Revolut Business sau Wise Business: abonamentul schimbă calculul valutar

Pentru o firmă eligibilă din România, Wise Business poate costa mai puțin când conversiile sunt moderate, iar Revolut Business Grow poate recupera prețul abonamentului la volume mai mari. Tarifele Wise Business arată că înscrierea este gratuită, conversiile pornesc de la 0,25%, iar accesul la toate funcțiile costă 300 de lei o singură dată. Diferența dintre înscrierea gratuită și pachetul complet contează în calculul primului an.

La Revolut Business, planurile pentru România au abonamente lunare: Basic costă 50 de lei și include un plafon de schimb de 5.500 de lei, iar Grow costă 200 de lei și ridică plafonul la 100.000 de lei. Prin urmare, alegerea depinde de suma schimbată în fiecare lună, de monedele folosite, de transferurile efectuate și de instrumentele necesare echipei. Calculele de mai jos folosesc tarifele pentru România; o societate înregistrată în Republica Moldova are nevoie de o verificare separată a eligibilității.

Ce costuri intră în comparație

Plafonul Revolut se aplică lunar, pentru schimburi la curs interbancar în orele de funcționare a pieței. Suma schimbată peste plafon suportă un comision de 0,6%, iar schimbul efectuat în afara orelor pieței suportă încă 1%. Scale costă 700 de lei pe lună și are un plafon de 400.000 de lei. Un plafon mai mare economisește bani doar dacă firma îl folosește suficient pentru a acoperi diferența de abonament.

Wise folosește cursul mediu al pieței și un comision care variază după perechea de monede. Procentul de 0,25% este un punct de plecare pentru simulare, nu tariful garantat al unei plăți în EUR, USD sau altă monedă. Wise indică și reduceri pentru volume mari, astfel că tariful efectiv poate modifica pragurile calculate mai jos. Dacă firma are nevoie de detalii de cont și de celelalte funcții complete, taxa inițială de 300 de lei intră în costul primului an; pentru simpla înscriere și conversie, nu trebuie adăugată automat.

Toate exemplele următoare sunt simulări condiționale, nu cotații. Presupun același volum în fiecare lună, schimburi în orele pieței și o echivalență ipotetică de 5 lei pentru un euro, folosită numai la aritmetică. Ele compară abonamentul și costul conversiei; cursurile oferite la executare și eventualele taxe de transfer pot modifica suma netă primită.

Freelancer: 5.000 de euro schimbați lunar

Pentru un profesionist independent eligibil pentru planurile comparate, 5.000 de euro reprezintă în această ipoteză 25.000 de lei pe lună. La Basic, 19.500 de lei depășesc plafonul: comisionul de 0,6% înseamnă 117 lei lunar. Cu abonamentul, costul modelat ajunge la 2.004 lei pe an, înaintea transferurilor. Grow ar costa 2.400 de lei numai din abonament, deci plafonul său suplimentar nu aduce economie pentru acest volum.

La Wise, aplicarea ipotetică a comisionului de 0,25% la întregul volum anual dă 750 de lei. Totalul devine 1.050 de lei în primul an dacă sunt necesare funcțiile pentru care se plătesc 300 de lei; fără acea taxă, rămâne 750 de lei. Cu taxa inclusă, Wise ar păstra avantajul față de Basic dacă tariful efectiv mediu al conversiei ar rămâne sub aproximativ 0,568%. În lunile fără schimb, abonamentul Basic continuă să fie datorat, pe când componenta de conversie Wise depinde de tranzacțiile efectuate.

Agenție: 25.000 de euro schimbați lunar

La 25.000 de euro, echivalentul ipotetic este de 125.000 de lei lunar. Basic ar percepe 0,6% pentru cei 119.500 de lei de peste plafon: 717 lei pe lună sau 9.204 lei pe an împreună cu abonamentul. Grow ar percepe comisionul pentru numai 25.000 de lei lunar, ceea ce duce costul anual al abonamentului și conversiei la 4.200 de lei. Scale ar costa 8.400 de lei anual numai din abonament; la acest volum, plafonul său mai mare nu compensează prețul prin schimbul valutar.

La același volum, o conversie Wise calculată ipotetic cu 0,25% costă 3.750 de lei anual sau 4.050 de lei în primul an cu taxa pentru funcțiile complete. Diferența față de Grow este atunci de 150 de lei, înaintea transferurilor. Dacă taxa inițială este necesară și comisionul efectiv Wise depășește aproximativ 0,26%, Grow devine mai ieftin pentru abonament plus conversie în acest model. Fără taxa inițială, pragul urcă la aproximativ 0,28%. Comparația rămâne sensibilă la perechea valutară și la cursul oferit pentru fiecare operațiune.

Transferurile și schimburile din afara orelor pieței

Basic nu include transferuri internaționale fără comision în alocarea lunară, iar un transfer eligibil costă 27 de lei; Grow include cinci pe lună. Dacă agenția din simulare trimite două astfel de transferuri lunar, Basic acumulează încă 648 de lei într-un an, în timp ce Grow rămâne în alocarea sa. Pentru transferurile SWIFT cu opțiunea OUR se pot aplica taxe suplimentare. La Wise, costul trimiterii depinde de monedă și de ruta plății, iar anumite încasări SWIFT au taxe fixe. O cotație pentru trimitere cu conversie trebuie privită ca operațiune completă, fără a aduna din nou un comision de conversie deja inclus în prețul afișat.

Componenta Revolut de 1% pentru un schimb executat în afara orelor pieței ar adăuga, în ipoteza de 5 lei pentru un euro, 250 de lei la 5.000 de euro sau 1.250 de lei la 25.000 de euro. Dacă suma depășește și plafonul planului, se aplică separat comisionul aferent depășirii. De aceea, pentru o plată pregătită în weekend contează când are loc conversia, nu doar când este inițiat transferul. Pentru o comparație între servicii, valoarea utilă este suma pe care o primește destinatarul la aceeași pereche valutară și în aceleași condiții de transfer.

Echipă de zece persoane: carduri și aprobări

Tariful cardurilor Wise Business prevede primul card gratuit și o taxă unică de 20 de lei pentru fiecare card al unui membru al echipei. Dacă zece persoane primesc câte un card, cele nouă carduri plătite adaugă 180 de lei. La volumul agenției și la comisionul ipotetic de 0,25%, totalul modelat pentru primul an devine 4.230 de lei cu taxa pentru funcțiile complete, înaintea transferurilor.

Revolut permite accesul membrilor echipei fără taxă suplimentară pentru simpla invitare, dar instrumentul său dedicat cheltuielilor costă 30 de lei de persoană pe lună. Dacă toate cele zece persoane îl folosesc, apar 3.600 de lei anual peste costul modelat pentru Grow, ducând totalul la 7.800 de lei înaintea eventualelor taxe de card și transfer. Grow include aprobări personalizate, funcție absentă din Basic; comparația trebuie făcută după instrumentele folosite efectiv, nu după numărul persoanelor invitate.

Wise oferă, la rândul său, aprobări pentru transferurile membrilor echipei: instrucțiunile Wise pentru aprobări descriu reguli aplicate tuturor plăților ori doar celor peste un prag stabilit. Funcția este disponibilă în regiunile în care firma poate deschide un cont Wise și păstra bani. Aprobarea unui transfer și administrarea tuturor cheltuielilor echipei sunt nevoi diferite, iar prețul singur nu arată care set de controale se potrivește firmei.

Limita comparației pentru Republica Moldova

Criteriile Revolut Business pentru România cer ca firma solicitantă să fie activă și înregistrată în România. O societate înregistrată în Republica Moldova nu poate prelua automat tarifele românești sau rezultatele simulărilor ca ofertă pentru propriul cont. Și pentru Wise, disponibilitatea contului, a cardurilor și a aprobărilor trebuie stabilită pentru țara de înregistrare și funcțiile dorite. Pentru o firmă eligibilă din România, decizia se schimbă mai ales la pragul unde comisionul Wise pentru monedele sale depășește costul plafonului și al abonamentului Revolut.

Citește și:

• Claude Code sau Codex: studiul nu găsește un câștigător absolut
• DeepL sau Google Translate pentru română: testul arată 90% vs 82%