23% COD sa PH e-commerce; payment choice sa checkout

Noong Oktubre 15, 2026, inilabas sa Maynila ang Philippine findings ng Xendit at Cube, na inilathala sa Xendit newsroom noong Oktubre 19: humigit-kumulang 23% ng e-commerce value sa datos ng Xendit sa Pilipinas ang cash on delivery (COD), habang 41% ng mga respondent na umatras sa online na pagbili sa nakaraang tatlong buwan ang nagsabing wala sa checkout ang gusto nilang paraan ng pagbabayad. Nagmula ang tugon ng mga mamimili sa survey na may 1,000 kalahok sa Pilipinas.

Magkaiba ang sinusukat ng mga bilang. Ang bahagi ng COD ay halaga ng mga transaksiyong nakita sa platform ng Xendit; ang dahilan ng pag-atras ay iniulat ng mga mamimiling sumagot sa survey. Para sa online seller, malinaw ang magkasanib na epekto: may mga buyer pa ring gustong magbayad pagdating ng order, at may mga buyer na hindi tumutuloy kapag hindi iniaalok ang paraang ginagamit nila.

Bakit may puwang pa rin ang COD

Sa mga merkadong sinuri, sa Pilipinas pinakamalaki ang bahagi ng COD sa datos ng Xendit. Hindi ibig sabihin nito na ganoon din ang bahagi nito sa lahat ng online order sa bansa. Halaga ng transaksiyon ang batayan, kaya maaaring mag-iba ang porsiyento kung bilang ng order ang susukatin; saklaw din ng datos ang mga bayad sa platform, hindi ang buong Philippine e-commerce.

May grupong mahirap hikayating umalis sa COD. Sa ulat ng Context.ph, sinabi ni Ina Gatan ng Xendit Philippines na “Our country loves cash”; binanggit din ng publikasyon na 12% ng mga Pilipinong respondent ang nagsabing walang makapagpapalipat sa kanila mula sa COD, habang nasa humigit-kumulang 16% ang bahaging COD ng Vietnam sa datos na inihambing. Ang pagkakaibang iyon ay mahalaga sa tindahang nagpaplanong alisin ang opsiyong magbayad sa pagtanggap ng produkto.

May ibang mamimili namang handang lumipat kung may diskuwento o cashback sa digital na bayad. Ngunit magkaiba ang paghimok sa grupong bukas sa pagbabago at ang pag-alis ng opsiyong inaasahan ng grupong nananatili sa cash. Kung wala na ang COD sa checkout, hindi awtomatikong mapupunta sa e-wallet ang order ng buyer na sadyang gustong magbayad kapag dumating ang pakete.

Ang saklaw ng pag-atras sa checkout

Ang sagot tungkol sa nawawalang payment option ay mula sa mga respondent na umatras na sa pagbili; hindi ito sukat ng lahat ng checkout o ng nawalang benta ng bawat tindahan. Ipinapakita nito ang dahilan na pinili ng mga tinanong mula sa sarili nilang karanasan. Mas makitid iyon kaysa sa aktuwal na abandonment rate, ngunit tuwirang tumutukoy sa hadlang na nakikita ng buyer sa sandali ng pagbabayad.

Ayon sa paglalarawan ng Cube sa pag-aaral, pinagsama nito ang survey ng 6,000 online shopper sa anim na merkado, survey ng 25 business leader, market intelligence at payment data ng Xendit. Kaya hindi dapat ipagpalit ang sagot ng shopper sa tala ng matagumpay o nabigong transaksiyon sa platform. Hindi rin sapat ang regional na larawan upang tukuyin ang eksaktong kakulangan sa checkout ng isang partikular na merchant.

Ang mahalagang tanong sa checkout ay kung naroon ang paraang nais gamitin ng customer, hindi kung marami lang ang nakalistang paraan ng bayad. Maaaring may ilang digital option ang tindahan ngunit wala ang wallet na gamit ng buyer. Maaari ring may bank transfer ngunit COD ang hanap niya. Sa alinmang sitwasyon, hindi napupunan ng basta pagdagdag ng isang cashless button ang pagpipiliang nawawala.

Saan pumapasok ang QR Ph at InstaPay

Kasabay ng matibay na paggamit ng COD ang paglago ng mas bagong digital rails. Sa ulat ng Philippine News Agency, lumago nang 198% ang QR Ph at InstaPay payments sa platform ng Xendit sa loob ng 15 buwang nagtapos noong Abril 2026, ngunit umabot pa lamang ang mga ito sa humigit-kumulang 13% ng e-commerce value sa lokal na operasyon nito. Mabilis ang pagtaas mula sa mas maliit na panimulang base; hindi pareho ang growth rate at kasalukuyang bahagi ng mga bayad.

Ipinaliwanag ng Bangko Sentral ng Pilipinas sa paliwanag nito sa QR Ph na karaniwang QR standard ito na mababasa ng kalahok na bangko at nonbank e-money issuer para sa paglilipat ng pera at bayad sa merchant sa pamamagitan ng InstaPay. Dahil interoperable ang pamantayan, maaaring makapagbayad ang customer mula sa kalahok na bank o e-money account sa isang merchant QR code. Iba ito sa pagpili ng isang partikular na e-wallet sa checkout.

May praktikal na pagkakasunod ang mga opsiyon. Nananatiling mahalaga ang COD para sa buyer na magbabayad lamang sa pagdating ng order; nagsisilbi ang e-wallet option sa gumagamit ng partikular na wallet; at maaaring makatulong ang QR Ph o InstaPay sa gustong magbayad mula sa kalahok na account. Hindi sinasabi ng paglago ng QR at bank transfers na maaari nang alisin ang naunang mga paraan. Ipinapakita nitong lumalawak ang mga gawi sa pagbabayad na kailangang masaklaw ng checkout.

Ang pasya para sa online seller

Para sa merchant, panatilihin ang COD kung may mga customer na umaasa rito, saka idagdag ang mga digital na paraang ginagamit ng sariling mga buyer. Interpretasyon ito ng survey at platform data, hindi pagtataya ng dagdag na benta para sa anumang tindahan. Magkakaiba ang mga bumibili sa bawat merchant, kaya mas may saysay ang aktuwal na pagpili at pag-atras sa checkout nito kaysa ang paghahabol sa iisang regional payment mix.

Mahalaga ring ihiwalay sa sariling tala ang order na tumigil bago pumili ng bayad, order na huminto matapos pumili, at order na natapos sa COD, wallet o bank-based payment. Sa gayon makikita kung may paraang hinahanap ngunit hindi iniaalok, o kung ibang bahagi ng pagbili ang humahadlang. Ang survey ay nagbibigay ng malinaw na dahilan upang suriin ang pagpipilian; ang datos ng mismong tindahan ang magpapakita kung aling nawawalang opsiyon ang may epekto sa mga customer nito.

Basahin din: