Wise Business eller Revolut Business: månedsbruken avgjør valutakostnaden

For en norsk bedrift med ujevn valutabruk kan Wise Business bli rimeligst, mens en Revolut Business-plan kan lønne seg når bedriften bruker nok av den månedlige valutakvoten. Wises norske bedriftspriser oppgir 700 kroner i engangsavgift for alle kontofunksjoner, ingen løpende kontopris og vekslingsgebyr fra 0,19 prosent. «Fra» er en nedre prisgrense, ikke den bekreftede satsen for NOK mot EUR eller USD.

Revoluts norske planoversikt oppgir 150 kroner per måned for Basic, 450 kroner for Grow og 1 500 kroner for Scale. Valutakvotene er henholdsvis 12 000, 220 000 og 700 000 kroner per måned; over kvoten kommer 0,6 prosent i gebyr, og veksling utenfor markedstiden får et tillegg på 1 prosent. Dermed er det både månedsvolumet og tidspunktet for vekslingen som avgjør hva abonnementet faktisk koster.

Kontoprisen betales på ulike tidspunkter

Hos Wise kan bedriften registrere seg gratis, men må betale engangsavgiften for å få tilgang til alle bedriftsfunksjonene, blant annet kontoopplysninger for å motta betalinger. Deretter følger kostnaden bruken: å holde en saldo i en valuta er gratis, mens veksling og enkelte betalingsruter prises særskilt. For en virksomhet som mottar utenlandsk valuta én måned og ingenting den neste, gir dette ingen fast månedspris å dekke inn.

Revoluts abonnement løper også i måneder der bedriften ikke veksler. Til gjengjeld følger både valutakvote, overføringskvoter, kort og administrasjonsfunksjoner med planen. En kvote gjelder per faktureringssyklus og kan ikke regnes som et årlig volum som fritt fordeles mellom travle og rolige måneder. Bedriften som veksler mye én måned og lite den neste, kan derfor betale både abonnement og gebyr over kvoten i den travle måneden.

Tre norske bruksmønstre og deres vippepunkt

Følgende bruksmønstre er hypotetiske. Alle beløp er månedsvolum uttrykt i NOK, selv når bedriften mottar EUR, og alle vekslinger skjer innenfor ordinær markedstid. Regnestykkene sammenligner abonnementspris og oppgitte vekslingsgebyrer. De holder Wises engangsavgift, overføringer og kort utenfor og forutsetter samme kurs før gebyr hos begge tjenester. Det siste er en forenkling: den faktiske mottatte summen kan avvike når kursene er forskjellige.

• En liten eksportør veksler 10 000 kroner fra NOK til EUR i måneden. Beløpet ligger innenfor Basic-kvoten, men abonnementet koster fortsatt 150 kroner. Dersom Wises faktiske sats for akkurat denne vekslingen hypotetisk var 0,19 prosent, ville vekslingsgebyret vært 19 kroner. Basic blir billigere på denne avgrensede valutakostnaden først når Wises sats overstiger 1,5 prosent.
• Et foretak veksler 100 000 kroner fra NOK til USD hver måned for å betale amerikanske leverandører. Basic koster da 678 kroner: 150 kroner i abonnement og 0,6 prosent av de 88 000 kronene over kvoten. Grow holder hele volumet innenfor sin kvote og koster 450 kroner. Grow slår Wise på valutakostnad alene hvis Wises faktiske sats for disse vekslingene er høyere enn 0,45 prosent.
• Et større selskap mottar EUR og veksler et beløp tilsvarende 500 000 kroner til NOK hver måned. Scale holder hele beløpet innenfor kvoten og koster 1 500 kroner. Grow koster 2 130 kroner når gebyret på volumet over kvoten legges til. Scale blir billigere enn Wise på valutakostnad alene hvis Wises faktiske sats overstiger 0,30 prosent.

Vippepunktene er aritmetiske terskler, ikke pristilbud for valutaparene i eksemplene. På Wises annonserte minstesats ville gebyrene i de tre tenkte månedene vært 19, 190 og 950 kroner, men den satsen kan ikke legges til grunn uten en pris for den konkrete betalingen. I det første året må bedriften dessuten føre Wises engangsavgift på Wise-siden av totalregnestykket. Den mest presise sammenligningen er hvor mye mottakeren får etter kurs og gebyr ved samme valutapar og omtrent samme tidspunkt.

Overføringen har sin egen pris

En bedrift som mottar EUR, veksler dem til NOK og betaler en leverandør, utfører flere ulike operasjoner. Wise tar gebyr for å sende penger etter valuta og betalingsrute, mens lokale innbetalinger i blant annet EUR og USD kan mottas gratis. Innkommende Swift-betalinger kan ha egne gebyrer. En billig veksling betyr derfor ikke nødvendigvis at hele betalingen blir billigst.

Revoluts Basic-vilkår for Norge gir ti lokale overføringer per måned, men ingen inkluderte internasjonale overføringer. Utenfor kvoten er prisen 2,50 kroner for en lokal overføring og 58 kroner for en ordinær internasjonal overføring. Vilkårene gjør unntak for enkelte innkommende betalinger, og særskilte ruter som garantert Swift-overføring har egne priser. Planoversikten uttrykker gebyret for ekstra lokale overføringer i euro, mens de særskilte Basic-vilkårene oppgir det i norske kroner; for en norsk Basic-konto er sistnevnte det relevante beløpet i denne sammenligningen.

Grow og Scale inkluderer internasjonale overføringer, slik at et foretak med jevnlige leverandørbetalinger kan få mer igjen for abonnementet enn valutakalkylen viser. For et selskap som hovedsakelig mottar penger og beholder dem i mottatt valuta, er en stor vekslingskvote mindre verdt. Betalingsruten må også med: valutaen på fakturaen alene avgjør ikke om Revolut klassifiserer en overføring som lokal eller internasjonal.

Kort og kundestøtte kan vippe valget

Begge tjenestene tilbyr bedriftskort. Med Wise kan bedriften betale fra en saldo i kortkjøpets valuta uten vekslingsgebyr; mangler den saldoen, blir kostnaden ved veksling relevant. Revolut tilbyr fysiske og virtuelle kort samt kontroller for grenser og forbruk. Mer omfattende godkjenning og kontotilgang følger de dyrere planene. En bedrift med flere ansatte kan dermed verdsette en plan selv om den ikke fyller valutakvoten.

Revolut oppgir døgnåpen kundeservice via chat på planene sine, mens personlig kundeansvarlig er forbeholdt Enterprise. Det er et skille mellom tilgang til hjelp og en garantert løsningstid for en bestemt betaling. Kort som ansatte bruker til innkjøp må dessuten skilles fra å ta imot kunders kortbetalinger: betalingsaksept har egne transaksjonsgebyrer og inngår ikke i valutaregnestykkene ovenfor.

Beskyttelsen av penger på konto er forskjellig

Når bedriften lar penger stå mellom innbetaling og neste betaling, teller også kontotypen. Wise Europe SA sin forklaring beskriver hvordan kundemidler holdes atskilt fra selskapets egne penger i bankinnskudd og likvide eiendeler. Wise er en betalingsinstitusjon, og penger i betalingstjenesten omfattes ikke av den belgiske innskuddsgarantien. Eventuelle investeringsprodukter har andre vilkår enn betalingskontoen.

Revoluts norske forklaring om kontobeskyttelse sier at penger på Revolut Business-kontoen omfattes av litauisk innskuddsforsikring etter ordningens vilkår. Beskyttelsen gjelder når pengene har nådd kontoen; ved overføringer på en fridag kan det oppstå et tidsrom før pengene når en beskyttet innskuddskonto. For virksomheter som oppbevarer store saldoer, er denne forskjellen en egen del av valget, ved siden av prisene på veksling, overføring og kort.

Les også:

• ChatGPT Business eller Microsoft 365 Copilot: integrasjonen avgjør
• DNB eller Nordnet: små aksjekjøp kan tape før kursen beveger seg
• Ko-fi eller Buy Me a Coffee: engangstips kan slippe 5 prosent