CIMB o MariBank: 2.6% base laban sa 3.25% at libreng transfer

Kung base interest at gastos sa palabas na transfer ang batayan ng emergency fund, mas may lamang ang MariBank Savings. Nakatala sa rates at fees ng MariBank ang 3.25% p.a. sa unang ₱1 milyon, 3.75% sa sobrang balanse, at libre at walang takdang bilang na InstaPay at PESONet transfers. Itinakda ng abiso ng CIMB noong Mayo 2026 ang 2.6% p.a. na base rate ng Grow mula Mayo 1. Sa kasunod na abiso ng CIMB, naging 2.3% p.a. ang rate ng Grow, GSave at UpSave mula Hunyo 1, 2026.

Sa gayong mga rate, mas malaki ang tinatayang interes pagkatapos ng buwis sa MariBank sa ₱50,000, ₱500,000 at ₱1.2 milyon na balanse. May libre ring paraan ng paglipat mula sa CIMB, kaya hindi lahat ng depositor ay magbabayad ng transfer fee. Nakadepende ang dagdag na gastos sa kung ilang agarang InstaPay transfer ang gagawin sa iisang araw.

Aling CIMB rate ang ihahambing?

Ang 2.6% ng Grow ay tumutukoy sa naunang panahon; hindi iyon ang rate na dapat gamitin sa pagtaya ng kita gamit ang kasunod na abiso. Pare-parehong 2.3% p.a. ang rate na inilathala roon para sa Grow, GSave at UpSave. Hiwalay dito ang anumang pansamantalang dagdag na interes na may sariling kundisyon, kaya base interest lamang ang kasama sa paghahambing.

May pagkakaiba rin sa kung sino ang makakagamit ng account. Inilalarawan ng CIMB Grow product disclosure ang Grow bilang account na para sa kwalipikadong GCash users sa pamamagitan ng imbitasyon. Nakasulat din dito ang buwanang pag-credit ng interes, pagkukuwenta gamit ang 360 araw na divisor, 20% withholding tax, libreng PESONet, at ₱10 na singil sa InstaPay matapos ang unang dalawang libreng transfer sa isang araw. May hangganan ding ₱50,000 bawat InstaPay transfer at ₱100,000 sa isang araw.

Kung GSave o UpSave ang hawak mo, pareho ang nakasaad na base interest sa mas bagong abiso, ngunit ang detalyadong halimbawa ng transfer fee at pagkukuwenta rito ay mula sa disclosure ng Grow. Mahalaga ang pagkakaibang iyon kapag ihahambing ang aktuwal na serbisyong magagamit mo. Ang libreng transfer mula sa Grow papuntang GCash wallet ay iba rin sa pagpapadala sa ibang bangko sa pamamagitan ng InstaPay.

Magkano ang interes pagkatapos ng buwis?

Payak na taunang tantiya ang mga halagang ito para sa balanse na nananatiling pareho sa loob ng 365 araw. Ibinabawas ang 20% withholding tax at hindi isinasama ang karagdagang interes na maaaring kitain ng interes na na-credit na sa account. Para sa Grow, ginamit ang 360 araw na divisor sa disclosure nito; para sa MariBank, inilapat ang taunang rate sa isang regular na taon. Binabanggit ng pahina ng MariBank Savings ang araw-araw na pag-credit ng interes, 20% withholding tax, at hanggang ₱1 milyon na PDIC deposit insurance bawat depositor.

• ₱50,000 na balanse: Humigit-kumulang ₱933 ang interes pagkatapos ng buwis sa CIMB Grow, laban sa ₱1,300 sa MariBank. Tinatayang ₱367 ang lamang ng MariBank bago ang anumang transfer fee.
• ₱500,000 na balanse: Humigit-kumulang ₱9,328 ang sa CIMB Grow at ₱13,000 sa MariBank. Umaabot sa tinatayang ₱3,672 ang agwat kahit walang transfer sa buong taon.
• ₱1.2 milyon na balanse: Humigit-kumulang ₱22,387 ang sa CIMB Grow. Sa MariBank, ang unang ₱1 milyon ay kinukuwenta sa 3.25% at ang sobrang ₱200,000 sa 3.75%; humigit-kumulang ₱32,000 ang pinagsamang interes pagkatapos ng buwis. Tinatayang ₱9,613 ang agwat bago ang transfer fee.

Sa pinakamalaking halimbawa, ang 3.75% ay para lamang sa bahaging lampas sa ₱1 milyon. Magkaiba rin ang hangganan ng interest tier at ang hangganan ng deposit insurance: ang mas mataas na rate sa sobrang balanse ay hindi nagpapataas ng halagang saklaw ng PDIC. Nasa Grow disclosure din ang hanggang ₱1 milyon na saklaw bawat depositor; kung mahalaga sa iyo ang seguro sa buong emergency fund, hiwalay itong konsiderasyon sa paghahambing ng interes.

Hindi eksaktong hulang halaga ng makikita sa account ang mga tantiya. Araw-araw na ikinokredito ng MariBank ang interes, samantalang buwanan sa Grow, kaya maaaring kumita rin ang naunang interes kung mananatili ito sa balanse. Magbabago rin ang aktuwal na kita kapag may inilabas na pera, nadagdagan ang deposito, o nagbago ang rate sa loob ng taon.

Kailan may dagdag na gastos sa transfer?

Sa Grow, libre ang unang dalawang InstaPay transfer sa isang araw; may ₱10 na singil sa bawat kasunod na transfer sa ilalim ng nakasaad na kondisyon. Libre rin ang PESONet, ngunit magkaiba ang gamit ng dalawang network: para sa agarang padala ang InstaPay, habang maaaring mas matagal ang pagdating ng PESONet. Sa MariBank, nakalistang libre at walang takdang bilang ang palabas na transfer sa parehong network. Ang pagiging libre ng palabas na transfer ay hindi nangangahulugang libre rin ang pagpapadala papasok mula sa ibang bangko.

Halimbawa lamang: magpadala ka ng apat na tig-₱5,000 na InstaPay transfer sa iisang araw bawat buwan. Pasok ang kabuuan sa nakasaad na pang-araw-araw na halaga ng Grow, ngunit dalawa sa apat na padala ang lampas sa libreng bilang. Sa ₱10 bawat isa, ₱20 iyon bawat buwan o ₱240 sa loob ng isang taon. Kung ibabawas lamang ang bayaring iyon sa mga naunang tantiya, magiging humigit-kumulang ₱693, ₱9,088 at ₱22,147 ang matitira sa tatlong balanse sa Grow; walang katumbas na palabas na transfer fee sa nakalistang kondisyon ng MariBank.

Kung dalawang InstaPay transfer lamang ang kailangan sa bawat araw, wala ring kaltas na ganito sa Grow. Ganoon din kung angkop sa pangangailangan ang libreng PESONet. Kaya mas tiyak na pagkakaiba sa tatlong halimbawa ang base interest; ang transfer fee ay dagdag na agwat lamang para sa depositor na lumalampas sa libreng bilang ng agarang padala.

Alin ang mas praktikal para sa emergency fund?

Para sa pagpiling nakabatay sa base interest na walang promo at sa gastos sa palabas na transfer, MariBank Savings ang mas kapaki-pakinabang sa tatlong balanseng sinuri. Lumalaki ang lamang sa interes habang lumalaki ang deposito, at ang mas mataas na tier nito ay nalalapat lamang sa sobrang lampas sa hangganan. Lalo itong praktikal kung maaaring kailanganin ang ilang agarang padala sa iisang araw.

Maaari pa ring tumugma ang CIMB sa depositor na mayroon nang angkop na account at karaniwang pasok sa libreng InstaPay transfer o nakagagamit ng PESONet. Sa malaking emergency fund, isama sa pasya ang saklaw ng deposit insurance bukod sa interes at bilis ng paglipat. Hindi babawiin ng libreng transfer ang agwat sa base interest sa mga halimbawang kinalkula rito, ngunit maaaring maging mahalaga ang pamilyar na access at paraang talagang ginagamit mo sa oras na kailangan ang pera.

Basahin din:

• Maya Savings o MariBank: 15% promo laban sa 3.25% na walang mission
• GCash o Maya: pareho na ang transfer fee, iba ang tunay na lamang
• BossLabs AI tutungo sa Malaysia—40 kliyente pa lang ang lokal na base