Wise Business ali Revolut Business: kdaj se paket izplača?

Za slovensko podjetje z malo odhodnimi nakazili je Wise Business lahko cenejši, ker nima mesečne naročnine. Cenik Wise Business za Slovenijo navaja enkratnih 60 € za dostop do podatkov računa za prejemanje plačil, brezplačno hranjenje valut ter provizije za pošiljanje in menjavo od 0,2 %. Začetna stopnja ni enotna cena za vsako nakazilo ali valutni par.

Revolut Business postane zanimivejši, ko podjetje redno porablja vključene količine. Slovenski cenik Revolut Business prikazuje Basic za 10 €, Grow za 35 € in Scale za 125 € mesečno. Paketi vključujejo zaporedoma 10, 100 in 1.000 lokalnih odhodnih nakazil, nič, pet in 25 mednarodnih ter mesečno menjavo 1.000 €, 15.000 € in 60.000 € brez dodatne provizije med tržnimi urami. Nad kvoto stane lokalno nakazilo 0,20 €, mednarodno 5 €, menjava pa 0,6 % presežka; za menjavo zunaj tržnih ur velja še 1-odstotna provizija.

Katera plačila sploh porabljajo kvoto?

Prejeta plačila in odhodna nakazila niso ista postavka. Pri paketih Revolut je za spodnjo računico pomembno število poslanih lokalnih in mednarodnih nakazil, medtem ko Wise strošek pošiljanja določi glede na konkretno transakcijo. Podjetje, ki prejme GBP in jih pozneje porabi za plačilo v GBP, pri tem denarju ne potrebuje menjave. Strošek menjave nastane šele pri pretvorbi med valutami.

Tudi valuta nakazila sama ne pove, po kateri plačilni poti bo šlo. Pri izračunu je zato treba ločiti lokalno plačilo od mednarodnega ter posebej upoštevati morebitno pot SWIFT. Znesek, ki ga podjetje zamenja med EUR, GBP in USD, je tretja spremenljivka. Dve podjetji z enakim številom plačil lahko zaradi različnih zneskov menjav dobita drugačen odgovor.

Trije pogojni mesečni profili

Naslednji profili so pogojni izračuni, ne stroški dejanskih uporabnikov. Predpostavljajo menjave med tržnimi urami in brez posebnih stroškov plačil SWIFT, pri katerih pošiljatelj prevzame stroške drugih bank. Pri Wise je mogoče iz javno navedene začetne stopnje izračunati le orientacijsko spodnjo mejo stroška menjave. Njegove dejanske provizije za izbrane zneske, valute in odhodna nakazila je treba prišteti; zato primeri pokažejo tudi mejo, pod katero bi moral ostati skupni strošek Wise.

Samostojni podjetnik: štiri lokalna odhodna nakazila, nobenega mednarodnega in 500 € menjav. Revolut Basic stane 10 € na mesec, ker so vse dejavnosti znotraj kvot. Pri Wise znaša 0,2 % od 500 € en evro; to je zgolj orientacijska spodnja meja za menjavo, brez stroškov odhodnih nakazil. Wise je mesečno cenejši, če seštevek dejanskih provizij ne doseže 10 €. V prvem letu je treba upoštevati še začetnih 60 €: ob nespremenjenem obsegu bi moral mesečni strošek uporabe Wise ostati pod 5 €, da bi skupni letni strošek ostal pod 120 € za Basic.

Manjša izvozna ekipa: 20 lokalnih in tri mednarodna odhodna nakazila ter 5.000 € menjav. Basic stane 51 €: 10 € naročnine, 2 € za lokalna nakazila nad kvoto, 15 € za mednarodna in 24 € za menjavo nad vključeno vrednostjo. Grow stane 35 €, saj vse tri količine pokrije paket. Orientacijska spodnja meja stroška menjave pri Wise je 10 €. Da bi bil Wise cenejši od Grow, bi morale vse njegove dejanske mesečne provizije skupaj ostati pod 35 €; po navedeni spodnji meji za menjavo ostane manj kot 25 € prostora za druge provizije.

Podjetje z rednimi plačili dobaviteljem: 120 lokalnih in osem mednarodnih odhodnih nakazil ter 20.000 € menjav. Basic po navedenih tarifah stane 186 €, Grow 84 € in Scale 125 €. Pri Grow to pomeni 35 € naročnine, 4 € za lokalna nakazila nad kvoto, 15 € za tri mednarodna nakazila nad kvoto in 30 € za preseženo kvoto menjav. Orientacijska spodnja meja menjave pri Wise je 40 €. Wise je cenejši od Grow le, če njegove dejanske provizije za menjavo in vsa nakazila skupaj ostanejo pod 84 €.

Kje se paket povrne?

Mejo med paketoma Basic in Grow je mogoče izračunati brez poznavanja zneskov posameznih nakazil. Če podjetje ne preseže kvote Basic za lokalna nakazila in menjave, sta paketa pri petih mednarodnih nakazilih izenačena: Basic stane 10 € naročnine in 25 € za nakazila, Grow pa 35 €. Pri šestem mednarodnem nakazilu Basic stane 40 €, Grow pa ostane pri 35 €.

Mejo lahko premakne tudi sama menjava. Brez presežkov pri nakazilih Grow postane cenejši od Basic pri mesečni menjavi nad približno 5.166,67 € med tržnimi urami. Če lokalna nakazila in menjava ostanejo znotraj kvot Grow, sta Grow in Scale pri 23 mednarodnih nakazilih izenačena pri 125 €; pri 24 je Scale cenejši. V praksi se stroški vseh preseženih kvot seštevajo, zato lahko kombinacija več lokalnih nakazil in večje menjave doseže mejo paketa prej.

Pri primerjavi z Wise take univerzalne meje ni. Njegov strošek ni odvisen samo od števila plačil, temveč tudi od njihovih zneskov, valut in poti. Menjava zunaj tržnih ur dodatno spremeni Revolutov del računice: 1-odstotna provizija velja tudi za znesek, ki bi bil sicer znotraj vključene mesečne kvote. Če bi ekipa iz drugega profila vseh 5.000 € zamenjala zunaj tržnih ur, bi to pri Grow pomenilo dodatnih 50 €.

Prejemanje GBP in USD ter podatki računa

Pri podjetju, ki plačila tudi prejema, strošek odhodnih nakazil ni celotna zgodba. Wise omogoča brezplačen prejem domačih plačil v EUR, GBP in USD, za prejem prek sistema SWIFT oziroma ameriškega bančnega nakazila pa so predvidene ločene fiksne provizije. Če kupec pošilja USD po bančni poti, ki ni domače plačilo, se lahko strošek pojavi že ob prejemu, tudi če podjetje dolarjev pozneje ne menja.

Za slovensko podjetje pri Revolut Business ni varno predpostaviti slovenskega IBAN. Seznam držav za poslovni IBAN Slovenije ne vključuje; za države zunaj seznama Revolut navaja litovski IBAN, ki se uporablja za plačila SEPA. Če kupec za plačilo zahteva določene lokalne podatke v GBP ali USD, mora podjetje pri izbiri upoštevati dejansko dodeljene podatke računa in način prihoda plačila.

Kartice in računovodstvo pri ekipi

Pri ekipi lahko strošek kartic in urejanja izdatkov vpliva na izbiro enako kot nekaj nakazil. Cenik kartic Wise Business navaja prvo kartico brez naročnine in enkratnih 4 € za kartico člana ekipe. Revolut Business omogoča člane ekipe in poslovne kartice, orodje Expenses za urejanje izdatkov pa je v njegovem ceniku navedeno kot dodatna storitev za 8 € na osebo mesečno. Vključena nakazila tega stroška ne pokrijejo.

Računovodska povezava je ločeno vprašanje od cene plačil. Wiseova navodila za računovodske povezave navajajo, da se razpoložljivost integracij razlikuje po regiji in da so namesto samodejne sinhronizacije na voljo tudi izvozi v računovodskih formatih. Revolut pri slovenskih paketih navaja računovodske povezave, Grow pa vključuje še obdelavo računov. Za podjetje, ki uporablja določen slovenski računovodski program, je zato pomembno, ali se podatki prenesejo neposredno ali prek izvoza.

Preberite tudi: