Здравствуйте!
Черный Майбах, роскошный особняк, отдых на Багамах и счет в швейцарском банке — примерно так представляют жизнь типичного инвестора прочие люди. Конечно, каждый финансист хотел бы повторить историю успеха Баффета или Сороса. Но так ли все просто? И с чего начать инвестору-новичку?
Что такое инвестиции
Инвестирование — это когда вы вкладываете деньги во что-то, что в будущем принесет прибыль. Первые инвестиции в жизни человека делают его родители. Это репетиторы, платные кружки и секции, курсы иностранного языка, да и вообще расходы на образование. Да, такие «инвестиции» прибыль моментально не принесут, но в долгосрочной перспективе помогут в получении первых заработков.
Вкладывать деньги можно и в предметы, необходимые для вашей профессии.
Профессиональный спортсмен постоянно инвестирует в спортивное питание, инвентарь, походы в тренажерный зал. Музыкант инвестирует в дорогое звукозаписывающее оборудование и инструменты. А программист-фрилансер — в новый компьютер или ноутбук. Такие траты можно расценивать как инвестиции, потому что они позволяют профессионалам достигать новых карьерных высот, а значит, и зарабатывать больше.
Приведем наглядный пример.
Петр недавно стал заниматься ремонтом квартир. Он толковый специалист. Друзья и знакомые, которым Петр делал ремонт, рекомендуют своим друзьям и родственникам обращаться к Петру. Рекламируют его услуги через сарафанное радио. Заказов у строителя становится все больше, да еще и сложнее — для некоторых проектов требуется профессиональный инструмент стоимостью около 100 000 рублей, которого у нашего героя нет. Оценив все расходы и потенциальные доходы от новых дорогостоящих проектов, Петр принимает решение вложить деньги в оборудование. Инвестиция оказалась успешной, и уже через два месяца мастер отбивает себестоимость покупки.
Итак, если с вложениями на бытовом уровне все понятно, то что же представляют собой другие финансовые инвестиции? И что делать новичку?
Финансовые активы
Конечно, можно много инвестировать «в себя», но все-таки чаще под инвестированием понимают вложение денег в разные финансовые активы. Например, в акции, облигации, фьючерсы, опционы, валюты, драгоценные металлы и многое другое. Вот только прийти на фондовый рынок и сразу начать зарабатывать, к сожалению, нельзя. Для этого придется проделать несколько шагов.
Прежде чем вкладывать деньги в определенные финансовые инструменты, нужно выбрать брокера, и он должен быть надежным. Помните, что в интернете есть масса мошенников, которые хотят обмануть. Для этого они предлагают минимальные комиссии и мгновенный миллионный заработок. Не гонитесь за быстрой наживой и выбирайте проверенного брокера. Почти все известные российские брокеры, в том числе ВТБ, Альфа-Директ или, например, Тинькофф, имеют свои мобильные инвестиционные приложения, через которые можно выйти на биржу напрямую с телефона.
После того как вы определились с финансовым посредником, вам необходимо оформить договор. Читайте все пункты, а лучше ознакомьтесь с подробностями на официальном сайте. Брокеры, дорожащие своей репутацией, описывают все детально: от того, с какой суммы можно начать инвестировать, до того, какие есть привилегии для особо крупных инвесторов.
Итак, вы выбрали брокера и открыли счет. Теперь перед вами стоит вопрос, куда и сколько инвестировать. Стиль вложения денег зависит во многом от вашего темперамента и знаний. Кому-то подходит агрессивная торговля с покупкой высокорисковых, но крайне прибыльных активов. А кому-то подойдет осторожная, предсказуемая стратегия с небольшим, но стабильным доходом. В любом случае принимайте решение самостоятельно.
Почитайте разные книги по трейдингу и инвестированию от известных специалистов, которые добились результата. При этом не думайте, что если кто-то заработал миллионы, то и у вас уж точно получится. К сожалению, большинство на рынке не зарабатывает, а спускает свои состояния. Да и чтение не даст вам точной схемы заработка, но по крайней мере вы узнаете азы, а значит, сможете избежать многих ошибок. Познакомитесь с базовыми понятиями: свечными и баровыми графиками, биржевыми стаканами, линиями поддержки и сопротивления и так далее. Затем изучите список инструментов (акций, облигаций), которые есть на бирже. Помните, что все инструменты разные: какие-то сильно колеблются в цене, какие-то менее рискованные, но при должном умении зарабатывать можно практически на всем.
Куда вложить деньги
Если вы человек не рисковый, то вам лучше обратить свое внимание на облигации. Вы не заработаете там много, но сможете получать пассивный доход в виде купона. Например, можно прикупить облигации федерального займа с плавающим купоном.
Если хочется заработать побольше (но все еще с минимальными рисками), обратите внимание на голубые фишки. Это известные компании, которые давно представлены на рынке и зарекомендовали себя с лучшей стороны. Цена их акций изменяется не очень быстро, но с помощью голубых фишек можно иметь стабильный доход и, кстати, больший, чем на облигациях. К таким компаниям в России относятся Сбербанк, Газпром, «Лукойл», «Норникель» и так далее. А среди иностранных компаний это всем известные Apple, Microsoft, The Coca-Cola Company, Ford и многие другие.
Присмотритесь к бумагам, по которым платят дивиденды. Дивидендные выплаты относительно небольшие, но довольно стабильные. В любом случае это больше, чем процент по депозиту в банке. Особое внимание тут стоит уделить акциям дивидендных аристократов.
Если же риск — это ваше второе имя, а девиз по жизни — «кто не рискует, тот не пьет шампанского», тогда вам стоит изучить более опасные инструменты.
Екатерина Соколова, независимый финансовый советник и корпоративный юрист:
— Общие рекомендации для начинающих свой путь в мир инвестиций следующие. Во-первых, начинающему инвестору необходимо четко определить свои инвестиционные цели и горизонт планирования. Например, получение ежемесячного пассивного дохода в размере 1 000 долларов через 20 лет. Во-вторых, крайне важной является оценка терпимости инвестора к риску, это помогает определить, какой максимальный уровень «просадки» активов является допустимым для каждого конкретного человека. В-третьих, новичку необходимо составить свой личный финансовый план, определиться со стратегией инвестирования, и только после этого можно начинать собирать свой первый инвестиционный портфель из конкретных инструментов.
Рисковые активы
Итак, чтобы заработать максимально много за короткий промежуток времени, нужно воспользоваться относительно рисковыми финансовыми инструментами. Например, попробовать или поторговать валютными парами на рынке Forex, или вложиться в криптовалюту, или в акции майнинговых компаний. Но тут нужно соотносить потенциальную прибыль с возможными издержками. На Forex торгуют с большим плечом, то есть покупая товара на сумму, во много раз большую, чем у вас имеется.
Приведем пример.
Допустим, у вас есть на счету 100 000 рублей. Вы купили доллары с плечом 10 к 1, то есть на 1 млн рублей. Теперь, если курс доллара поднимется на 1 %, вы заработаете 10 000 рублей. Но если она упадет на столько же, вы потеряете 10 000 рублей.
Григорий Пахомов, руководитель академии финансовых советников QBF:
— Важную роль при инвестировании играют опыт, которого в данном случае нет, и отношение к риску. Для начала рекомендую, используя практику и наработки других инвесторов, определить для себя трендовые направления инвестирования и изучить базовые основы создания портфеля. Так, нужно следовать одному из основных принципов — диверсификации, то есть распределения активов по разным инструментам с целью снижения уровня риска. Такой подход позволит минимизировать просадки и обеспечить оптимальное распределение рисков, которые, как правило, начинающий инвестор до конца не всегда осознает.
Если вы инвестируете в биткоин или в целом в криптоиндустрию (альткоины, акции майнинговых компаний, хайповые токены NFT), вы должны быть готовы к большим потерям. Вы можете возмутиться: «Да как же так, если биткоин все время растет?» Но так кажется, когда он имеет к вам отношение только в виде новостей в интернете или телевизоре. Не так давно цена биткоина опускалась до 30 000 долларов, упав на 53 % за какие-то считанные дни. Многих инвесторов в таких случаях охватывает паника, они боятся, что, раз криптовалюта пошла на спад, она вот-вот обесценится, а значит, нужно поскорее избавиться от всего, что есть.
Короче, у многих сдают нервы, и они допускают ошибки. Финансовые активы вроде криптовалюты крайне волатильны, поэтому не так много людей на них всерьез зарабатывает.
Прежде чем вложить деньги, задайтесь вопросом: «А готов ли я к долгосрочным просадкам по счету и хорошо ли разбираюсь в выбранном финансовом инструменте?»
