GFunds o Maya Funds: parehong ₱50, pero trust fee ang tunay na gastos

Maaaring magsimula sa ₱50 sa GFunds o Maya Funds, ngunit nakadepende sa fund ang aktuwal na minimum at patuloy na gastos. Sa talaan ng minimum ng GCash, ₱50 ang unang bili sa mga lokal na ATRAM at BPI fund, samantalang ₱1,000 sa mga nakalistang global fund. Ang pahina ng Maya Funds ay nag-aalok ng simula sa ₱50 at nagsasabing may taunang management o trust fee na 0.50% hanggang 1.75% para sa mga UITF nito, depende sa fund.

Kung maliit at regular ang ihuhulog mo, piliin muna ang fund at saka ang app na magbibigay ng access dito. May magkakaparehong ATRAM fund sa dalawang menu, ngunit hindi sapat ang magkatulad na panimulang halaga para sabihing pareho rin ang minimum ng bawat produkto, eksaktong bayad at oras bago maibalik ang pera. Ang kawalan ng bayad sa bawat buy o sell ay nakatutulong sa madalas na paghuhulog; ang trust fee naman ay patuloy na nakapaloob sa halaga ng fund units habang hawak mo ang mga ito.

Aling fund ang abot ng unang hulog?

Malinaw ang hati ng GFunds sa lokal at global na pagpipilian. Sa mga lokal na ATRAM fund, pareho ang minimum para sa unang bili at kasunod na hulog. Sa lokal na BPI fund, mas mababa ang minimum para sa kasunod na hulog kaysa sa unang bili. Sa mga nakalistang global fund, kailangan ng mas malaking unang puhunan; nag-iiba rin ang minimum ng susunod na hulog ayon sa provider. Kaya kung maliit ang nakalaan sa bawat buwan, mahalaga kung nakabili ka na ng units sa fund o magsisimula ka pa lamang.

Hiwalay sa minimum ng bili ang balanseng kailangang maiwan sa GFunds. Mas mababa ang maintaining balance ng ilang lokal na fund kaysa sa ilang global ATRAM fund, at iba pa ang hinihingi para sa mga Manulife fund. May kalayaang magbenta nang walang lock-in, ngunit hindi ibig sabihing maaaring mag-iwan ng anumang halaga sa bawat produkto. Sa Maya Funds, ang ipinapakitang mababang panimulang halaga ay para sa serbisyo; para sa eksaktong fund na nais bilhin, ang halagang ipinapakita sa order at ang dokumento ng produkto ang dapat pagtugmain.

Saan tunay na magkapareho ang pagpipilian?

Ang pinakamalinaw na magkakatapat sa dalawang menu ay ang mga ATRAM fund na may parehong pokus. Kabilang dito ang ATRAM Peso Money Market Fund at ATRAM Philippine Equity Smart Index Fund. Lumilitaw din sa magkabilang serbisyo ang mga ATRAM fund para sa global technology, consumer trends, global equity at infrastructure. May mga pangalang pinaikli sa menu ng Maya, kaya mahalagang itapat ang buong pangalan at dokumento ng produkto bago ipalagay na iisang fund at iisang uri ng units ang nakikita sa dalawang app.

Magkaiba rin ang papel ng mga fund na ito sa isang investment. Ang peso money market fund ay nakatuon sa maiikling instrumentong may takdang kita. Ang Philippine Equity Smart Index Fund ay nakalantad sa mga lokal na stock, habang ang Global Technology Feeder Fund ay nakatuon sa mga kumpanyang kaugnay ng teknolohiya sa iba’t ibang bansa. Ang paghahambing ng trust fee ng money market fund sa equity fund ay paghahambing ng magkaibang exposure at panganib, kahit magkatabi silang lumitaw sa isang app.

May mga pagpipilian ding walang tuwirang kapareha. Nakalista sa GFunds ang mga Manulife fund, samantalang ipinapakita ng Maya Funds ang ALFM Money Market Fund at ALFM Philippine Stock Index Fund. Hindi sapat ang magkaparehong salitang “money market” o “stock index” para ituring na magkapareho ang fund: maaaring magkaiba ang manager, mga hawak na asset at paraan ng pagsunod sa benchmark. Para sa maliit na regular na puhunan, mas kapaki-pakinabang ang paghahambing ng magkakatulad na fund kaysa ng kabuuang dami ng pagpipilian sa bawat app.

Magkano ang bayad kung walang transaction fee?

Walang buy o sell transaction fee ang GFunds, ngunit ang listahan ng bayad ng GCash ay nagtatalaga ng taunang trust fee na nakapaloob na sa araw-araw na NAVPU. Nakatala ang 0.50% para sa ATRAM Peso Money Market Fund, 1.50% para sa ATRAM Philippine Equity Smart Index Fund at 1.15% para sa ATRAM Global Technology Feeder Fund. May nakalistang fund na may 1.75% na bayad. Wala ring transaction fee sa Maya Funds, ngunit naniningil ang fund managers nito ng management o trust fee para sa mga UITF; kasama na iyon sa pagkalkula ng NAVPU.

Ang NAVPU ang halagang ginagamit sa pagpresyo ng isang unit ng UITF. Dahil kasama na rito ang trust fee, hindi ka makakakita ng hiwalay na taunang singil sa wallet na katulad ng singil sa isang transfer. Nababawasan pa rin ng bayad ang halagang mananatili sa investment kumpara sa kaparehong fund na walang gayong gastos. Sa isang kundisyunal na halimbawa, kung nanatiling ₱10,000 ang halagang pinagbabatayan sa buong taon, ang 0.50% ay humigit-kumulang ₱50 at ang 1.75% ay humigit-kumulang ₱175. Hindi ito tantiya ng aktuwal na magiging kaltas o kita, dahil nagbabago ang halaga ng fund.

May hangganan ang paghahambing ng dalawang inilathalang fee. Ibinibigay ng GCash ang porsiyento sa bawat fund, samantalang pangkalahatang saklaw para sa mga UITF ang nasa pahina ng Maya. Kahit pareho ang pangalan ng ATRAM fund sa dalawang menu, hindi sapat ang saklaw na iyon para magtalaga ng eksaktong porsiyento sa isang Maya order. Makikita ang buong impormasyon ng napiling produkto sa Key Investment and Information Disclosure Statement sa Maya Funds. Para naman sa mutual fund na nakalista roon, huwag ilapat nang basta-basta ang fee range na tahasang inilalarawan para sa mga UITF.

Paano pumapasok at bumabalik ang pera?

Sa GFunds, pipili ka ng fund sa GCash app, maglalagay ng halaga at magkukumpirma ng buy order. Ayon sa gabay ng GCash sa pagbili, may panahon ng pagproseso ang order at hindi real-time ang NAVPU. Ibig sabihin, ang pag-tap sa Buy ay hindi agarang pagkuha ng units sa halagang nakita sa sandaling iyon. Sa Maya Funds, kailangang may upgraded account at nakumpletong risk profile; maaaring gamitin ang Maya Wallet sa pagpondo ng investment at sa pagtanggap ng proceeds mula sa naibentang fund.

Magkakaiba ang bilis ng redemption sa GFunds ayon sa produkto. Nasa iskedyul ng mga order ng GCash ang 4 business days bago ma-credit ang ibinentang ATRAM Peso Money Market Fund, 6 para sa ATRAM Philippine Equity Smart Index Fund at 8 para sa ATRAM Global Technology Feeder Fund. Sinasimulan ang pagproseso sa susunod na business day matapos ilagay ang order. Sa ruta ng Seedbox na inilalarawan ng Maya Funds, 2–4 working days ang nakasaad bago makarating sa Maya Wallet ang proceeds; hindi iyon pangakong pare-pareho ang oras para sa bawat fund at ruta.

May praktikal na epekto ang pagitan ng pag-order at pagtanggap ng pera. Ang units sa money market fund ay maaaring angkop sa mas maikling layunin kaysa sa units sa equity fund, ngunit hindi pa rin sila katumbas ng handang balanse sa wallet. Kung may takdang petsa ng paggagamitan, ang processing time ng mismong fund ang dapat isama sa pagpili. Kung pangmatagalan ang layunin, mas madalas na mas mahalaga ang uri ng asset at ang bayad na paulit-ulit na nakapaloob sa halaga nito.

Alin ang mas angkop sa maliit at regular na investment?

Para sa lokal na ATRAM fund na lumilitaw sa parehong serbisyo, maaaring mamili batay sa wallet na ginagamit mo, ngunit itapat muna ang buong produkto, trust fee at redemption terms. Kapag global ATRAM fund ang nais mo at maliit pa ang unang ihuhulog, mas mahalaga ang pagkakaiba ng minimum: mas mataas ang unang bili sa GFunds, samantalang hindi inilalatag ng pampublikong pahina ng Maya ang minimum ng bawat nakalistang fund. Kung Manulife fund ang nais mo, nasa menu iyon ng GFunds; kung ALFM Money Market Fund ang hanap mo, nasa menu iyon ng Maya Funds.

Sa pagpili ng app, ang pinakamababang halagang puwedeng ihulog ay panimulang kondisyon lamang. Ang fund manager at exposure ang magtatakda kung saan mapupunta ang pera, ang trust fee ang patuloy na papasok sa halaga ng units, at ang iskedyul ng redemption ang magtatakda kung kailan muling magagamit ang proceeds sa wallet. Iyon ang mga pagkakaibang may direktang epekto sa maliit na hulog na balak ulitin.

Basahin din:

• GCash o Maya: pareho na ang transfer fee, iba ang tunay na lamang
• ChatGPT o Gemini sa Filipino: parehong mahusay, pero konteksto ang tunay na laban
• PayMongo o Maya Business: ₱10 fixed fee ang bumabago sa murang rate