Wise Business หรือ Airwallex: บริษัทไทยต้องผ่านด่านประเทศก่อนเทียบราคา

สำหรับบริษัทจำกัดที่จดทะเบียนในไทย จุดเริ่มต้นของการเลือกไม่ใช่ค่าธรรมเนียม: ข้อกำหนด Wise Business ในไทย ระบุว่ายังไม่รับบริษัทจำกัดไทย ส่วน รายชื่อประเทศที่ Airwallex รับสมัคร มีประเทศไทย บริษัทประเภทนี้จึงยื่นคำขอกับ Airwallex ได้ แต่การมีสิทธิ์สมัครยังไม่ใช่ผลอนุมัติบัญชีหรือสิทธิ์ใช้ทุกบริการ

คำตอบเรื่องราคาเปลี่ยนตามงานที่บริษัทต้องทำด้วย การรับเงินโอนจากลูกค้าต่างประเทศ การแลกยอดเป็นเงินบาท การจ่ายเข้าธนาคารไทย และการรับบัตรบนเว็บไซต์เป็นคนละขั้นตอน หากงานหลักคือรับเงินตามใบแจ้งหนี้แล้วโอนกลับไทย ให้ประเมินเส้นทางเงินและยอดสุทธิที่ได้รับ หากต้องให้ลูกค้าจ่ายด้วยบัตร ต้องตรวจสิทธิ์บริการรับชำระแยกก่อน แม้ผู้ให้บริการรายเดียวกันจะมีทั้งบัญชีธุรกิจและเครื่องมือรับชำระก็ตาม

ประเทศและรูปแบบกิจการกำหนดตัวเลือกแรก

บริษัทควรใช้ประเทศที่นิติบุคคลจดทะเบียนและรูปแบบกิจการตามเอกสารจริงเป็นเกณฑ์ ผู้ถือหุ้นอยู่ต่างประเทศ ลูกค้าส่วนใหญ่อยู่ต่างประเทศ หรือบริษัทมีบัญชีธนาคารในอีกประเทศ ไม่ได้เปลี่ยนสถานะการจดทะเบียนของบริษัทไทย หากกลุ่มธุรกิจมีนิติบุคคลต่างประเทศด้วย การสมัครในนามนิติบุคคลนั้นเป็นอีกกรณีหนึ่ง และต้องผูกกับกิจการที่ทำสัญญา ออกใบแจ้งหนี้ และรับรายได้รายการนั้นจริง

ความต่างนี้ทำให้หน้าราคาทั่วโลกใช้ตัดสินแทนเงื่อนไขสมัครไม่ได้ ราคาอาจแสดงค่าบริการโอนเงินหรือแลกเงินที่น่าสนใจ แต่หากบริษัทไทยประเภทนั้นยังเปิดบัญชีไม่ได้ ก็ยังไม่มีเส้นทางให้ใช้ราคาดังกล่าวในนามบริษัท การเปรียบเทียบที่มีประโยชน์จึงเริ่มจากผู้ให้บริการที่รับคำขอของนิติบุคคลจริง แล้วจึงจำกัดวงเหลือฟีเจอร์ที่บัญชีนั้นได้รับอนุมัติ

สำหรับ Airwallex การที่ประเทศไทยอยู่ในรายชื่อรับสมัครหมายถึงบริษัทเข้าสู่กระบวนการพิจารณาได้ บริษัทควรเตรียมข้อมูลชื่อกิจการ ที่อยู่ กิจกรรมทางธุรกิจ ผู้มีอำนาจ และผู้ถือหุ้นให้สอดคล้องกัน เพราะข้อมูลเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของการตรวจตัวตนกิจการ หากผู้สมัครเป็นตัวแทนของบริษัท ควรตรวจด้วยว่าต้องแสดงอำนาจดำเนินการอย่างไร การผ่านด่านประเทศจึงเปิดโอกาสให้สมัคร แต่ยังไม่รับประกันว่าบัญชีหรือเส้นทางธุรกรรมที่วางแผนไว้จะได้รับอนุมัติ

รับเงินโอน: ดูวิธีที่ลูกค้าจ่ายเข้ามาจริง

เมื่อบริษัทขายสินค้า หรือให้บริการแก่ลูกค้าต่างประเทศ คำว่า “รับเงินหลายสกุลเงิน” ยังไม่พอสำหรับออกใบแจ้งหนี้ บริษัทต้องทราบว่าลูกค้าจะส่งเงินสกุลใด จากประเทศใด ผ่านการโอนในประเทศของลูกค้า หรือผ่านเครือข่ายโอนเงินระหว่างประเทศ และจะส่งไปยังรายละเอียดบัญชีใดที่บริษัทได้รับอนุญาตให้ใช้ เงื่อนไขของวิธีรับเงินมีผลทั้งต่อความสะดวกของผู้จ่าย ค่าธรรมเนียม และจำนวนที่เข้ายอดคงเหลือ

การถือยอดหลายสกุลเงินกับการมีรายละเอียดบัญชีท้องถิ่นเป็นความสามารถต่างกัน บัญชีที่แสดงยอดดอลลาร์หรือยูโรได้ ไม่ได้หมายความว่าลูกค้าทุกประเทศจะโอนเข้าด้วยวิธีท้องถิ่นได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียมระหว่างทาง ในทางกลับกัน หากบัญชีได้รับรายละเอียดรับเงินที่เหมาะกับประเทศของลูกค้า บริษัทอาจลดขั้นตอนการชำระของผู้จ่ายได้ ก่อนเสนอวิธีชำระในใบแจ้งหนี้จึงควรยืนยันสกุลเงิน ช่องทางรับ และชื่อผู้รับเงินที่ระบบแสดงสำหรับบัญชีบริษัทนั้น

ยังต้องแยกยอดที่ลูกค้าส่งออกจากยอดที่บริษัทได้รับจริง หากลูกค้าสั่งโอนตามยอดในใบแจ้งหนี้ แต่ธนาคารหรือเครือข่ายหักค่าใช้จ่ายก่อนเงินถึงปลายทาง บริษัทอาจได้รับไม่ครบยอดตามที่ตกลง วิธีเปรียบเทียบที่ตรงกันคือระบุว่าใครรับผิดชอบค่าธรรมเนียมฝั่งผู้ส่งและระหว่างทาง รวมทั้งกำหนดให้ชัดว่าการชำระหนี้ถือว่าสำเร็จเมื่อผู้ส่งสั่งโอน หรือเมื่อบริษัทได้รับเงินครบตามยอด

รับบัตร: สิทธิ์เปิดบัญชีไม่ครอบคลุมหน้าชำระเงิน

ร้านค้าออนไลน์ที่ต้องการให้ลูกค้ากรอกข้อมูลบัตร หรือกดลิงก์ชำระเงิน กำลังเลือกบริการรับชำระ ไม่ใช่เพียงช่องทางรับเงินโอน เงื่อนไข Airwallex Payments ระบุว่าผู้มีบัญชีต้องยื่นขอใช้บริการรับชำระเพิ่มเติม และรายชื่อประเทศจดทะเบียนที่รองรับบริการนี้ยังไม่มีประเทศไทย บริษัทไทยจึงไม่ควรวางแผนใช้หน้าชำระเงินหรือลิงก์รับบัตรของ Airwallex จากข้อเท็จจริงเพียงว่าบริษัทมีสิทธิ์ยื่นคำขอเปิดบัญชี

ผลทางธุรกิจต่างจากการรับโอนตามใบแจ้งหนี้อย่างชัดเจน ลูกค้าที่สั่งซื้อผ่านเว็บไซต์อาจต้องการจ่ายทันทีในขั้นตอนสั่งซื้อ ขณะที่การส่งเงินเข้ารายละเอียดบัญชีต้องให้ลูกค้าไปทำรายการโอนเอง หากการรับบัตรเป็นเงื่อนไขสำคัญ บริษัทต้องหาผู้ให้บริการรับชำระที่รับนิติบุคคลไทย แล้วพิจารณาแยกว่าจะนำยอดขายที่ได้รับไปถือ แลก หรือโอนต่อด้วยบริการใด การใช้ผู้ให้บริการหลายรายอาจเพิ่มขั้นตอนบัญชีและการกระทบยอด แต่ทำให้แต่ละงานอยู่บนบริการที่เปิดใช้ได้จริง

ต้นทุนรับบัตรก็ใช้ตารางเดียวกับต้นทุนรับเงินโอนไม่ได้ ค่าประมวลผลอาจขึ้นกับวิธีชำระ ประเทศที่ออกบัตร และสกุลเงินที่ลูกค้าจ่าย ส่วนการคืนเงินหรือข้อพิพาทอาจมีค่าใช้จ่ายและเวลาจัดการต่างหาก หากกิจการต้องรับบัตร คำถามแรกจึงเป็นสิทธิ์ของนิติบุคคลและวิธีชำระที่ได้รับอนุมัติ แล้วจึงค่อยขอราคาสำหรับธุรกรรมลักษณะที่ร้านค้าจะรับจริง

เทียบค่าโอนและค่าแลกจากยอดปลายทาง

เมื่อรู้แล้วว่าบริษัทใช้เส้นทางใดได้ การเทียบราคาควรตั้งรายการธุรกรรมเดียวกัน: เงินต้นทางสกุลเดียวกัน จำนวนเท่ากัน ประเทศผู้รับเดียวกัน และให้ผู้รับได้เงินปลายทางในสกุลเดียวกัน ค่าธรรมเนียมที่แสดงว่าเป็น “ค่าโอน” เป็นเพียงส่วนหนึ่งของต้นทุน อัตราแลกเปลี่ยน ค่ารับเงิน ค่าธนาคารระหว่างทาง และค่าธนาคารผู้รับ อาจทำให้ยอดสุดท้ายต่างกัน แม้ค่าบริการที่เห็นตอนเริ่มรายการจะใกล้เคียงกัน

หน้าราคา Wise Business แยกการโอน การรับ และการแลกเงินเป็นคนละหัวข้อ พร้อมระบุว่าใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาด หน้านี้ช่วยให้เห็นว่าควรแจกแจงต้นทุนเป็นขั้นตอน แต่ราคาในหน้าผลิตภัณฑ์ไม่ได้เปลี่ยนเงื่อนไขสมัครของบริษัทจำกัดไทย สำหรับบริษัทประเภทนี้จึงใช้ราคา Wise เป็นข้อมูลประกอบความเข้าใจโครงสร้างค่าใช้จ่ายได้ ไม่ใช่ใบเสนอราคาของบัญชีใหม่ที่บริษัทเปิดใช้งานได้ทันที

ฝั่ง Airwallex ควรขอราคาที่ผูกกับประเทศจดทะเบียนของบริษัท สกุลเงินที่รับ วิธีรับเงิน วิธีแลก และปลายทางโอนจริง หน้าแผนบริการของประเทศอื่นอาจใช้สกุลเงินคิดค่าบริการและสิทธิ์ต่างจากบัญชีบริษัทไทย การยกอัตราของตลาดอื่นมาใส่ตารางเดียวกับข้อเสนอสำหรับบริษัทไทยจึงทำให้ดูเหมือนเปรียบเทียบรายการเดียวกัน ทั้งที่เงื่อนไขไม่ตรงกัน

ราคาแลกเงินต้องดูทั้งอัตราที่เสนอและค่าธรรมเนียมแยก หากผู้ให้บริการรายหนึ่งแสดงค่าธรรมเนียมต่ำ แต่ใช้อัตราแลกที่ทำให้ได้เงินปลายทางน้อยกว่า ค่าใช้จ่ายรวมอาจสูงกว่าอีกทางเลือกหนึ่ง สำหรับธุรกิจที่รับเงินเป็นสกุลต่างประเทศแล้วจ่ายค่าสินค้าหรือบริการในสกุลเดียวกัน ยังควรพิจารณาว่าจำเป็นต้องแลกเป็นเงินบาททั้งหมดหรือไม่ การแลกไปมาเพิ่มธุรกรรมและอาจเพิ่มต้นทุนโดยไม่ตอบงานที่บริษัทต้องทำ

ตัวอย่างเส้นทางดอลลาร์สู่บัญชีเงินบาท

สมมติว่าบริษัทจำกัดไทยออกใบแจ้งหนี้เป็นดอลลาร์สหรัฐ และต้องการให้รายได้เข้าบัญชีธนาคารบริษัทในไทยเป็นเงินบาท เส้นทางที่ต้องยืนยันเป็นลำดับคือ ลูกค้าส่งดอลลาร์เข้าวิธีรับเงินที่บริษัทได้รับอนุมัติ ยอดเข้าบัญชีหรือกระเป๋าเงินของบริษัท บริษัทแลกยอดเป็นเงินบาท แล้วสั่งจ่ายเข้าบัญชีธนาคารไทย หากบัญชีไม่ได้รับสิทธิ์ในขั้นรับดอลลาร์หรือขั้นแลก ตัวอย่างเส้นทางนี้ใช้คำนวณราคาไม่ได้ ต้องเปลี่ยนวิธีรับหรือผู้ให้บริการก่อน

สำหรับขั้นโอนเข้าไทย ข้อมูลเครือข่ายจ่ายเงินเข้าไทยของ Airwallex ระบุการจ่ายเงินบาทแบบท้องถิ่นและการจ่ายผ่าน SWIFT โดยระบุด้วยว่ารายการจ่ายเงินบาทที่เกิน 2,000,000 บาทจะส่งผ่าน BAHTNET และธนาคารผู้รับอาจหักเพิ่มได้สูงสุด 300 บาท ข้อมูลนี้อธิบายขั้นปลายทางของเส้นทางเงิน ไม่ใช่การรับประกันว่าบัญชีบริษัทไทยทุกบัญชีจะเปิดใช้ขั้นก่อนหน้าได้ หรือจะได้รับอัตราแลกเดียวกัน

ใบเปรียบเทียบของรายการสมมตินี้ควรบันทึกยอดดอลลาร์ที่ลูกค้าส่ง ยอดดอลลาร์ที่บริษัทได้รับหลังค่ารับเงิน อัตราและค่าธรรมเนียมขณะแปลงสกุลเงิน ค่าโอนออก และเงินบาทสุทธิที่ธนาคารบริษัทได้รับ ให้บันทึกเวลาที่เงินพร้อมใช้ด้วย เพราะการได้รับยอดเท่ากันแต่ช้าต่างกันอาจกระทบการจ่ายค่าสินค้าหรือค่าใช้จ่ายในไทย หากธนาคารปลายทางหักเงินเพิ่ม ควรแสดงเป็นรายการแยกจากค่าบริการของผู้ส่ง เพื่อให้รู้ว่าต้นทุนเกิดตรงไหน

หากลูกค้าเลือกส่งเงินบาทตั้งแต่ต้น เส้นทางเปลี่ยนไปทันที ผู้จ่ายหรือผู้ให้บริการฝั่งผู้จ่ายอาจเป็นฝ่ายแลกดอลลาร์ก่อนส่ง และบริษัทไทยอาจเห็นเพียงเงินบาทที่เข้าธนาคาร การนำเส้นทางนี้ไปเทียบกับกรณีที่บริษัทรับดอลลาร์แล้วแลกเอง ต้องระบุว่าใครควบคุมจังหวะแลกเงิน ใครจ่ายค่าธรรมเนียม และยอดใดเป็นยอดชำระตามใบแจ้งหนี้ มิฉะนั้นราคาที่ดูต่ำกว่าอาจเป็นเพียงการย้ายต้นทุนไปให้ลูกค้า

รายการต้นทุนที่ต้องครบก่อนเลือกบริการ

สำหรับบริษัทที่ผ่านเงื่อนไขสมัครและทราบวิธีชำระของลูกค้าแล้ว ตารางราคาที่ใช้ตัดสินใจควรเป็นของบัญชีบริษัทและเส้นทางเงินจริง รายการที่ควรขอให้ชัดมีดังนี้

• ค่าตั้งค่าบัญชี ค่ารายเดือน และเงื่อนไขยกเว้นค่าบริการ โดยแยกจากค่าธุรกรรมที่เกิดเมื่อใช้งาน
• ค่ารับเงินตามสกุลเงิน ประเทศผู้ส่ง และวิธีรับ รวมถึงค่าที่ผู้ส่งหรือธนาคารระหว่างทางอาจเป็นผู้จ่าย
• อัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้ตอนทำรายการ ค่าธรรมเนียมแลกเงิน และยอดสุทธิหลังแปลงสกุล
• ค่าโอนออกตามสกุลเงิน ประเทศปลายทาง และเครือข่ายที่เลือก พร้อมยอดที่ผู้รับจะได้รับจริง
• หากต้องรับบัตร ให้แยกค่าประมวลผล การคืนเงิน ข้อพิพาท และระยะเวลาจ่ายยอดขายออกจากต้นทุนโอนเงิน

ผลการเลือกสำหรับบริษัทจำกัดไทยจึงขึ้นกับงานเป็นหลัก หากต้องรับเงินโอนจากต่างประเทศแล้วนำกลับเป็นเงินบาท Airwallex เป็นทางเลือกที่ยื่นคำขอได้ แต่ต้องประเมินสิทธิ์แต่ละขั้นและเงินบาทสุทธิจากข้อเสนอสำหรับบัญชีบริษัทนั้น หากต้องรับบัตรผ่านเว็บไซต์ สิทธิ์สมัครบัญชี Airwallex ยังไม่ตอบโจทย์ดังกล่าว และต้องเลือกบริการรับชำระที่รองรับบริษัทจดทะเบียนในไทยแยกต่างหาก