GoPay, nebo Comgate: desetina procenta není celý účet e-shopu

Po skončení úvodních akcí může být GoPay levnější než Comgate Profi u mnoha malých karetních plateb, zatímco při vyšší průměrné útratě běžnou evropskou kartou vychází lépe Profi. Pro malý obchod je však důležitý i další tarif Comgate, Easy: v modelu níže vyjde stejně jako GoPay. Podnikatelské a mimoevropské karty mohou pořadí znovu změnit.

Skutečný měsíční náklad proto tvoří provize z obratu, pevná částka za každou platbu, případný paušál a cena převodů tržeb na účet. Výpočty pracují s veřejnými sazbami po akcích a s platbami v korunách. Jde o podmíněné příklady, nikoli o výsledky konkrétních e-shopů.

Sazba po akci a hranice jedné platby

Po úvodním období uvádí ceník GoPay sazbu 0,95 % bez pevné částky za karetní platbu, online převod i QR platbu. Při měsíčním obratu do 50 000 Kč přidává provozní poplatek 80 Kč; vyúčtování a převod na bankovní účet stojí 10 Kč a chargeback 990 Kč. Nový obchodník může nejprve využít zvýhodnění tarifu Start nebo Růst, které trvá omezenou dobu nebo do stanoveného objemu plateb. Pro trvalý náklad je podstatná sazba, která následuje po něm.

Ceník Comgate Profi stanoví po akci pro spotřebitelské karty Visa a Mastercard vydané v EU 0,67 % plus 1 Kč za platbu. Za podnikatelské a ostatní karty vydané v EU účtuje 2 % plus 1 Kč, za spotřebitelské karty mimo EU 2,7 % plus 4,5 Kč. Český bankovní převod stojí 0,62 % bez pevné částky. Provoz brány stojí 100 Kč měsíčně, pokud objem plateb nepřesáhne 100 000 Kč; korunový převod tržeb na účet u české banky je zdarma a chargeback stojí 990 Kč. Akčních 0,47 % plus 1 Kč pro vymezené evropské spotřebitelské karty není dlouhodobá sazba.

Comgate nabízí také tarif Easy. Po jeho akci stojí evropská spotřebitelská karta 1 % bez pevné částky a podnikatelské či mimoevropské karty 2 % bez pevné částky. I zde se při nižším objemu uplatní měsíční poplatek 100 Kč a korunové výplaty na český bankovní účet jsou zdarma. Proto nelze výsledek tarifu Profi automaticky připsat celé nabídce Comgate.

Rozdíl mezi základními procentními sazbami GoPay a Profi činí 0,28 procentního bodu. Pevná koruna u Profi tento rozdíl na jedné evropské spotřebitelské platbě vyrovná přibližně při hodnotě 357 Kč: pod ní je levnější transakční poplatek GoPay, nad ní Profi. Při 200 takových platbách a čtyřech výplatách měsíčně ale paušály a převody posunou hranici celého účtu zhruba na 464 Kč za platbu. Tato hranice platí jen pro uvedenou skladbu a obrat, při nichž GoPay už paušál neúčtuje a Comgate jej ještě účtuje.

Tři koše ukazují, kdy se pořadí obrátí

Každý model předpokládá 200 úspěšných plateb v korunách, čtyři převody tržeb na český bankovní účet a žádný chargeback ani vrácení platby. Uváděné částky jsou součtem poplatků za platby, měsíčního provozu a výplat. Individuální smluvní ceny a platby v cizí měně do nich nevstupují.

• Malý e-shop: Při 200 evropských spotřebitelských platbách po 200 Kč je měsíční objem 40 000 Kč. GoPay účtuje 380 Kč z plateb, 80 Kč za provoz a 40 Kč za výplaty, celkem 500 Kč. Comgate Profi vyjde na 268 Kč z objemu, 200 Kč pevných poplatků a 100 Kč za provoz, tedy 568 Kč. Easy stojí 400 Kč za platby a 100 Kč za provoz: celkem také 500 Kč. GoPay zde vítězí nad Profi, s Easy se dělí o stejný výsledek.
• Rostoucí e-shop: Při stejném počtu evropských spotřebitelských karet, ale útratě 1 000 Kč, činí objem 200 000 Kč. GoPay vyjde na 1 900 Kč za platby a 40 Kč za výplaty, dohromady 1 940 Kč. Profi účtuje 1 340 Kč z objemu a 200 Kč pevných poplatků, celkem 1 540 Kč; měsíční paušál se při tomto objemu neuplatní. Easy by stálo 2 000 Kč. Z těchto veřejných tarifů je pro daný koš nejlevnější Profi.
• E-shop se zahraniční klientelou: Měsíční objem zůstává 200 000 Kč, ale ze 200 plateb po 1 000 Kč připadá 140 na evropské spotřebitelské karty, 40 na podnikatelské karty z EU a 20 na spotřebitelské karty mimo EU. Poplatky Profi za tyto skupiny jsou 1 078 Kč, 840 Kč a 630 Kč, celkem 2 548 Kč. Easy vyjde na 2 600 Kč. GoPay při veřejné jednotné sazbě a čtyřech výplatách stojí 1 940 Kč, takže v tomto modelu je levnější o 608 Kč proti Profi.

Zahraniční původ karty v posledním koši neznamená, že zákazník platí v cizí měně: všechny modelové částky jsou v korunách. Comgate u karetních plateb v jiné než domácí měně obchodníka uvádí další procentní poplatek, a tak by měnový scénář vyžadoval samostatný výpočet. Stejně tak by se změnily výsledky při individuálně sjednané ceně.

Výplaty mění cenu i dostupnost tržeb

Malému e-shopu z prvního koše stačí ve výchozím modelu čtyři výplaty. Pokud jich v jinak stejném měsíci potřebuje dvacet, účet GoPay vzroste o 160 Kč na 660 Kč. U Comgate zůstávají korunové převody na účet u české banky zdarma: Profi stále stojí 568 Kč a Easy 500 Kč. Četnost výplat tak převrátí pořadí GoPay a Profi, přestože počet plateb i karetní provize zůstaly stejné.

Cena výplaty není totéž co rychlost připsání peněz. Pravidla výplat Comgate nabízejí denní, týdenní a měsíční cyklus; při denním režimu brána standardně převádí připsané prostředky každý pracovní den. U korunových karetních plateb uvádějí výplatu Visa za dva pracovní dny od označení platby jako zaplacené a Mastercard za jeden pracovní den. Obchod, který z tržeb průběžně hradí zásoby, proto potřebuje znát jak cenu převodu, tak prodlevu mezi nákupem a výplatou.

Chargeback, bankovní tlačítka a účetnictví

Jeden chargeback přidá podle uvedených ceníků u GoPay i Comgate 990 Kč za spor. V malém koši se čtyřmi výplatami by tak GoPay stálo 1 490 Kč, Profi 1 558 Kč a Easy 1 490 Kč. Tyto součty zahrnují poplatek za chargeback, nikoli případnou ztrátu hodnoty objednávky. Očekávaný počet sporů má smysl počítat odděleně od provize za úspěšné platby.

Srovnání Upgates uvádí u GoPay i Comgate tlačítka většiny bank v Česku, na Slovensku a v Polsku. U obou zároveň vyznačuje výpisy ve formátech CSV a ABO a podporu účetních systémů POHODA, ABRA FlexiBee a Money S3. Dostupnost metody však sama neurčuje její cenu: v rostoucím modelu by nahrazení 40 karetních plateb po 1 000 Kč českými bankovními převody snížilo účet Profi z 1 540 na 1 480 Kč, zatímco při zveřejněné sazbě GoPay by zůstal na 1 940 Kč.

Pro výběr brány je nejvýstižnější rozdělit vlastní měsíční platby podle hodnoty, typu karty a platební metody. K jejich poplatkům pak patří přičíst paušál, požadovaný počet výplat a obvyklé spory. U malých nákupů je zvlášť důležitý pevný poplatek za platbu; u zahraniční klientely skladba karet; při častých výplatách cena převodu tržeb.

Přečtěte si také:

• Portu, nebo Fondee: desetina procenta není celý účet
• Otter.ai, nebo Fireflies.ai: neomezený přepis není totéž co lepší zápis
• Zapier, nebo Power Automate: účet mění počet tvůrců, ne jen počet spuštění