• 14.01.2021 09:00

    Инвестиции – что это такое простыми словами, для чего нужны, и с чего начать новичку создавать капитал

    News image

    Здравствуйте, друзья!

    Обычно про инвестиции мы слышим в экономических новостях, которые связаны с развитием предприятия, отрасли или страны. Большинство людей считает, что это понятие к их жизни никак не относится.

    Но реалии таковы, что инвестиции – это жизненная необходимость для каждого, кто думает о своем будущем и будущем своей семьи.

    Разберемся, что такое инвестиции простыми словами, для чего они нужны, и с чего начать новичку.

    Определение и назначение инвестиций

    Губительные мысли для молодежи.

    У нее есть все шансы обрести финансовую независимость, потому что на стороне молодых один из главных факторов успеха – время.

    Инвестиции в общем понимании – это вложения средств в какие-либо объекты с целью получения эффекта.

    Эффект не обязательно должен быть коммерческий (извлечение прибыли). Е

    сли мы говорим о государственных инвестициях, то речь может идти о социальном, экологическом и других эффектах.

    Возьмите, например, проект по строительству детского сада или реконструкции очистных сооружений.

    Но в статье речь не об инвестиционной деятельности предприятий, а о нашей с вами.

    Для частного инвестора инвестиции – это вложение денег в активы с целью создания, сохранения и приумножения личного капитала.

    Ответ на вопрос, зачем надо создавать капитал, есть у каждого.

    Это покупка дорогостоящих товаров (машина, квартира, дом), возможность путешествий или обычного отпуска с семьей на море, образование детей и, наконец, достойная пенсия.

    Вершина всего – финансовая независимость, когда ты не зависишь от своего работодателя и получаемой заработной платы, когда у тебя есть возможность заниматься тем, о чем мечтал всю жизнь.

    Назовите хотя бы одного нормального человека, который был бы против всего этого.

    Тогда почему инвесторов в России чуть больше 2 %, а активных еще меньше? Потому что мы любим придумывать оправдания бездействию.

    Самые популярные: “нет денег, чтобы инвестировать”, “не хотим себя ни в чем ограничивать, жизнь слишком коротка”, “инвестиции придумали, чтобы отобрать последнее”.

    Опасные заблуждения. Прежде чем так говорить, надо для начала все узнать о предмете спора и попробовать на практике. Дело за вами.

    Классификация инвестиций для частного инвестора

    В любом учебнике по экономике вы найдете обширную классификацию инвестиций. Но мы разберем только ту ее часть, которая относится к частному инвестору. И первый признак – объекты инвестирования.

    В зависимости от него инвестиции бывают:

    1. реальные – вложения в реальные активы, например, покупка недвижимости, земли, оборудования;
    2. финансовые – вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюту, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы).
    3. По срокам вложения:
    4. краткосрочные или спекулятивные – это игра на разнице в цене актива, за минуту могут осуществляться несколько сделок купли-продажи, такой вид сложно отнести к инвестициям;
    5. среднесрочные – на срок от 1 до 5 лет, целью может быть покупка машины, образование ребенка, отпуск и пр.;
    6. долгосрочные – инвестиции на срок от 5 лет, как правило, основной целью является создание пассивного дохода от капитала.

    От срока инвестирования зависит стратегия: активная или пассивная.

    Какие бывают виды в зависимости от характера участия инвестора:

    1. прямые, когда инвестор вкладывает инвестиции напрямую, без участия посредника (например, в развитие бизнеса, своего или чужого);
    2. косвенные, когда инвестируют средства через посредников (брокеров).
    3. По уровню риска:
    4. агрессивные,
    5. умеренные,
    6. консервативные.
    7. Выбор варианта зависит от индивидуального отношения к риску инвестора.

    Объекты инвестирования

    Ищем ответ на вопрос, куда вкладывать деньги.

    Вариант 1. Банковские вклады.

    Традиционный инструмент, знакомый каждому россиянину и для многих до сих пор остающийся единственным способом инвестирования. Снижение ключевой ставки Центробанка в 2019 году привело к значительному снижению доходности по депозитам (4 – 5 % годовых). Такую ставку сложно назвать приемлемой для инвестора, который хочет создать и приумножить капитал.

    Вариант 2. Акции и облигации.

    Для начинающих это рискованные инструменты, кроме ОФЗ и муниципальных облигаций. Но и доходность по ним выше, чем по депозитам. Покупать акции и облигации отдельных эмитентов советуем только после теоретической подготовки. Если не хотите рисковать и решили остановиться на ОФЗ и муниципальных облигациях, готовьтесь, что доходность по ним всего на 1 – 2 % больше, чем по банковским вкладам.

    Вариант 3. Индексные фонды.

    На начальном этапе лучше вложиться в индексные фонды, которые следуют за биржевым индексом (БПИФ или ETF).

    Это позволит сразу выполнить первое правило грамотного инвестора – диверсификацию. Есть фонды акций, облигаций и даже золота.

    Вкладывайтесь в американский, китайский, немецкий и другие рынки, в рублях, долларах или евро. Снижение котировок по одним акциям, входящим в индекс, компенсируется ростом по другим.

    Вариант 4. Валюта.

    Не самый лучший совет – покупать наличную валюту и складывать дома. Во-первых, это небезопасно. Во-вторых, инфляцию никто не отменял. Такой же плохой совет – положить на валютный счет в банке. Ставки там неприлично низкие. Посылать новичков на Форекс мы тоже не будем. 99 %, что они там потеряют все свои деньги. Как вариант – изучить тему ПАММ-счетов и сформировать портфель из нескольких счетов с консервативной стратегией и долгой историей.

    Вариант 5. Недвижимость.

    Подходит для людей с большим первоначальным капиталом. А тот, кто надеется купить в ипотеку, сдать в аренду, погашать кредит за ее счет и что-то заработать, тот может очень разочароваться. Расчеты, расчеты и еще раз расчеты. Для тех, кто не имеет достаточной суммы для покупки недвижимости, доступным вариантом может стать приобретение акций фондов недвижимости, торгующихся на Санкт-Петербургской бирже (REIT), или участие в закрытом ПИФе недвижимости.

    Вариант 6. Драгоценные металлы.

    Эксперты называют такой вариант защитным. Большой доходности не будет. Только если грянет очередной мировой кризис, и все инвесторы бросятся скупать золото вместо рухнувших ценных бумаг. Именно для таких случаев и инвестируют в драгоценные металлы.

    Вариант 7. Венчурные инвестиции.

    Это высокодоходный и одновременно высокорискованный вариант.

    Вложение во что-то новое и перспективное может принести тысячи процентов доходности, а может превратить капитал в 0. Примеры успешных венчурных проектов: Facebook, Alibaba, Xiaomi.

    Будет неправильно, если мы не скажем еще об одном виде инвестиций. Каждый из нас уже сейчас является инвестором, потому что вкладывал или продолжает это делать в свое образование, здоровье, детей и пр.

    Последний объект, кстати, вызывает недоумение. Некоторые родители инвестируют в детей, чтобы они потом содержали их. Считаем, что мы обязаны сделать все возможное, чтобы не пришлось потом детям помогать нам в старости.

    Все эти варианты инвестирования мы привели для того, чтобы показать, что без изучения механизма работы каждого инструмента рассчитывать новичкам на высокий доход и быстрое обогащение не стоит. Боязнь большинства людей рисковать исходит из непонимания, как работают инвестиции.

    Поэтому и вкладывают россияне свои деньги в банки и квартиры. А понимание никому с рождения не дается, даже Уоррену Баффетту.

    Пошаговая инструкция для начинающего инвестора

    Несколько лет назад мы с мужем были начинающими инвесторами.

    Сегодня у нас два брокерских счета и сформированный инвестиционный портфель, в котором создается капитал для разных целей. Доходность за 2021 год составила 19,8 %.

    Для пассивного инвестора, который тратит 1 час в месяц на анализ и пополнение счетов, пару часов в конце года на ребалансировку, это хорошая цифра.

    Критиковать полученные результаты могут только инвесторы, которые получают больше, но стабильно на протяжении последних 10 лет. Всегда есть, чему у них поучиться, что мы и будем делать. Рассчитываем на долгую инвестиционную жизнь.

    Приведем небольшую пошаговую инструкцию, основанную на моем личном опыте.

    Шаг 1. Самообразование.

    С этого мы начали. В послужном списке книги, платные и бесплатные вебинары, конференции с ведущими инвесторами страны, курсы по портфельным инвестициям от профессионалов. Все это дает отличный старт, не позволило совершить ошибки новичков и потерять деньги. Рекомендуем курс от Index School. Бесплатный вебинар для начинающих инвесторов «Что будет с рублём, акциями и S&P 500 и что покупать для оптимального портфеля в 2021», а также план «Ошибка, съедающая доходность у 90% инвесторов» 

    Шаг 2. Оценка финансового положения семьи.

    Начинаем вести семейный бюджет: доходы и расходы, активы и пассивы, план и факт, экономия и перерасход. Составляйте таблицы, планирую, оптимизирую и выявляю источники для инвестиций. Тратьте на это 1 минуту каждый день и 10 – 15 минут в конце месяца.

    Шаг 3. Создание подушки безопасности.

    Наверное, вы не можете позволить рисковать всеми деньгами в семье, потому что инвестиции – это всегда риск. Подушка безопасности должна быть создана в обязательном порядке. Можно сделать ее в размере 4 месячных расходов семьи. Держать резервные деньги лучше всего в инструментах, из которых их можно быстро вывести. Например, депозит с возможностью снятия без потери процентов, дебетовая карта с процентом на остаток, ОФЗ или фонды денежного рынка на МосБирже.

    Шаг 4. Определение инвестиционных целей.

    Без этого не сформировать инвестиционный портфель. Его состав и распределение активов внутри зависят от срока инвестирования. Например, одна из целей – это образование ребенка. Цель среднесрочная, поэтому распределение активов сделали консервативным. Еще одно событие намечено на 2027 г. – распределение активов стало более рискованным, но не агрессивным.

    Шаг 5. Выбор инвестиционных инструментов.

    На этом этапе рекомендуем определить свой риск-профиль. Есть специальные тесты у брокеров и в свободном доступе в интернете от ведущих инвестиционных компаний мира. Далее, в зависимости от вашего отношения к риску, целей и сроков инвестирования выбираем инструменты.

    Шаг 6. Делаем первые вложения и начинаем свой путь к финансовой независимости.

    Риски инвестирования

    Мы все время говорим, что инвестиции – это риск. С какими же видами риска может столкнуться инвестор:

    1. страновой – риск, присущий конкретной стране и связанный с политическими, экономическими, правовыми и другими факторами;
    2. валютный – когда инфляция и изменение курса валют то в одну, то в другую сторону снижают доходность активов или вовсе приводят к уменьшению капитала;
    3. рыночный – связан с колебанием котировок акций, облигаций;
    4. риск отдельной компании.

    Есть две крайности, которых надо избегать:

    1. Вообще не анализировать риски и вкладывать все деньги в высокодоходные проекты, надеясь на “авось пронесет”. Результат – потерянный капитал, разочарование в инвестициях и убеждение других людей в том, что все это развод, лотерея и казино.
    2. Вообще не рисковать, а, например, хранить деньги дома. Результат такой же, как в первом случае. Только здесь уже нельзя винить правительство, президента, соседа или друга.

    Вывод: рисков не надо бояться, ими надо научиться управлять.

    Один из самых эффективных способов – диверсификация.

    Заключение

    Инвестором в России может быть любой совершеннолетний человек.

    Сейчас правительство усердно работает над тем, чтобы кому-то позволить больше (так называемым квалифицированным инвесторам), а кого-то защитить от необдуманных поступков. Выход из этого только один – повышать свою финансовую грамотность, инвестировать и скорее перейти в статус квалифицированного инвестора.

    Мы считаем, что человек способен отвечать за свои действия и нести за них ответственность. Лишние барьеры приведут к тому, что начинающий инвестор никогда не научится думать, ведь за него уже все решили. И из-за этого желанный приток частных денег в экономику опять окажется ручейком, который ни на что не повлияет.

    Спасибо! До новых встреч!


    0 comments