Здравствуйте!
Растут цены и чувствуете неуверенность в завтрашнем дне? Самое время подумать об инвестициях. Да, даже если у вас нет миллионных сбережений и жизнь протекает от зарплаты до зарплаты. Ок, но что нужно делать, чтобы вложения приносили прибыль? Эксперт Антон Рожков объясняет, как составить инвестиционный портфель, если ваша заработная плата не дотягивает даже до 70 000 рублей.
С чего начать
Первый этап: подсчет ваших месячных затрат. Если вы тратите все, что зарабатываете, то об инвестициях речи идти не может. Либо же придется ограничить траты. На самом деле, это достаточно серьезный и сложный вопрос, ведь грамотно организовать бюджет получается далеко не у всех. Но у этой проблемы есть пути решения.
Сразу оговорим: существуют вещи, существенно уменьшить траты (или вообще отказаться) на которые вы не сможете при всем желании. Коммунальные услуги, пропитание, необходимая одежда, лечение и так далее. Но, например, без развлечений (вроде походов в театр\кинотеатр\рестораны) вроде бы можно обойтись. Если вы достаточно волевой человек, то стоит начать с оптимизации расходов и высвобождения суммы, которая станет базой для инвестиций. Но с чего начать?
Легче инвестировать тем, кто живет один, в собственной квартире или доме. Это объясняется просто: на одного человека затраты меньше, чем на двух и более (при условии, что зарабатывает один), а аренда жилья сама по себе стоит денег и уменьшает сумму, которые вы могли бы потенциально пустить на инвестиции.
После того как определились с тратами и сократили до разумного минимума, вы сможете понять, какое количество кеша можно откладывать в месяц на инвестиции. Разберем наглядный пример:
У Александра заработная плата 70 000 рублей. Он живет в своей квартире. 5 000 рублей он ежемесячно тратит на коммунальные услуги. Еще в среднем на 20 000 рублей наш герой приобретает еды. 10 000 рублей Александр предпочитает оставлять с каждой заработной платы на руках на случай форс-мажора (непредвиденные траты). Таким образом, у него остается 35 000 рублей (70 000 - 5 000 - 20 000 - 10 000 = 35 000). Именно эти деньги он вкладывает ежемесячно в различные финансовые инструменты.
Итак, первый этап пройден. Но что же делать дальше? Как и куда вкладывать деньги?
Определение целей
Характер инвестиций зависит от ваших желаний. Если ваша цель — быстрая нажива и увеличение вашего счета в несколько раз, то необходимо выбирать высокорисковые активы: криптовалюты и производные финансовые инструменты. Только это уже немного не про инвестиции, которые предполагают длительный характер вложений. Тут дело очень рискованное, имейте ввиду, что вероятность и вовсе потерять накопления — максимальная.
Если же ваша задача — стабильное преумножение капитала, то стоит выбирать более консервативные инструменты, которые менее подвержены ценовым скачкам. При этом не стоит забывать о диверсификации, так как любой даже самый надежный актив может сильно просесть в цене в моменте. Рассмотрим детальнее инструменты, которые можно держать в инвестиционном портфеле.
Облигации
Облигации — ценные бумаги, по которым предусмотрен купонный доход. Выпускаются они как предприятиями, так и государством. Дохода большого они не принесут, но зато вы получите больше с них, чем с банковского депозита. Например, текущая доходность по некоторым облигациям федерального займа (ОФЗ) достигает 14%.
Акции
В относительно низкорисковым и консервативном инвестиционном портфеле стоит избегать акций второго и тем более третьего эшелонов. Они могут как сильно вырасти, так и упасть в цене. При это причины таких движений в действительности никто объяснить вам не сможет: чаще всего это просто спекулятивные выбросы.
Здесь лучше заострить внимание на так называемых голубых фишках — акциях компаний с хорошей репутацией, которые давно на рынке и зарекомендовали себя. Во-первых, вы избежите эмоциональных потрясений. Во-вторых, по ним зачастую платят дивиденды. Среди российских голубых фишек можно выделить: Сбербанк, «Газпром», «Лукойл» и другие. Но подходить к выбору и тут нужно аккуратно: почитайте новости, изучите базовые вещи необходимые для трейдинга\инвестиций, оцените риски и только тогда действуйте.
Так же можно диверсифицировать свои накопления: часть сбережений хранить в облигациях, а часть в акциях. Но при рассматриваемом доходе, осуществить диверсификацию не просто, поэтому так важно начать с тщательно отобранного актива.
Земельные участки
Вложения в землю всегда были востребованы. Аналогичная ситуация и в 2023 году. При заработной плате до 70 000 рублей огромные поля вы, конечно, купить не сможете. Но отдельный участок вполне. Надо учесть много факторов. Например, месторасположение. Чем ближе к черте крупного города будет участок, тем лучше. Также стоит обратить внимание на то, подведены ли на него коммуникации, есть ли там какие-то постройки и прочее.
Если найдете выгодные предложение, то его можно окупить позже в несколько раз. Проблема у земельных участков одна — относительно низкая ликвидность: по щелчку пальцев продать не получится. Однако, опять же, если предложение выгодное, то покупатель найдется рано или поздно. Но предварительно задайтесь вопросом — готовы ли вы к тому, что даже при удачном стечение обстоятельств, сделка по реализации может затянуться на долгий срок?
Недвижимость
Исключительно на 70 000 рублей в месяц купить квартиру или дом достаточно проблематично. Но ведь этим недвижимость не ограничивается. Есть более доступные варианты: дачи, гаражи и даже машино-места. Автолюбителей в РФ много, и держать свой транспорт где-то нужно. В связи с этим волноваться спрос и на этот товар присутствует, особенно часто около застраиваемых спальных районов.
Опять же проблема у гаражей и машино-мест та же, что и у земельных участков — быстро продать сложно, но возможно.
Вывод
Таким образом, составление инвестиционного портфеля при небольших доходах в целом ничем не отличается от того, если бы их было много. Конечно, вы меньше можете рисковать, да и общий спектр финансовых инструментов для вложений урезан. Однако, акции, облигации, недвижимость и земля должны быть в поле вашего рассмотрения. При этом по возможности не стоит забывать о диверсификации активов.
