Stripe یا PayPal؛ بازپرداخت و فروش خارجی نتیجهٔ کارمزد را عوض می‌کند

برای فروشندهٔ آنلاین با حساب آمریکایی، PayPal کارتی پیشرفته در پرداخت بدون تبدیل ارز اندکی ارزان‌تر از Stripe محاسبه می‌شود؛ اما در مدل فروش خارجی همراه با تبدیل ارز، Stripe هزینهٔ کمتری دارد. اگر پرداخت کارتی از مسیر PayPal Checkout انجام شود، نرخ دیگری وارد محاسبه می‌شود. بازپرداخت هم کارمزد پرداخت اولیه را میان فروش‌های باقی‌مانده پخش می‌کند.

پاسخ انتخاب درگاه به مبلغ متوسط سفارش، مسیر پرداخت مشتری و زمان تبدیل ارز بستگی دارد. در سفارش کوچک، بخش ثابت کارمزد اثر زیادی دارد؛ با بزرگ‌تر شدن سفارش، درصدهای افزودهٔ فروش خارجی و تبدیل ارز مهم‌تر می‌شوند. سه سبد فرضی زیر برای حساب آمریکایی محاسبه شده‌اند و نرخ حساب‌های کشورهای دیگر را نشان نمی‌دهند.

نرخ کدام مسیرهای پرداخت را باید کنار هم گذاشت؟

تعرفهٔ رسمی Stripe برای کارت داخلی آنلاین ۲٫۹٪ به‌علاوهٔ ۰٫۳۰ دلار است؛ کارت خارجی ۱٫۵ واحد درصد و تبدیل ارز، در صورت نیاز، ۱ واحد درصد به آن می‌افزاید. در قیمت‌گذاری استاندارد، Stripe برای بازپرداخت کارت هزینهٔ جداگانه نمی‌گیرد، اما کارمزد پردازش و تبدیل ارزِ پرداخت اولیه را پس نمی‌دهد. بنابراین بازپرداخت، هزینهٔ ثبت‌شدهٔ همان پرداخت را از حساب فروشنده حذف نمی‌کند.

جدول کارمزد PayPal برای حساب آمریکایی، با تاریخ به‌روزرسانی ۱ اکتبر ۲۰۲۶، برای Advanced Credit and Debit Card Payments نرخ ۲٫۸۹٪ به‌علاوهٔ ۰٫۲۹ دلار و برای بیشتر پرداخت‌های بین‌المللی این خدمت ۱٫۵ واحد درصد افزوده درج می‌کند. همان جدول برای دستهٔ «سایر» تبدیل‌های ارز فاصلهٔ ۳٪ در نرخ تبدیل را نشان می‌دهد که ممکن است هنگام تراکنش با مقدار دیگری اعلام شود. کارمزد دریافت پرداخت تجاری نیز پس از بازپرداخت به فروشنده برنمی‌گردد.

در مقایسهٔ گزینه‌های تسویه‌حساب PayPal، نرخ پرداخت کارتی در PayPal Checkout برابر ۲٫۹۹٪ به‌علاوهٔ ۰٫۴۹ دلار و در Expanded Checkout برابر ۲٫۸۹٪ به‌علاوهٔ ۰٫۲۹ دلار است. پرداخت از حساب PayPal در همان صفحه نرخ جداگانهٔ ۳٫۴۹٪ به‌علاوهٔ ۰٫۴۹ دلار دارد؛ این نرخ مبنای ستون پرداخت کارتیِ محاسبات زیر نیست. مقایسهٔ Business.com نیز تفاوت نرخ‌ها را به نوع پرداخت و خدمت انتخاب‌شده وابسته می‌داند.

بازپرداخت و تبدیل ارز چگونه وارد مدل می‌شوند؟

در هر سبد، مبلغ سفارش به‌طور فرضی ۱۰، ۵۰ یا ۲۰۰ دلار است و فروشنده دلار دریافت می‌کند. ستون داخلی، پرداخت کارتی بدون افزودهٔ بین‌المللی را نشان می‌دهد. در ستون خارجیِ Stripe، کارت خارج از آمریکا صادر شده است؛ در ستون PayPal، پرداخت طبق تعریف آن خدمت بین‌المللی است. این دو معیار برای همهٔ مشتریان الزاماً یکسان نیستند، پس ارقام فقط برای سناریوهای تعریف‌شده قابل مقایسه‌اند.

در سناریوی تبدیل ارز، مدل Stripe همان افزودهٔ ۱٪ را روی مبلغ سفارش می‌گذارد. مدل PayPal فرض می‌کند فروشنده ماندهٔ پس از کسر کارمزد پردازش را با فاصلهٔ نرخ ۳٪ تبدیل کند. هزینهٔ تبدیل PayPal در نتیجه برآوردی از کاهش ارزش مانده است، نه مبلغ قطعی یک تبدیل واقعی؛ نرخ پایه، ارز مقصد و نرخ اعلام‌شده هنگام تبدیل می‌توانند دریافتی را تغییر دهند.

برای اثر بازپرداخت، در هر سبد به‌طور فرضی ۵٪ پرداخت‌ها کامل بازگردانده می‌شوند: از هر ۱۰۰ سفارش هم‌مبلغ، ۹۵ فروش باقی می‌ماند. هزینهٔ پردازش همهٔ ۱۰۰ پرداخت میان آن ۹۵ فروش تقسیم شده است. در بخش PayPal فرض می‌شود فروشنده تبدیل مانده را پس از بازپرداخت‌ها انجام دهد؛ در بخش Stripe، افزودهٔ تبدیلِ پرداخت‌های بازگردانده‌شده نیز در هزینه می‌ماند. مبلغ‌ها از محاسبات گردنشده به نزدیک‌ترین سنت رسیده‌اند، بنابراین جمع دو جزء گرد‌شده گاهی یک سنت با کل تفاوت دارد.

سبد ۱۰ دلاری: بخش ثابت کارمزد تعیین‌کننده است

در سفارش کوچک، PayPal کارتی پیشرفته در پرداخت داخلی فقط حدود یک سنت از Stripe ارزان‌تر است. مسیر کارتی PayPal Checkout به دلیل بخش ثابت بالاتر فاصلهٔ بیشتری پیدا می‌کند. ترتیب ارقام در هر مورد Stripe، PayPal کارتی پیشرفته و PayPal Checkout کارتی است:

• پرداخت داخلی: ۰٫۵۹، ۰٫۵۸ و ۰٫۷۹ دلار برای هر سفارش.
• پرداخت خارجی بدون تبدیل ارز: ۰٫۷۴، ۰٫۷۳ و ۰٫۹۴ دلار.
• هزینهٔ افزودهٔ تبدیل ارز در فرض مدل: حدود ۰٫۱۰، ۰٫۲۸ و ۰٫۲۷ دلار؛ هزینهٔ کل پرداخت خارجی همراه با تبدیل به‌ترتیب ۰٫۸۴، ۱٫۰۱ و ۱٫۲۱ دلار.
• با بازپرداخت فرضی ۵٪، هزینهٔ خارجی همراه با تبدیل ارز به ازای هر فروش باقی‌مانده: حدود ۰٫۸۸، ۱٫۰۵ و ۱٫۲۶ دلار.

برای فروشنده‌ای که سفارش‌های کوچک و پرتعداد دارد، تفاوت بخش ثابت با هر پرداخت تکرار می‌شود. اگر امکان استفاده از مسیر کارتی پیشرفتهٔ PayPal در حساب و شیوهٔ تسویه‌حساب فروشگاه وجود نداشته باشد، نرخ پایین‌تر آن مبنای مناسبی برای برآورد هزینه نیست. در همین سبد، افزودن تبدیل ارز فاصلهٔ دو خدمت را از اختلافی نزدیک به یک سنت در پرداخت خارجیِ بدون تبدیل، به اختلافی بیشتر در هزینهٔ کل می‌رساند.

سبد ۵۰ دلاری: تبدیل ارز فاصله را بیشتر می‌کند

با افزایش مبلغ سفارش، جزء درصدی وزن بیشتری می‌گیرد. نرخ کارتی پیشرفتهٔ PayPal هنوز در پرداخت خارجیِ بدون تبدیل اندکی پایین‌تر از Stripe است، اما فرض تبدیل ماندهٔ PayPal نتیجهٔ هزینهٔ نهایی را تغییر می‌دهد. ترتیب ارقام همان سه مسیر بخش قبل است:

• پرداخت داخلی: ۱٫۷۵، ۱٫۷۴ و ۱٫۹۹ دلار.
• پرداخت خارجی بدون تبدیل ارز: ۲٫۵۰، ۲٫۴۹ و ۲٫۷۴ دلار.
• هزینهٔ افزودهٔ تبدیل ارز در فرض مدل: حدود ۰٫۵۰، ۱٫۴۳ و ۱٫۴۲ دلار؛ هزینهٔ کل پرداخت خارجی همراه با تبدیل حدود ۳٫۰۰، ۳٫۹۱ و ۴٫۱۵ دلار.
• با بازپرداخت فرضی ۵٪، هزینهٔ خارجی همراه با تبدیل ارز به ازای هر فروش باقی‌مانده: حدود ۳٫۱۶، ۴٫۰۴ و ۴٫۳۰ دلار.

در این سبد، نگه‌داشتن موجودی به ارز دریافتی نتیجه‌ای متفاوت از تبدیل آن می‌دهد. فروشنده‌ای که برای پرداخت هزینه‌های خود به ارز دیگری نیاز دارد، کاهش ارزش مانده هنگام تبدیل را نیز تحمل می‌کند. اگر تبدیل را مشتری یا صادرکنندهٔ کارت انجام دهد، هزینهٔ آن لزوماً در حساب فروشنده به همین شکل دیده نمی‌شود؛ بنابراین محل تبدیل ارز بخشی از تعریف سناریو است.

سبد ۲۰۰ دلاری: درصدهای افزوده غالب می‌شوند

در سفارش بزرگ‌تر، اختلاف بخش ثابت نسبت به مبلغ فروش کوچک می‌شود. کارمزد خارجی و هزینهٔ مفروض تبدیل ارز همراه با مبلغ بالا می‌روند؛ برتری جزئی PayPal کارتی پیشرفته در نرخ پایه، فاصلهٔ تبدیل این مدل را جبران نمی‌کند. ارقام همچنان به ترتیب Stripe، PayPal کارتی پیشرفته و PayPal Checkout کارتی هستند:

• پرداخت داخلی: ۶٫۱۰، ۶٫۰۷ و ۶٫۴۷ دلار.
• پرداخت خارجی بدون تبدیل ارز: ۹٫۱۰، ۹٫۰۷ و ۹٫۴۷ دلار.
• هزینهٔ افزودهٔ تبدیل ارز در فرض مدل: حدود ۲٫۰۰، ۵٫۷۳ و ۵٫۷۲ دلار؛ هزینهٔ کل پرداخت خارجی همراه با تبدیل حدود ۱۱٫۱۰، ۱۴٫۸۰ و ۱۵٫۱۹ دلار.
• با بازپرداخت فرضی ۵٪، هزینهٔ خارجی همراه با تبدیل ارز به ازای هر فروش باقی‌مانده: حدود ۱۱٫۶۸، ۱۵٫۲۸ و ۱۵٫۶۸ دلار.

اثر بازپرداخت در مبلغ بزرگ‌تر به دلار آشکارتر است، زیرا هزینهٔ پردازش پرداخت بازگردانده‌شده نیز بزرگ‌تر می‌شود. ارقام سطر آخر هزینهٔ پرداخت به ازای فروش باقی‌مانده‌اند، نه زیان ناشی از بازگشت کالا یا سود سفارش. مدل، مالیات، هزینهٔ پلتفرم فروش، نرخ قراردادی اختصاصی، اختلاف نرخ بازار ارز و هزینهٔ برداشت سریع را در بر نمی‌گیرد.

برای انتخاب درگاه، کدام نتیجه به فروشگاه مربوط است؟

اگر بیشتر پرداخت‌ها داخلی‌اند یا درآمد به همان ارز دریافتی نگه داشته می‌شود، ستون بدون تبدیل ارز به تصمیم نزدیک‌تر است. در آن وضعیت و با دسترسی به پرداخت کارتی پیشرفته، PayPal در سه مبلغ فرضی فقط چند سنت کمتر از Stripe هزینه دارد. اگر خریداران از مسیر کارتی PayPal Checkout می‌پردازند، باید نرخ همان مسیر را حساب کرد؛ نرخ پرداخت از حساب PayPal نیز جداست.

برای فروش خارجی که فروشنده ناچار به تبدیل مانده است، Stripe در هر سه سبد این مدل هزینهٔ کمتری دارد. هزینهٔ واقعی یک فروشگاه فارسی‌زبان خارج از ایران با کشور حساب، ترکیب پرداخت‌های داخلی و خارجی، ارز تسویه و سهم بازپرداخت‌هایش تغییر می‌کند. مقایسهٔ قابل اتکا باید از همان مسیرهای پرداخت و تبدیل ارزی استفاده کند که واقعاً در فروشگاه رخ می‌دهند.

بیشتر بخوانید:

• Memberful یا Patreon؛ کنترل بیشتر با Stripe و کارمزد ثابت همراه است
• Backblaze B2 یا Wasabi؛ حذف زودهنگام نتیجهٔ قیمت را عوض می‌کند
• نوبیتکس یا والکس؛ کارمزد پایه تمام هزینهٔ معامله نیست