Как избежать блокировки счета

Здравствуйте!

Иногда действия добросовестных компаний могут показаться банку непрозрачными и привести к блокировке карты, снижению лимитов или отказу в проведении операций. Это связано с обязанностью банков проверять сомнительные транзакции в соответствии с законодательством.

Мы собрали практические рекомендации, которые помогут минимизировать риски подобных ситуаций.

В большинстве случаев банки не блокируют сам счёт, а лишь устанавливают лимиты на снятие наличных и отключают дистанционное банковское обслуживание. При этом вы можете продолжать работать через бумажные платёжные поручения и снимать средства в кассе, пока банк проводит проверку.

1. Проверяйте партнёров

Принимайте и переводите деньги только после тщательной проверки деловой репутации контрагента. Сведения о компании можно получить на сайте ФНС, а статус самозанятого — через специальный сервис. Не стоит заключать договоры с сомнительными партнёрами. Чтобы оценить надёжность, проверьте учредителя и руководителя в реестре дисквалифицированных лиц, обратите внимание на численность сотрудников, юридический адрес и наличие задолженности по налогам.

2. Платите налоги вовремя

Если налоговые отчисления составляют менее 1 % от исходящего оборота, вероятность повышенного внимания со стороны ФНС и банка возрастает. Ориентируйтесь на среднюю налоговую нагрузку по отрасли. При выплате вознаграждения физическим лицам компания выступает налоговым агентом и обязана перечислить НДФЛ в бюджет не позднее следующего дня после выплаты дохода (п. 6 ст. 226 НК РФ).

3. Сообщайте об уплате налогов

Если у вас открыты счета в нескольких банках, информация об уплате налогов по одному из них автоматически не передаётся в другие. Чтобы избежать ограничений, направляйте копии платёжных поручений об уплате налогов во все банки, где обслуживается компания.

4. Пользуйтесь безналичной оплатой

По возможности проводите расчёты между юридическими лицами и ИП в безналичной форме — со счёта или с помощью бизнес-карты. Это удобнее и безопаснее. Чем меньше операций с наличными, тем ниже риски. При необходимости снятия наличных в кассе подробно указывайте цель расхода и сохраняйте подтверждающие документы. Максимальный размер наличных расчётов по одному договору не должен превышать 100 000 ₽ (указание Банка России от 07.10.2026 № 3073-У).

5. Подробно заполняйте назначения платежей

Чем точнее и понятнее сформулировано назначение платежа, тем меньше вопросов возникнет у банка. Рекомендуется указывать: предмет платежа, номер и дату счёта, номер и дату договора, наличие или отсутствие НДС, а также реквизиты товарных документов и дополнительных соглашений.

Пример корректного назначения платежа: наименование товаров, номер и дата счёта, отсутствие НДС.

6. Правильно оформляйте документы с контрагентами

Грамотно составленный договор с чётким отражением всех условий поставки товаров или оказания услуг защищает интересы обеих сторон. Правильное оформление документов по отгрузке или приёмке товара помогает избежать спорных ситуаций при исполнении договора.

7. Не игнорируйте запросы банка

Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ банки обязаны контролировать операции клиентов на предмет сомнительных транзакций. При возникновении вопросов банк направляет запрос через систему дистанционного банковского обслуживания. Своевременно предоставьте запрошенные документы — это укрепит репутацию компании и поможет избежать ограничений.

До новых встреч!