hizmet sağlayıcısının işletmeye tanımladığı ayrı bir kullanım hakkı. İşletme bu haktan yararlanıyorsa limiti gösteren belgeyi sisteme yüklüyor. Hak başvuru onayından sonra alınmışsa da kredi kapsamında değerlendirilebiliyor. Ücretsiz hakkın bulunması banka teminatının yerine geçmiyor.

İlk duyuruda belirtilen 500 bin TL kredi alt sınırı güncel yönergeden çıkarıldı; 500 bin TL artık ücretsiz kullanım hakkından bağımsız tanımlanabilecek kredinin üst sınırını ifade ediyor. Onaylı ücretsiz hak ek limiti etkileyebilse de krediyle hizmet alınacak sağlayıcı, bu hakkı tanımlayan sağlayıcı olmak zorunda değil. Satın alınan hizmetin yayımlanan sağlayıcı listesinde ve hizmet giderleri tablosunda yer alması yine şart.

Başvuruda ve teminatta hangi bilgiler gerekiyor?

İşletme, KOSGEB bilgi sistemindeki Yapay Zekâ Kredi Başvurusu’nu dolduruyor. Program sayfasında başvuru formu, taahhütname ve hizmet giderleri tablosu yayımlanıyor. KOSGEB kaydı, aktif işletme beyanı, geçerli rozet ve cüzdan hesabı başvuru koşullarını oluşturuyor; ücretsiz hizmet kullanım hakkına dayanılıyorsa bunu gösteren belge de sisteme yükleniyor.

Banka mektubu Kesin Teminat Mektubu olmalı, GO Dijital Teknoloji Hizmetleri Anonim Şirketi adına düzenlenmeli ve “GO Dijital Yapay Zeka Kredisi” ifadesini taşımalı. Teminatın süresiz olması veya son geri ödeme tarihinden sonraki altı ayı da kapsaması gerekiyor. İşletme bu sürelerde teminat sağlayamıyorsa yönerge en az bir yıl süreli mektuba izin veriyor.

Mektuptaki yararlanıcı unvanı sicildeki unvanla bire bir örtüşmeli; rakamla ve yazıyla belirtilen tutarlar aynı olmalı. Ayrıca GO Dijital’in yazılı onayı olmadan mektubun risk kapamasının ve çıkışının yapılamayacağına ilişkin ibare aranıyor. Mektup, GO Dijital adına KOSGEB uygulama birimine iletiliyor. Süreli bir teminatın vadesi dolacaksa yenileme de önem taşıyor: yenilenmeyen teminat, vadesinden önce nakde çevrilebiliyor.

Blokeli kredi hizmet alımında nasıl kullanılıyor?

Teminat mektubu geldikten sonra tanımlanan kredi GO Dijital Cüzdan’a blokeli aktarılıyor. İşletme bu tutarı serbest bir nakit bakiyesi gibi çekmiyor: listelenen sağlayıcıdan kapsam içindeki hizmeti alıyor ve faturayı cüzdan hesabına yüklüyor. Kredi kapsamında değerlendirilebilmesi için faturanın başvuru onayından sonra düzenlenmiş olması gerekiyor.

Faturadaki giderler uygunluk incelemesinden geçiyor. Kabul edilen kalemlerin KDV hariç tutarı blokeden çıkarılarak işletmenin kullanımına sunuluyor. Bu nedenle fatura toplamı kadar kredi açılacağını varsaymak doğru değil; KDV ve kapsam dışı kalemler işletmenin ayrı karşılayacağı giderler olabilir. Blokeli ödeme için işletmenin mevzuattaki sınırların üzerinde vergi veya SGK borcu bulunmaması da aranıyor.

Hiç fatura sunulmazsa, blokeli aktarım tarihinden itibaren on iki ay içinde tutar iptal edilip GO Dijital’e iade ediliyor. İlk uygun faturayla kredi başladıktan sonra da on iki ay içinde kullanılmayan bloke bakiye iptal ediliyor. Hizmetin temini ile faturalama zamanı, kullanılabilecek tutarı bu yüzden doğrudan etkiliyor.

Geri ödeme hangi tarihte başlıyor?

Her kredi için başlangıç, ilk faturanın ardından uygun tutarın blokeden çıkarılıp işletmenin kullanımına sunulduğu gün. Toplam vade bu tarihten itibaren 24 ay; ilk 12 ay ödemesiz. İlk taksit, ödemesiz dönemin bitimini izleyen ilk iş günü ödeniyor. Borç, dörder aylık dönemlerde dört eşit taksitle kapanıyor.

İlk program duyurusundaki “12 ay eşit taksit” anlatımı güncel yönergedeki dört taksit düzeniyle aynı değil; geri ödeme planında güncel düzen esas alınmalı. Faiz ve komisyon uygulanmaması borcu hibeye dönüştürmüyor. Bir taksit vadesinde ödenmezse işletmeye yazılı bildirim yapılıyor; bildirime rağmen ödeme yapılmazsa kalan borç muaccel hale gelebiliyor, teminat nakde çevrilebiliyor ve hukuki işlem başlatılabiliyor.

Ayrıca okuyun:

• KOSGEB desteği hibe değil: 1,5 milyon TL için geri ödeme hesabı
• KOSGEB desteği 2,5 milyon TL’ye çıktı; başvuru için 31 Ekim son gün
• İŞKUR işbaşı eğitiminde sınır yüzde 30: Beş çalışan olmadan başvurulmaz