Ипотека для детей с инвалидностью

Здравствуйте!

​Семьи, в которых есть дети с инвалидностью, могут оформить семейную ипотеку по ставке до 6 %. Разбираем актуальные условия программы, необходимые документы и важные нюансы.

В России действует несколько льготных ипотечных программ с господдержкой. Ниже подробно рассмотрим условия семейной ипотеки для семей, воспитывающих ребёнка с инвалидностью, а также особенности пакета документов.

Последние изменения в программе «Семейная ипотека»

В 2018 году в России стартовала программа семейной ипотеки — льготный кредит для семей с детьми. За время её действия льготой воспользовались свыше 160 тыс. семей.

​Условия программы неоднократно обновлялись. Первоначально льготную ставку 6 % годовых можно было получить при рождении второго и последующих детей, а срок действия льготы зависел от того, после какого по счёту ребёнка семья обратилась за кредитом.

В апреле 2019 года льготная ставка была зафиксирована на весь срок кредита. Тогда же появилась сниженная ставка для жителей Дальневосточного федерального округа. В 2021 году условия программы сделали едиными для всех семей.

С 23 августа 2021 года правительство продлило программу до 2026 года. Теперь ею могут воспользоваться семьи даже с одним ребёнком, рождённым с начала 2018 года. Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2026 года. Государство компенсирует банкам разницу между рыночной и льготной ставкой.

​Если в семье есть ребёнок с инвалидностью (в том числе если инвалидность установлена после 2022 года), оформить кредит можно до конца 2027 года независимо от года рождения ребёнка. Например, при установлении инвалидности 1 июня 2022 года кредит по программе можно взять даже в 2025 году.

Условия получения семейной ипотеки

Оператор программы — «Дом.рф». Большинство банков участвуют в программе и получают собственные лимиты средств. Если заявку отклонили в одном банке, можно обратиться в другой.

Основные условия:

• заявку может подать один из родителей; созаёмщиком вправе выступить любой гражданин, соответствующий требованиям банка;
• продавцом жилья обычно выступает застройщик, однако отдельные банки допускают покупку по договору уступки у физического или юридического лица;
• заёмщик и дети должны быть гражданами РФ;
• можно оформить новый кредит или рефинансировать существующий для улучшения жилищных условий.

​Каждый банк может вводить дополнительные требования, но ключевые параметры едины для всех кредиторов.

1. Минимальный первоначальный взнос — 15 % от стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Многодетные семьи вправе получить выплату до 450 000 ₽ на погашение кредита.
2. Максимальная ставка — 6 % годовых на весь срок. Для Дальневосточного федерального округа действует ставка до 5 %.
3. Максимальная сумма кредита — 12 млн ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн ₽ для остальных регионов. Если жильё дороже, разницу оплачивают собственными средствами.

​По программе можно приобрести:

• квартиру в готовой или строящейся новостройке;
• готовый частный дом с земельным участком;
• земельный участок под строительство;
• вторичное жильё в сельской местности Дальневосточного федерального округа.

При строительстве дома требуется договор подряда с юридическим лицом или ИП.

Как получить ипотеку семье с ребёнком-инвалидом

​Условия и процедура оформления не отличаются от стандартных, однако для таких семей срок действия программы продлён до 2027 года. Потребуются следующие документы:

• заявление-анкета;
• паспорт заёмщика;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• свидетельство о браке (при наличии);
• копия трудовой книжки и трудового договора;
• справка 2-НДФЛ за последние 12 месяцев;
• документ, подтверждающий инвалидность ребёнка (справка МСЭ).

Как установить инвалидность

​Направление на медико-социальную экспертизу (МСЭ) выдают поликлиника, Пенсионный фонд или орган соцзащиты. При отказе в направлении можно получить мотивированную справку и обратиться в бюро МСЭ самостоятельно.

Комиссия принимает решение в течение 30 рабочих дней. Для детей до 18 лет инвалидность устанавливается на срок от 1 года до 5 лет, после чего требуется переосвидетельствование. Банк вправе запросить актуальные документы, если срок инвалидности истёк.

На практике банки обычно ориентируются на документы, предоставленные при оформлении кредита, и не пересматривают условия после снятия инвалидности.

Так выглядит справка об инвалидности.

С какими сложностями сталкиваются заёмщики

Некоторые банки отказывают в рефинансировании, если жильё ранее приобреталось у физического лица. В этом случае стоит уточнить условия в нескольких банках.

Большинство кредиторов требуют официального трудоустройства и подтверждения дохода. При отсутствии официальной работы можно привлечь созаёмщика. Если семейную ипотеку не одобрили, можно рассмотреть обычную льготную ипотеку со ставкой до 7 % и лимитом 3 млн ₽.

Дополнительные меры поддержки семей с детьми-инвалидами

Помимо ипотеки семьи могут рассчитывать на:

• ежемесячные выплаты по уходу за ребёнком;
• бесплатные лекарства;
• путёвки в санаторий;
• компенсацию расходов на образование;
• земельный участок.