Пять финансовых привычек, которые мы наследуем от родных

Здравствуйте!

От родителей мы получаем не только внешность, но и финансовые привычки: склонность к спонтанным тратам, умение копить или готовность рисковать деньгами. Разберёмся, какие модели поведения, по мнению исследователей, могут передаваться по наследству и как с ними работать.

Денежные сценарии

Отношение родителей и других близких родственников к деньгам во многом формирует наше собственное финансовое поведение. Психолог Брэдли Клонц в 2009 году ввёл термин «денежный сценарий» — устойчивый набор убеждений о деньгах, который мы часто перенимаем в семье.

В 2011 году Клонц вместе с коллегами провёл исследование и выделил четыре основных сценария.

Четыре типа денежных сценариев:

• Поклонение деньгам. Убеждение, что деньги решают всё и позволяют купить счастье, здоровье и любовь. Люди с таким сценарием стремятся к высоким доходам и богатству.
• Деньги как статус. Самооценка напрямую зависит от суммы на счёте. Такие люди часто покупают статусные вещи не по средствам и переплачивают за услуги, лишь бы произвести впечатление.
• Избегание денег. Убеждения в духе «не жили богато — нечего и начинать» или «не в деньгах счастье». Люди считают, что деньги приносят проблемы, и могут испытывать вину за рост доходов.
• Денежная бдительность. Бережливость и привычка копить. В крайних проявлениях такой подход приводит к отказу от удовольствий и даже здоровья ради финансовых целей.

Что делать?

Чтобы определить свой сценарий, понаблюдайте за родителями и бабушками с дедушками: как они тратят и сберегают деньги, какие пословицы используют, какие установки транслируют. Держите эти наблюдения в голове при принятии важных финансовых решений.

Склонность к сбережениям

Если копить деньги никак не получается, дело может быть не только в силе воли. В 2026 году профессор финансов и экономики бизнеса Вашингтонского университета Стефан Сигел проанализировал данные более 30 000 близнецов и установил: наши финансовые привычки примерно на 33 % определяются генетически.

По мнению исследователя, человек рождается с предрасположенностью к определённому типу поведения — копить или тратить. Влияние воспитания и среды тоже важно, но со временем оно может ослабевать.

Что делать?

Даже если вы с детства прививаете ребёнку привычку копить, он может вырасти расточительным. И наоборот — при невысокой финансовой грамотности родителей у ребёнка остаётся шанс достичь успеха. Не списывайте все трудности на генетику: автоматизируйте накопления (например, настройте автоматический перевод на отдельный счёт) или используйте игровые механики вроде финансовых челленджей.

Инвестиционная стратегия

В другом исследовании Стефан Сигел показал, что генетика объясняет около трети различий в инвестиционном поведении и распределении активов. Склонность к риску — от консервативного вклада в облигации до агрессивных вложений в криптовалюту — тоже частично заложена в генах.

Что делать?

Если родители инвестировали неудачно, стоит задуматься: возможно, их подход передался и вам. Попробуйте осознанно скорректировать уровень риска или изучить новые инструменты для диверсификации портфеля.

Импульсивные траты

Склонность к импульсивным решениям также имеет генетическую составляющую. Психиатр Андрей Анохин и его коллеги из Медицинской школы Вашингтонского университета изучили 602 пары близнецов и подтвердили: «ген импульсивности» влияет в том числе на финансовое поведение.

Люди с такой предрасположенностью чаще принимают решения на эмоциях, без тщательного анализа.

Что делать?

Если вы вдруг купили дорогое путешествие «просто потому что захотелось» или вложили все сбережения в валюту на пике волатильности, гены могли сыграть свою роль. Выход — ограничить доступ к деньгам: храните подушку безопасности на вкладе без досрочного снятия и избегайте шопинга в эмоционально нестабильном состоянии.

Финансовые обычаи семьи

Исследователи Лондонской школы экономики обнаружили, что культурные и финансовые привычки сохраняются даже у детей и внуков мигрантов, выросших в совершенно других условиях. Например, потомки китайских эмигрантов в Великобритании чаще копят деньги, чем их британские сверстники, — сказывается традиция, укоренённая в семье.

Советские финансовые установки могут влиять на поведение даже в семьях, давно покинувших Россию.

Что делать?

Проанализируйте семейные финансовые традиции. Обратите внимание на те, что ведут к лишним тратам или мешают зарабатывать. Привычки особенно ярко проявляются в стрессовых ситуациях, поэтому их полезно «знать в лицо».

Главное

• От родственников могут передаваться денежные сценарии — устойчивые убеждения о деньгах. Их важно осознать и учитывать при крупных финансовых решениях.
• Склонность к сбережениям, инвестиционный стиль и импульсивность частично определяются генетически. Это не приговор: просто уделяйте больше внимания слабым местам и используйте защитные механизмы.
• Семейные и культурные финансовые привычки сохраняются даже после переезда в другую страну. Следите за теми из них, что мешают копить и зарабатывать.

До новых встреч!