QRIS Tumbuh 75,8%: Ukur Transaksi Berhasil dan Omzet

Dalam rilis 21 Oktober 2026, Bank Indonesia mencatat volume transaksi QRIS di Indonesia pada kuartal III 2026 tumbuh 75,8% secara tahunan, sementara jumlah penggunanya mencapai 70,6 juta dan merchant-nya 49,4 juta. Pertumbuhan itu menunjukkan semakin seringnya QRIS dipakai secara nasional. Bagi sebuah toko, ukuran yang langsung berkaitan dengan kegiatan usahanya adalah berapa pesanan yang benar-benar mencapai status pembayaran berhasil.

Terkait volume seluruh pembayaran digital yang mencapai 18,09 miliar transaksi dan tumbuh 39,24% secara tahunan, Gubernur BI Destry Damayanti dalam laporan Kontan mengatakan, “Capaian ini didukung oleh perluasan akseptasi pembayaran digital”. Angka seluruh pembayaran digital mencakup kanal selain QRIS. Kenaikan frekuensi pembayaran pada tingkat nasional juga belum menunjukkan apakah pelanggan sebuah merchant membeli lebih banyak barang atau hanya berganti cara membayar.

Volume transaksi QRIS berbeda dari penjualan merchant

Persentase pertumbuhan transaksi membandingkan jumlah pembayaran dengan periode sebelumnya. Ia tidak menjelaskan nilai rata-rata pembelian, jumlah pesanan di tiap toko, atau bagian transaksi yang kemudian dikembalikan. Karena itu, merchant memerlukan catatan miliknya sendiri untuk menilai perubahan penjualan; angka nasional memberi konteks tentang penggunaan kanal pembayaran, bukan proyeksi omzet masing-masing usaha.

Laju pertumbuhan pun perlu dibedakan dari jumlah transaksi. Bloomberg Technoz membandingkan pertumbuhan tahunan QRIS sebesar 75,80% pada kuartal III 2026 dengan 147,65% pada kuartal III 2025 dan 100,12% pada kuartal II 2026. Persentase yang lebih rendah berarti laju pertumbuhan terhadap periode pembanding melambat; perbandingan itu tidak mengukur perubahan penjualan suatu merchant.

Di tingkat toko, tambahan pembayaran QRIS dapat berasal dari pelanggan yang sebelumnya membayar tunai atau melalui kanal lain. Bila pesanan yang sama berpindah kanal, jumlah pembayaran QRIS naik tanpa menambah jumlah barang yang terjual. Untuk membedakan perpindahan kanal dari tambahan pembelian, merchant perlu memasangkan setiap pembayaran berhasil dengan pesanan yang mendasarinya.

Enam ukuran untuk membaca pembayaran dan omzet

Catatan merchant sebaiknya mengikuti perjalanan pesanan dari upaya bayar hingga dana diterima, dengan setiap status disimpan terpisah. Pemisahan ini membuat kenaikan aktivitas di kasir dapat dibandingkan dengan pesanan selesai, pengembalian dana, dan uang yang tersedia di rekening.

Transaksi berhasil. Hitung pembayaran QRIS yang berstatus berhasil dan memiliki pasangan pada catatan pesanan. Jumlah upaya bayar perlu disimpan terpisah: pelanggan dapat mencoba kembali setelah upaya sebelumnya gagal tanpa membuat pesanan baru.
Nilai bruto pembayaran. Jumlahkan nominal pembayaran QRIS yang berhasil sebelum refund dan biaya pemrosesan. Ukuran ini menunjukkan nilai yang dibayar melalui kanal tersebut, tetapi sebagian pembayaran masih dapat dibatalkan atau dikembalikan.
Transaksi gagal. Catat upaya yang tidak mencapai status berhasil, termasuk pembatalan atau kedaluwarsa sesuai status dari penyedia pembayaran. Upaya tersebut berguna untuk melihat hambatan saat pelanggan membayar, tetapi tidak masuk ke hitungan pesanan terbayar.
Refund. Hubungkan pengembalian penuh atau sebagian dengan pembayaran dan pesanan asalnya. Tanpa hubungan itu, pembayaran yang sudah dikembalikan dapat tetap terlihat sebagai penjualan utuh dalam rekap awal.
Settlement atau pencairan. Catat nilai dan waktu dana masuk ke rekening merchant. Pencairan dapat terjadi pada waktu yang berbeda dari pembayaran; nominal yang diterima juga perlu dicocokkan dengan refund dan biaya yang tercatat.
Omzet bersih. Hitung nilai penjualan dari pesanan yang tetap berlaku setelah diskon dan pengembalian, mencakup seluruh metode pembayaran. Biaya pemrosesan dicatat terpisah agar nilai penjualan tidak tertukar dengan kas bersih yang diterima.

Perbandingan antarukuran menjawab pertanyaan yang berbeda. Rasio pembayaran berhasil terhadap seluruh upaya menunjukkan apakah pelanggan dapat menyelesaikan tahap bayar, sedangkan jumlah pesanan terbayar lintas kanal menunjukkan apakah pembelian benar-benar bertambah. Nilai bruto QRIS, omzet bersih, dan dana yang dicairkan kemudian memperlihatkan tiga sisi berbeda dari pembayaran yang sama.

Rekonsiliasi menemukan sumber selisih

Pembayaran yang berhasil perlu dicocokkan dengan pesanan, lalu dengan catatan pencairan. Status, nominal, waktu, dan referensi transaksi yang tersedia membantu merchant menemukan pesanan tanpa pembayaran, pembayaran tanpa pesanan yang jelas, serta transaksi yang tercatat lebih dari sekali. Pencocokan pada tingkat transaksi lebih informatif daripada sekadar menyamakan total harian.

Misalnya, secara bersyarat, seorang pelanggan gagal membayar lalu mengulang pembayaran untuk pesanan yang sama hingga berhasil. Riwayat pembayaran memuat beberapa upaya, tetapi catatan penjualan hanya memuat satu pesanan terbayar. Jika upaya gagal ikut dihitung sebagai transaksi selesai, merchant akan melebihkan jumlah pembelian dan keliru menilai keberhasilan pembayaran.

Perbedaan waktu juga dapat menimbulkan selisih yang wajar. Pembayaran yang berhasil menjelang akhir hari dapat dicairkan setelah hari penjualan, sehingga dana masuk pada hari berikutnya tidak menciptakan omzet baru. Merchant perlu mempertahankan tanggal pesanan, tanggal pembayaran, dan tanggal pencairan agar selisih tersebut dapat dijelaskan tanpa mengubah catatan penjualan secara manual.

Refund dan biaya pemrosesan memerlukan perlakuan yang berbeda pula. Refund mengurangi nilai penjualan yang tetap berlaku bila pesanan dibatalkan atau nilainya dikurangi. Biaya pembayaran memengaruhi dana bersih yang diterima, tetapi bukan bukti bahwa pelanggan membeli lebih sedikit barang. Ketika komponen itu dicatat sendiri-sendiri, merchant dapat melihat penyebab selisih antara nilai pembayaran awal dan uang yang masuk.

Dampak di toko terlihat pada pesanan selesai dan kas

Ukuran operasional yang paling berguna adalah perubahan jumlah pesanan selesai, nilai penjualan bersih lintas kanal, dan waktu dana tersedia setelah rekonsiliasi. Jika pembayaran QRIS bertambah sementara jumlah pesanan selesai tetap, catatan merchant terutama menunjukkan perubahan pilihan pembayaran pelanggan. Bila pesanan selesai ikut bertambah dan pencairannya cocok, tambahan aktivitas pembayaran memiliki hubungan yang lebih jelas dengan penjualan dan arus kas toko.

Pemisahan tersebut juga membantu membaca kendala yang berbeda. Banyak upaya bayar yang tidak selesai mengarahkan perhatian ke tahap pembayaran; banyak refund mengubah nilai penjualan setelah pembayaran berhasil; pencairan yang belum masuk memengaruhi kas yang tersedia. Ketiganya tidak terlihat dari persentase pertumbuhan QRIS nasional, tetapi masing-masing menentukan bagaimana merchant menilai hasil transaksi di tokonya.