iyzico ve PayTR: Düşük oranı valör değiştirebilir

Yayımlanan koşullar aynen uygulanırsa PayTR, örnek tek çekim satışlarda daha düşük toplam maliyet çıkarır: PayTR Sanal POS koşulları yedi gün valörle %2,19’dan başlayan komisyonu, başlangıç ve aylık sabit ücret alınmadığını belirtiyor. Ancak oran işletmenin sektörüne, hacmine, ortalama sepetine, kart türüne ve taksit tercihine göre teklif aşamasında kesinleşiyor. Bu yüzden ilan edilen düşük oran, her mağaza için kazanılmış bir fiyat avantajı sayılmaz.

iyzico’nun Sanal POS tarifesi, aylık 20.000 TL üzeri satışlarda başarılı işlem başına %4,29 komisyon ve 0,25 TL ücret yayımlıyor; başlangıç ve aylık sabit ücret göstermiyor. Pazartesiden pazara alınan ödemelerin izleyen çarşamba aktarıldığını, ödeme düzeninin sözleşmeye göre değişebileceğini de açıklıyor. Dolayısıyla seçim, iki yüzde arasındaki fark kadar işlem sayısına ve satış parasının işletme için ne zaman kullanılabilir hâle geldiğine bağlı.

Başlangıç fiyatları neden doğrudan karşılaştırılamaz?

iyzico’nun yayımladığı tutar belirli bir aylık satış eşiğine bağlıdır; PayTR’nin oranı ise yedi günlük valörle sunulan bir başlangıç fiyatıdır. Fintech.tr karşılaştırması, “başlayan” oranların çoğu işletmenin kesin oranı olmadığını vurguluyor ve PayTR için ayrı bir işlem başı sabit tutar göstermiyor. Hesapta bu kalem sıfır kabul edilebilir, fakat işletmeye gönderilen teklifte ayrıca kontrol edilmelidir.

İşlem başı ücretin etkisi yüzde komisyonundan farklıdır. Aynı ciroyu daha düşük ortalama sepetle yapan mağazanın başarılı işlem sayısı artar; her işlem için alınan sabit tutarın üç aylık toplamı da büyür. Büyük sepetli mağazada aynı ücret cironun daha küçük bir bölümünü oluşturur. Bu ayrım yapılmadan yalnızca aylık ciroya bakmak, iki farklı mağaza için aynı sağlayıcıyı seçtiriyor gibi görünebilir.

Üç aylık ciroda toplam maliyet nasıl değişiyor?

Yeniden üretilebilir hesapta üç aylık ciro, ortalama sepet tutarına bölünerek başarılı işlem sayısı bulunur. Komisyon maliyeti için ciro oranla, sabit ücret için işlem sayısı işlem başı tutarla çarpılır. Tahsilat beklerken aynı tutarın finansmanla karşılandığı varsayılırsa yaklaşık nakit maliyeti de “ciro × varsayılan yıllık finansman oranı × ortalama bekleme günü ÷ 365” olur. Bu son kalem sağlayıcının aldığı ücret değil, işletmenin nakit ihtiyacını görünür kılmak için kullanılan bir varsayımdır.

Aşağıdaki üç örnek varsayımsaldır. Satışların günlere eşit dağıldığı, işlemlerin tek çekim olduğu, iade bulunmadığı ve brüt tahsilatın tamamı için yıllık %36 finansman maliyeti oluştuğu kabul edilir. Haftalık aktarım düzeninde iyzico için ortalama bekleme yaklaşık altı gün, PayTR’nin ilan edilen başlangıç koşulunda yedi gündür. İki PayTR sütunundan ilki yayımlanan başlangıç oranını kullanır; %4,27 ise yalnızca sınır durumu göstermek için seçilmiş varsayımsal bir teklif oranıdır. Tutarlar komisyon, işlem başı ücret ve varsayımsal nakit maliyetinin toplamıdır.

Aylık 30.000 TL ciro, 100 TL ortalama sepet: Üç ayda 90.000 TL ciro ve 900 başarılı işlem oluşur. iyzico toplamı yaklaşık 4.618,60 TL; PayTR başlangıç oranıyla 2.592,37 TL; varsayımsal %4,27 PayTR oranıyla 4.464,37 TL’dir.
Aylık 90.000 TL ciro, 900 TL ortalama sepet: Üç ayda 270.000 TL ciro ve 300 başarılı işlem oluşur. iyzico toplamı yaklaşık 13.255,81 TL; PayTR başlangıç oranıyla 7.777,11 TL; varsayımsal %4,27 PayTR oranıyla 13.393,11 TL’dir.
Aylık 300.000 TL ciro, 200 TL ortalama sepet: Üç ayda 900.000 TL ciro ve 4.500 başarılı işlem oluşur. iyzico toplamı yaklaşık 45.061,03 TL; PayTR başlangıç oranıyla 25.923,70 TL; varsayımsal %4,27 PayTR oranıyla 44.643,70 TL’dir.

Başlangıç oranı kullanıldığında PayTR üç örnekte de ucuzdur. Varsayımsal %4,27 teklifte ise büyük sepetli orta senaryonun sıralaması tersine döner: oran hâlâ iyzico’nun yayımladığı yüzden düşük olsa da daha uzun beklemenin nakit maliyeti farkı aşar. Küçük sepetli örneklerde iyzico’nun işlem başı ücreti daha çok satışa uygulandığı için PayTR avantajını korur.

Valör farkı ne zaman belirleyici olur?

Yedi günlük valörü, satış günü ödeme yapılmasıyla karşılaştırmak farkı olduğundan büyük gösterir. Örnekteki eşit günlük satış varsayımında iyzico üzerinden pazartesi yapılan satış izleyen çarşambaya kadar dokuz, pazar yapılan satış üç gün bekler; ortalama altı gündür. PayTR başlangıç koşuluyla karşılaştırılan ek bekleme bu modelde yaklaşık bir gündür. Satışların haftanın belirli günlerinde yoğunlaşması veya sözleşmedeki ödeme periyodunun farklı olması sonucu değiştirir.

Orta senaryoda kullanılan varsayımlarla, 900 TL ortalama sepet için iki toplamın eşitlendiği PayTR oranı yaklaşık %4,22’dir. Bunun altındaki teklif daha düşük, üstündeki teklif daha yüksek toplam üretir. Aynı eşik 100 TL sepette yaklaşık %4,44’e yükselir; çünkü sabit işlem ücretinden kaçınmanın değeri küçük satışlarda daha fazladır. Bu eşikler birer piyasa teklifi değil, ilan edilmiş iyzico tarifesi ile belirtilen finansman varsayımından çıkan aritmetik sonuçlardır.

Finansman ihtiyacı bulunmayan işletme örnekteki nakit maliyetini sıfıra yakın değerlendirebilir; stok, tedarikçi veya maaş ödemesi için kısa vadeli kaynak kullanan işletmede ise bekleme daha pahalı olabilir. Ayrıca brüt cironun yalnızca bir bölümünü finanse etmek gerekiyorsa hesapta tüm ciroyu kullanmak maliyeti abartır. Karşılaştırmayı değiştiren unsur, işletmenin gerçekten finanse edeceği tutar ve bunun günlük bedelidir.

Entegrasyon maliyeti hangi mağazada artar?

Ödeme hizmetinin mağazaya bağlanma biçimi de seçimin maliyetini etkiler. iyzico API belgeleri, mağazanın kendi ödeme formunu kullanarak ödeme isteğini API’ye gönderebildiğini anlatıyor. Mevcut ödeme sayfasını korumak isteyen özel yazılımlı bir mağazada bu seçeneğin geliştirme ve bakım işi, hazır formu kullanmaya göre farklı olacaktır. Hangisinin daha ucuz olduğu, mağazanın mevcut altyapısına ve gereken değişikliklere bağlıdır.

PayTR’nin iFrame API akışı, ödeme formunu açmak için sunucudan belirteç alınmasını ve sonuç bildirimlerini karşılayacak ayrı bir adres hazırlanmasını gerektiriyor. Hazır mağaza altyapısı kullanan işletmenin teknik işi ile özel ödeme akışı geliştiren işletmeninki bu nedenle aynı değildir. Komisyon teklifleri karşılaştırılırken ödeme sonucunun siparişe nasıl işleneceği, mevcut eklentinin yeterli olup olmadığı ve sonradan gereken bakım da hesaba katılmalıdır.

Hangi teklif daha uygun?

Yayımlanan başlangıç koşullarını gerçekten alabilen ve tahsilat süresini düşük maliyetle karşılayabilen mağazada PayTR fiyat bakımından güçlüdür. Kesin oran başlangıç düzeyinden uzaklaştıkça, özellikle büyük sepet ve yüksek nakit ihtiyacında bu avantaj daralabilir. Küçük sepetli, çok işlemli mağazada ise işlem başı sabit ücret daha belirleyici hâle gelir.

Seçim için iki sağlayıcıdan aynı satış türü ve ödeme vadesine ilişkin yazılı teklif almak gerekir. Üç aylık beklenen ciro, ortalama sepet, başarılı işlem sayısı ve gerçekten finanse edilecek tutar her iki teklife aynı biçimde uygulanmalıdır. Taksit kullanılacaksa onun maliyeti ayrıca eklenmeli; entegrasyon için gereken iş de fiyat farkıyla birlikte değerlendirilmelidir.

Ayrıca okuyun: