07.04.2021 12:00

10 самых выгодных вкладов в банках на сегодняшний день

News image

Здравствуйте, друзья!

Наши родители, бабушки и дедушки могут дать отличный мастер-класс по сбережению и накоплению денег. Правда, государство их здорово подвело и обесценило все банковские счета. С тех пор изменилась страна, изменились и люди. Но депозиты остаются самым востребованным инструментом сохранения и приумножения личных финансов. Поэтому вопрос, какие самые выгодные вклады в банках, остается актуальным для россиян.

Человек пишет ручкой на бумаге - оптимизированный текст для изображения.Почему люди в России по-прежнему считают, что депозит – наиболее выгодный вариант сбережения и накопления? Старшее поколение ничего другого за свою жизнь не знали, поэтому по привычке несут деньги туда, куда носили их еще несколько десятков лет назад. Молодое поколение в большинстве своем выбрало тактику “Живу сегодняшним днем”, поэтому мало интересуется современными инструментами управления личными финансами.

Беда страны – низкая финансовая грамотность. Наши граждане думают, что этими вопросами можно интересоваться, только если иметь миллионы свободных денег. Но это совсем не так. Инвесторы, экономисты, финансисты в один голос твердят, что ваши расходы растут пропорционально вашим доходам. Если вы не управляете своими финансами, вы никогда не будете иметь деньги для накопления и инвестирования.

Рука ребенка держит банку с монетами — деньги, ребенок, монеты, банка.Где хранить деньги? Не только на депозитах, есть и более привлекательные инструменты.

Но банковский вклад – идеальный вариант для хранения резервного фонда семьи, к которому должен быть свободный доступ. А также для накопления денег на крупную покупку, которая планируется через несколько месяцев, максимум 1–2 года.

Начните с простого – ответа на вопрос, в каком банке открыть вклад. Рассмотрим критерии выбора депозита и банка. Построим рейтинг по самым важным параметрам. И определимся с лучшими предложениями на сегодня для физических лиц.

В этой статье мы не будем подробно останавливаться на вопросе, что такое депозит. Коротко напомню, что это вложение денег и других ценностей с целью их сохранения и получения небольшого дохода.

Сравнительная таблица лучших предложений на сегодня

Золотая ракетка для пинг-понга на фоне камеры и монеты - спортивная тема.Сравнение лучших предложений проведем по эффективной процентной ставке. Для этого надо четко понять, что это такое.

Эффективная процентная ставка – это ставка, которая позволяет вкладчику заранее оценить реальный доход, который он получит. На ее размер оказывают влияние начисленные проценты, их капитализация, а с 2021 года еще и налог на доходы по вкладам.

Если первые два параметра приводят к увеличению ставки по сравнению с номинальным значением, то налог приведет к ее уменьшению.

Эффективная процентная ставка – очень удобный инструмент. Он позволяет сравнивать предложения разных банков. Кто-то платит проценты в конце срока, кто-то – ежемесячно. Эффективная ставка наглядно показывает, какое предложение более доходное.

Сделаем ряд допущений:

  1. В наш список не попали вклады с инвестиционным доходом. Они дают больший процент. Но это особый инструмент, который совмещает в себе функции обычного депозита и инвестиций в ПИФы, ИИС, НСЖ или ИСЖ. Вкладчик обязуется вместе с вкладом вложить деньги в один из перечисленных видов инвестиций. Мы возьмем для нашего рейтинга привычные всем депозиты.
  2. Мы сравнили топ-50 банков и выбрала из них 10. Причин несколько. Во-первых, крупные банки представлены в большинстве регионов страны и у вкладчиков не возникнет трудностей найти их офис, если они захотят это сделать. Во-вторых, нестабильная экономическая ситуация в стране и мире не позволяет доверять деньги небольшим банкам, которые могут в этих условиях не выдержать и обанкротиться. Денег Агентства по страхованию вкладов на всех может не хватить.

Изображение диаграммы с текстом «Page», символами и числом.

Далее в статье мы рассмотрим условия по вкладам из сравнительной таблицы более подробно. Но сначала определим критерии, по которым выбирают вклады большинство вкладчиков. Это не только процентная ставка, но и другие параметры.

Критерии выбора

У каждого вкладчика свои критерии выбора депозита, но мы выделим основные принципы.

Высокая процентная ставка

Ее величина зависит от вида депозита, срока и суммы, возможности капитализации. Банки предлагают множество разновидностей депозитов.

Текст на белом фоне, ключевые слова: "SEO-оптимизация изображений", 10-15 слов.Но все их можно разделить на 3 группы:

  1. срочные (самый высокий процент) без возможности снятия и пополнения;
  2. до востребования (самый низкий процент) позволяет свободно распоряжаться деньгами;
  3. срочные с пополнением или с частичным снятием.

У последней группы доходность ниже, чем у просто срочных, но значительно выше, чем “до востребования”.

Кроме того, на проценты влияют срок вложения и сумма. Сегодня банки не поощряют долгосрочные вложения. Как правило, максимальная ставка дается на 1 год, а при сроке более 1 года она имеет меньшие значения.

Например, вот как выглядит ставка по вкладу “Сохраняй” Сбербанка.

График с измерениями и текстом для определения показателей.

Что означает понятие “капитализация”?

Капитализация – это начисление не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Чем чаще это происходит (1 раз в месяц, квартал или год), тем большую сумму удастся накопить.

Банки тоже прекрасно понимают, что капитализация увеличивает доход вкладчика, поэтому предлагают более низкую процентную ставку, чем по депозитам без капитализации. И здесь надо обязательно рассчитать, в каком случае вы снимете большую сумму в конце срока. Не забывайте, что регулярное снятие начисленных процентов уменьшит ваш доход в конце срока.

Надежность банка

Прослеживается следующая тенденция. Чем крупнее и известнее банк, тем ниже проценты по вкладам. Посмотрите условия в Сбербанке. Они, мягко сказать, не очень привлекательные. Но при этом он остается лидером на рынке. Почему?

Деньги, документ, удостоверение личности, паспорт, текст на изображении.Причин несколько:

  1. советское прошлое большинства вкладчиков;
  2. мощная государственная поддержка;
  3. многолетняя история, которая ассоциируется с надежностью (но мы помним, что это не так);
  4. разветвленная сеть офисов и банкоматов по всей стране и за рубежом.

Получается, что, имея такой багаж, Сбербанку и ряду других крупных банков нашей страны просто нет необходимости бороться за клиентов. Они сами приходят без каких-либо усилий со стороны банка, несмотря на поток негативных отзывов клиентов.

Совсем другая ситуация с новыми, средними или мелкими банками. Они стремятся завоевать доверие клиента, привлечь его высоким процентом, специальными акциями и предложениями. Отсюда и более выгодные условия.

10 самых выгодных вкладов в банках на сегодняшний деньСовет. Если вы не собираетесь хранить в банке десятки миллионов рублей, то выбирайте финансовое учреждение по критериям максимальной доходности. Главное – чтобы оно входило в госпрограмму страхования вкладов. И обязательно следите, чтобы в одном банке лежало не более 1 400 000 руб. (с учетом начисленных процентов). Именно столько вам вернет государство в случае разорения банка или отзыва у него лицензии.

Цель депозита

Именно от цели вложения денег зависит вид депозита.

Архитектурное здание с современным дизайном и стеклянными элементами.Определите для себя следующие моменты:

  1. какую сумму вы собираетесь вложить;
  2. хранить будете в рублях или другой валюте;
  3. в течение какого срока деньги вам не понадобятся;
  4. собираетесь ли вы пополнять депозит;
  5. что будете делать с начисленными средствами: снимать или оставлять на счете.

Под каждый поставленный вопрос банки готовы предложить варианты вложений. Остается только выбрать.

Обратите внимание, что в большинстве случаев при досрочном снятии денег со счета вы потеряете начисленный доход. Есть предложения, которые позволяют снимать средства частично без потери процентов.

Валюта сбережений

Сокровища: золотая монета, деньги, курительная трубка, дым, богатство на картинке.По этому критерию не лишним будет еще раз напомнить, что нельзя хранить деньги в одной корзинке. Если сумма большая, то разделите ее на 3 валюты: рубли, евро, доллары.

Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться такого соотношения: рубль – 30 %, евро – 35 %, доллар – 35 %. Уточню, что сегодня найти вклад в евро практически невозможно.

А у банков, которые дают такую возможность, условия совсем не выгодные (доход менее 1 % годовых).

Сравнение условий лучших банковских депозитов

После рассмотрения основных критериев выбора и составленной ранее сравнительной таблицы рассмотрим подробнее предложения финансовых организаций.

Совкомбанк / Весенний процент с Халвой

Сумка из натуральной кожи: модный аксессуар для повседневного использования.Совкомбанк по вкладу “Весенний процент с Халвой” предлагает следующие условия:

  1. Без частичного снятия, но с возможностью пополнения. Минимальная сумма довнесения – 1 000 ₽. Общий объем пополнения не может превысить размера первоначального вклада.
  2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
  3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
  4. Срок – от 2 до 12 месяцев.
  5. Процентная ставка зависит от срока вложений и выполнения вкладчиком условия использования карты “Халва”.

График измерений с текстом и плотной линией на фоне.

Условия увеличения ставки на 1 %:

  1. иметь карту “Халва”;
  2. не менее 5 покупок по карте за отчетный период;
  3. сумма покупок – от 10 000 ₽ за отчетный месяц;
  4. срок вклада – свыше 3 месяцев;
  5. сумма вклада – до 1,5 млн ₽.

Локо-Банк / Получай проценты

Мужчина в форменном образе с галстуком, стоящий возле шкафа с аксессуарами.Локо-Банк по вкладу “Получай проценты” предлагает:

  1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в первые 100 дней от 1 000 ₽ для вкладов, открытых на 400 дней.
  2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются ежемесячно.
  3. При досрочном расторжении договора проценты не теряются, потому что выплачиваются в конце каждого процентного периода.
  4. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
  5. Срок – от 100 до 400 дней.
  6. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы, места открытия вклада. Для срока в 400 дней в первые 300 дней действует одна ставка, в оставшиеся 100 дней – другая. В результате минимальная эффективная ставка равна 6,35 %, максимальная – 7,05 %. Для сроков 100 и 200 дней ставка меняется только в зависимости от суммы и места открытия вклада: минимальная – 4,8 %, максимальная – 6,15 %.

Восточный Банк / Весенний

Восточный Банк по вкладу “Весенний” готов предложить следующие условия:

  1. Без пополнения и частичного снятия.
  2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока на пластиковую карту.
  3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
  4. Срок – от 1 до 12 месяцев.
  5. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы. Минимальная – 5,7 % на 31 день для суммы от 30 000 до 650 000 ₽. Максимальная – 7 % на 1 год для суммы от 10 млн ₽.

Инвестторгбанк/Максимальный

Машина с винтом выпускает монету - изображение с деньгами и механизмом.Инвестторгбанк по вкладу “Максимальный” предлагает:

  1. Без пополнения и частичного снятия.
  2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
  3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
  4. Срок – 181 день или 370 дней.
  5. Процентная ставка на 181 день равна 6,5 %, на 370 дней – 6,6 %.

Банк Зенит / Праздничный 700+

Банк Зенит и его вклад “Праздничный 700+”:

  1. Без пополнения и частичного снятия.
  2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
  3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
  4. Срок – 730 дней.
  5. Процентная ставка – 6,55 %.

При досрочном расторжении договора с 501-го до 729-го дня выплачивается 5 % годовых, если раньше этого срока, то по ставке “до востребования”.


МКБ / Все включено Максимальный доход

Клавиатура компьютера на столе с монитором, взрослый мужчина смотрит на экран.Московский кредитный банк предлагает разместить средства во вкладе “Все включено Максимальный доход” на следующих условиях:

  1. Без пополнения и частичного снятия.
  2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
  3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
  4. Срок – от 95 до 730 дней.
  5. Процентная ставка зависит от срока вклада.

График с текстовым описанием и плотью данных для оптимизации SEO.


Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс

Хоум Кредит Банк и его вклад “36 месяцев Плюс”:

  1. Без частичного снятия. Возможно пополнение от 1 000 ₽ в течение первых 30 дней после открытия депозита.
  2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
  3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
  4. Срок – 3 года.
  5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,3 %.

Банк Русский Стандарт / Весенний доход

Банк Русский Стандарт и его вклад “Весенний доход”:

  1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита.
  2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
  3. Минимальная сумма – 10 000 ₽.
  4. Срок – 181 день.
  5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,25 %.

Тинькофф Банк / СмартВклад

Тинькофф Банк и его “СмартВклад”:

  1. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита от 10 ₽. Частичное снятие тоже доступно от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия.
  2. Ежемесячная капитализация с ежемесячной выплатой процентов.
  3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
  4. Срок – от 91 до 730 дней.
  5. Процентная ставка зависит от срока.

График с текстом и плотной диаграммой: смысловое содержание на картинке.


Банк Уралсиб / Высота

Банк Уралсиб и вклад “Высота”:

  1. Без пополнения и частичного снятия.
  2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
  3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
  4. Срок – от 91 до 732 дней.
  5. Процентная ставка зависит от срока вклада: на 181 день – 5,5 %, на 91, 367 и 732 дня – 6 %.

На что обратить внимание при выборе вклада?

Монета никеля на серебряном банке из жестяницы - деньги, монета, серебро.В завершение статьи хочу остановиться на ключевых вопросах, на которые стоит обратить внимание при выборе банка и его предложений:

  1. Обязательно проверяйте, является ли банк участником государственной системы страхования вкладов.
  2. Не старайтесь положить деньги на длительный срок (более года). И точно не стоит пользоваться пролонгацией вклада. Центробанк за год несколько раз меняет ключевую ставку, вслед за ней меняются условия по депозитам. Рубль в течение года катается на качелях. Поэтому через год вы можете найти более выгодные условия для хранения своих сбережений.
  3. Четко определите, нужны ли вам функции снятия и пополнения. Их наличие часто приводит к снижению ставки.
  4. Выбирайте вариант с капитализацией процентов, но рассмотрите предложения и без нее. Иногда бывает выгоднее хранить деньги без капитализации.
  5. Обязательно обратите внимание на онлайн-открытие вклада. Ставка в таком случае бывает выше, чем в офисе банка. То же самое относится к зарплатным клиентам, которые могут рассчитывать на более привлекательные условия.
  6. Следите за суммой вложения. Она вместе с начисленными в конце срока процентами не должна превышать 1 400 000 руб.

Заключение

Изображение: деньги и шахматная доска - стратегическая игра с монетами.Где выгоднее хранить сбережения и какой банк для этого выбрать? Ответ на этот вопрос вы можете дать уже сами. Совсем не обязательно ориентироваться на 10 банков, анализ которых мы провели. Главное – что мы рассмотрели основные критерии, по которым стоит выбирать.

Если вы совершите ошибку и выберете не тот банк и не те условия, она не будет иметь таких катастрофических последствий, как, например, взятие кредита. Вы всего лишь недополучите часть дохода. А эту ситуацию можно изменить в любой момент. Сложнее, если банк разорится или потеряет лицензию. Но и здесь деньги ваши застрахованы на 1 400 000 руб.

Не ограничивайтесь только депозитами, чтобы управлять своими финансами. В моей семье, например, 2 депозита. Один – для хранения неприкосновенного запаса на случай форс-мажора (с пополнением, снятием и капитализацией). Второй – для накопления первоначальной суммы, которую через год предполагаем снять и разделить на несколько финансовых инструментов.

Всего Вам хорошего!


0 комментарии
Что вы могли пропустить