Trading 212 apo IBKR: 0,15% përballet me minimumin 1,25 euro

Për një investitor me vendbanim në Shqipëri ose Kosovë, IBKR është zgjedhja e disponueshme mes këtyre dy brokerëve: lista e vendeve të IBKR përfshin të dyja, ndërsa lista e Trading 212 për llogari të reja nuk përfshin asnjërën. Për dikë që banon në një vend ku ofrohen të dy brokerët, përgjigjja për koston varet nga vlera e porosisë dhe nga nevoja për këmbim valutor.

Trading 212 ka komision tregtimi zero dhe tarifë FX prej 0,15% në llogarinë Invest. Për një porosi të përshtatshme në euro në tregun gjerman, tarifa tiered e IBKR është 0,05% e vlerës, me minimum 1,25 euro për porosi, përpara tarifave të mundshme të bursës. Kështu, komisioni zero mund të fitojë te blerjet e vogla, por nuk garanton faturën më të ulët kur duhet këmbyer një shumë e madhe.

Një porosi e njëjtë për të dy brokerët

Për të izoluar ndikimin e tarifave, marrim një shembull kushtor: investitori ka para në një valutë tjetër, për shembull dollarë, dhe blen një ETF të kuotuar në euro në një treg gjerman. Vlerat e porosive shprehen në euro pas këmbimit. Te IBKR supozojmë planin tiered dhe konvertim automatik; llogaritja përfshin komisionin bazë të porosisë dhe koston e përafërt të këmbimit, pa tarifa të tjera të vendit të ekzekutimit.

Krahasimi i The FIRE Exit e vendos konvertimin automatik të IBKR rreth 0,03% dhe përshkruan transferimin e pozicioneve pa shitje si mundësi që varet nga lloji i aksioneve dhe i llogarisë. Përllogaritja më poshtë përdor 0,03% si përafrim për FX, jo si çmim të garantuar të çdo këmbimi. Këmbimi manual është veprim tjetër, me komision minimal më vete, prandaj nuk futet në këta shembuj.

Minimumi prej 1,25 eurosh lidhet këtu me porosinë e modeluar në tregun gjerman. Një aksion i kuotuar në dollarë në Shtetet e Bashkuara ndjek një tabelë tjetër komisionesh, edhe kur investitori e mat portofolin e vet në euro. Po ashtu, nëse llogaria mban tashmë euro të mjaftueshme për ETF-në, blerja nuk kërkon këmbimin e supozuar në këtë model.

Çfarë kushtojnë porositë prej 100, 1.000 dhe 10.000 eurosh

Në shembullin kushtor, kostoja e Trading 212 është 0,15% e shumës së këmbyer. Për IBKR marrim vlerën më të lartë midis minimumit prej 1,25 eurosh dhe komisionit prej 0,05% të porosisë, pastaj shtojmë afërsisht 0,03% për konvertimin automatik. Për të njëjtën blerje të modeluar, rezultatet janë:

• 100 euro: Trading 212 kushton 0,15 euro për FX. Te IBKR, komisioni bazë është 1,25 euro dhe FX rreth 0,03 euro, gjithsej rreth 1,28 euro.
• 1.000 euro: Trading 212 kushton 1,50 euro. Te IBKR, komisioni bazë mbetet 1,25 euro dhe FX është rreth 0,30 euro, gjithsej rreth 1,55 euro.
• 10.000 euro: Trading 212 kushton 15 euro. Te IBKR, komisioni bazë arrin 5 euro dhe FX rreth 3 euro, gjithsej rreth 8 euro.

Te porosia e vogël, minimumi i IBKR përbën pjesën dërrmuese të kostos. Te porosia e madhe, përqindja e këmbimit te Trading 212 zbatohet mbi gjithë shumën dhe e kalon kombinimin e dy normave të përdorura në modelin e IBKR. Diferenca e llogaritur për porosinë më të madhe është 7 euro në favor të IBKR, përpara kostove të mundshme të bursës.

Pika ku ndryshon rezultati

Me këto supozime, dy kostot barazohen te një porosi prej rreth 1.042 eurosh. Poshtë asaj vlere, komisioni bazë i IBKR mbetet në minimum dhe kostoja e tij e modeluar është 1,25 euro plus afërsisht 0,03% e shumës. Trading 212 arrin të njëjtën kosto kur tarifa e tij prej 0,15% mbulon këta dy zëra. Pragu është rezultat aritmetik i shembullit, jo tarifë apo kufi i shpallur nga brokerët.

Rritja e porosisë ndryshon edhe mënyrën si vepron minimumi i IBKR. Deri në 2.500 euro, norma prej 0,05% jep më pak se 1,25 euro, ndaj zbatohet minimumi bazë. Mbi atë vlerë, komisioni bazë rritet me porosinë; bashkë me FX e përafërt, modeli përdor një kosto prej rreth 0,08% të shumës. Kjo shpjegon pse diferenca në favor të IBKR zgjerohet në shembullin e porosisë së madhe.

Kostot që ndryshojnë llogarinë

Plani tiered i IBKR mund t’i shtojë komisionit bazë tarifa të bursës, të klerimit ose tarifa rregullatore. Këto varen nga vendi ku ekzekutohet porosia dhe nuk përfshihen në shifrat e modeluara. Nëse një tarifë e tillë i shtohet blerjes, pika ku IBKR bëhet më i lirë zhvendoset më lart; madhësia e ndryshimit varet nga kostoja konkrete e ekzekutimit.

Edhe valuta fillestare ka rëndësi. Kur investitori blen një ETF në euro me para që i mban tashmë në euro, në këtë porosi nuk ka kosto FX për t’u krahasuar. Aty ku të dy brokerët janë të disponueshëm dhe kushtet e tjera janë të njëjta, komisioni zero i Trading 212 del më i lirë se komisioni bazë tiered i IBKR për këtë blerje. Nëse më vonë paratë duhen kthyer në një valutë tjetër, ai këmbim është një veprim i veçantë dhe kërkon llogaritje të veçantë.

Çmimi i blerjes së një aksioni amerikan nuk mund të nxirret duke përdorur minimumin e porosisë gjermane të këtij shembulli. Duhet krahasuar tarifa e tregut ku kuotohet instrumenti, valuta me të cilën paguhet dhe mënyra e këmbimit. Edhe dy ETF që ndjekin të njëjtin indeks mund të kenë kuotime në valuta ose vende të ndryshme; për një krahasim të drejtë duhen përputhur instrumenti dhe vendi i ekzekutimit, jo vetëm emri i ekspozimit.

Gama e tregjeve dhe transferimi i portofolit

Për një investitor që synon vetëm aksione dhe ETF të zakonshme, tarifa e porosisë mund të jetë kriteri kryesor i zgjedhjes. Kur kërkohen edhe lloje të tjera instrumentesh ose qasje në më shumë tregje, gama e IBKR bëhet pjesë e vlerës së shërbimit. Kjo përparësi funksionale nuk e ul vetvetiu koston e një ETF-je të caktuar: instrumenti dhe tregu i tij duhet të jenë të disponueshëm në llogarinë që investitori mund të hapë.

Një portofol ekzistues shton një pyetje tjetër: a mund të kalojnë pozicionet pa u shitur? Për transferim në natyrë, rëndësi kanë pranimi i instrumentit nga brokeri pritës, lloji i llogarisë dhe fakti nëse pozicioni përbëhet nga aksione të plota apo pjesë fraksionare. Nëse pozicionet duhet të shiten dhe të blihen sërish, investitori krijon porosi të reja dhe mund të ketë nevojë për këmbime të tjera; kursimi i parashikuar për një blerje të vetme nuk përfaqëson më gjithë koston e kalimit.

Për banorët e Shqipërisë dhe Kosovës, kufiri i hapjes së llogarisë te Trading 212 e bën këtë krahasim tarifash kryesisht një pikë reference. Ai mbetet i dobishëm për dikë që ka një portofol nga një vendbanim i mëparshëm ose po vlerëson një ndryshim vendbanimi, por vendimi për transferimin varet nga pozicionet reale dhe nga llogaritë që mund të përdorë.

Lexoni gjithashtu:

• Kit apo MailerLite: 10.000 kontakte falas përballë automatizimit më të lirë
• Trading 212 apo eToro: 0,15% kundër 0,75% para kontrollit të vendit
• Kuro merr 10 milionë euro: premtimi është 90 orë më pak për tender