Здравствуйте, друзья!
Разве может быть серия статей с обзорами банков без номера 1 в этом списке? В рейтингах по финансовым активам, по выданным ипотечным кредитам, по вкладам и т. д. уверенно лидирует Сбербанк. Справедливости ради надо отметить, что в народном рейтинге банк занимает скромное 42-е место. Как в анекдоте: мыши плакали, кололись, но продолжали жевать кактус.
О банке
Сбербанк насчитывает уже 178 лет. Он работает с 1841 года. У людей старшего поколения банк ассоциируется со сберкассой, где люди держали свои сбережения, и никто не думал о каком-то доходе.
Сейчас Сбербанк – это далеко не только сберегательная касса, хотя эту функцию он, как и любой банк, продолжает осуществлять. Это современная финансово-кредитная организация, которая представлена во всех субъектах России и в нескольких странах мира. Она предлагает все существующие на сегодня услуги и банковские продукты для физических и юридических лиц.
Цифры достижений впечатляют:
- 70 % населения России пользуются услугами Сбербанка;
- 11 млн клиентов за рубежом;
- 46 % вкладов приходится на долю Сбербанка;
- 38,7 % кредитов физическим и 32,2 % юридическим лицам выдает наш старожил банковского сектора.
Банк развивается. Многие клиенты всего несколько лет назад сравнивали дистанционное обслуживание, в частности мобильное приложение, с конкурентами не в пользу Сбербанка. Сегодня все изменилось.
Ошибочно думать, что банк государственный. Центробанку принадлежит только 50 % акций плюс одна. Остальные – у российских и международных инвесторов.
Официальных телефонов два:
- 900 – с мобильных телефонов в России;
- +7 495 500-55-50 – для звонков из любой страны мира.
Вы их можете найти не только на главной странице, но и на любой странице сайта внизу.
Рассмотрим, что предлагает банк частным лицам:
- Кредиты на любые цели всем, в том числе пенсионерам и молодежи.
- Ипотека и ее рефинансирование.
- Дебетовые и кредитные карты.
- Все виды вкладов.
- Другие услуги: страхование, инвестирование и пр.
Кредиты
Рассмотрим, какие кредиты выдает Сбербанк.
На любые цели
Требования и основные условия:
- минус 1 % к ставке, если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка;
- ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а срок на ее значение не влияет;
- срок – до 5 лет, сумма – до 5 млн рублей;
- требования к заемщику стандартные: от 18 (от 21 года для обычных заемщиков) до 70 лет (потенциально даже пенсионер может получить кредит);
- если получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, то из документов потребуется только паспорт, в противном случае – копия трудовой книжки и справка о доходах;
- наличие гражданства РФ – обязательно.
Посмотрите, какие ставки для заемщиков предлагает банк.
Подать заявку можно онлайн или в офисе. Требуемая сумма перечисляется безналичным путем и погашается аннуитетными платежами.
Справедливости ради хотим отметить, что на сайте представлена исчерпывающая информация по тарифам и условиям кредитования. Даже есть памятка заемщика, в которой Сбербанк предупреждает о том, какой ответственный шаг клиент собирается совершить, взяв кредит, и что нужно проверить до его получения.
Для молодежи и пенсионеров
Этот вид кредитов выдается только с поручителем, поэтому еще раз подумайте, прежде чем стать им или попросить кого-нибудь о таком ответственном шаге. Максимальная сумма кредита ограничена 3 млн рублей.
Молодой заемщик может быть от 18 до 21 года, а пенсионер – от 60 до 80 лет.
Обратите внимание, что оформить кредит с поручительством можно только в офисе банка.
Рефинансирование
Если у вас несколько кредитов, или условия по ранее выданным займам вам перестали нравиться, можно подать заявку на рефинансирование. Сбербанк возьмет на себя погашение всех ваших долгов в этом и чужих банках, а вы станете вносить только один платеж.
Посмотрите, что можно объединить в один кредит.
Ставки зависят от рефинансируемой суммы.
Ипотека
Ипотека в Сбербанке пользуется популярностью. Банк участвует во всех государственных программах:
- для семей с детьми,
- для военных,
- на приобретение жилья по программе реновации в Москве.
Ипотеку берут:
- на покупку строящихся и готовых квартир;
- на строительство жилых домов, дач и других строений потребительского назначения;
- на покупку гаража или машино-места.
Есть отдельные программы по рефинансированию и реструктуризации кредитов.
Оформление ипотеки осуществляется через специальный сервис “ДомКлик”. Там можно подобрать ипотечную программу, выбрать жилье у аккредитованных застройщиков или агентств, подать заявку с приложением всех необходимых документов в онлайн-режиме.
Карты
Рассмотрим карты, которые нам предлагает Сбербанк.
Дебетовые
Есть для рядовых граждан, пенсионеров, молодежи, болельщиков и путешественников. К сожалению, только по пенсионной карточке предусмотрено начисление процентов на остаток в размере 3,5 %. Нельзя назвать это предложение выгодным.
Несмотря на малопривлекательные тарифы, Сбербанк по количеству выданных дебетовых карт занимает лидирующую позицию.
Это объясняется несколькими причинами:
- многие пенсионеры по старинке оформляют получение пенсии в своем старом, проверенном банке;
- большое количество банкоматов и офисов во всех регионах, в маленьких городах и селах и даже за рубежом;
- часто госучреждения, крупные предприятия заключают договоры на обслуживание своих зарплатных проектов именно со Сбербанком;
- карты Сбербанка есть почти у каждого, поэтому получается много экономить на переводах друг другу.
С 2011 года в банке действует бонусная программа “Спасибо”, которая позволяет копить баллы и обменивать их на товары и услуги у партнеров. Программа сегодня – это интерактивная игра, где владелец карты должен выполнять задания и переходить с уровня на уровень, которые отличаются составом привилегий. К сожалению, просто совершать покупки и получать за это кэшбэк теперь не получится.
Заказать карту можно онлайн, получить – в отделении банка по паспорту.
Кредитные
Кредитных карт меньше, чем дебетовых. Получить их не составит труда, особенно тем, кто часто пользуется дебетовой картой. Многим с регулярным постоянством присылают предодобренные предложения по кредитке.
Условия нельзя назвать привлекательными:
- льготный период – всего 50 дней;
- обслуживание по классическим кредиткам только в первый год бесплатное;
- высокая процентная ставка (от 23,9 % годовых для классики), если клиент не уложился в льготный период;
- за выдачу наличных берутся большие комиссии (3 %, но не менее 390 рублей).
По кредитным так же, как и по дебетовым картам, действует бонусная программа.
Вклады
Все виды вкладов можно сгруппировать:
- Сберегательные: Сохраняй, Пополняй, Управляй, Социальный и Подари жизнь.
- Для детей.
- Для пенсионеров.
- С повышенными ставками.
Рассмотрим сберегательные разновидности.
Сохраняй
Вклад “Сохраняй” не предусматривает пополнения и снятия. Максимальная ставка – 5,75 %, зависит от суммы и срока. При открытии вклада в офисе банка ставка ниже.
Для пенсионеров будут действовать особые условия: они имеют по своим вкладам максимальные проценты, независимо от суммы.
Пополняй
Не предусматривает снятия, но можно пополнять на сумму от 1 000 руб. Максимальная ставка ниже, чем по “Сохраняй”, – всего 5,3 %.
Управляй
Можно и пополнять, и частично снимать до неснижаемого остатка, минимальное значение которого – 30 000 рублей.
Ставки выше 5 % не поднимутся.
Другие услуги
Кроме традиционных банковских продуктов и услуг, Сбербанк предоставляет и другие услуги частным клиентам.
Например:
- страховые программы,
- открытие ИИС,
- брокерское обслуживание.
При открытии ИИС банк предлагает 2 варианта работы с ним:
- Самостоятельно покупать ценные бумаги через брокерский счет.
- Доверить деньги профессиональному управляющему.
В первом случае вы открываете ИИС и брокерский счет. Кладете на ИИС до 1 млн рублей и пользуетесь либо готовыми стратегиями, которые разработали аналитики банка, либо самостоятельно выбираете и покупаете ценные бумаги на бирже.
Обратите внимание, что только с 400 тыс. рублей вы сможете возместить 13 % от государства.
Во втором случае вы открываете ИИС с доверительным управлением на сумму от 50 тыс. до 1 млн рублей. Деньги инвестируются в гос. облигации и облигации крупнейших российских компаний. По сути, управляющий предлагает только одну стратегию – “Рублевые облигации”.
По теме:
- Как отключить автоплатеж с карты Сбербанка: обзор доступных способов
- Заблокировали карту Сбербанка: что делать и каковы причины банковских санкций
- Как открыть счет в Сбербанке для ИП: обзор пакетов услуг и тарифов под разные возможности бизнеса
- Как поменять пароль в «Сбербанк Онлайн»
- Как подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке
- Как удалить операции в «Сбербанк Онлайн»
Заключение
Мы провели обзор предложений от старейшего банка нашей страны – Сбербанка. Не могу сказать, что он привлекает клиентов заманчивыми и выгодными предложениями. У него другие методы воздействия. В количестве лояльных заемщиков, вкладчиков и держателей банковских карт банк точно не знает недостатка.
Признавайтесь, у вас тоже есть какой-нибудь продукт от Сбербанка?
До новых встреч!