Добрый день!
Каждые несколько лет Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA) выпускает краткий экзамен на финансовую грамотность в рамках Национального исследования финансовых возможностей.
Данный тест измеряет знания потребителей о процентах, компаундировании, инфляции, диверсификации и ценах на облигации. В целом, исследование показало, что результаты теста коррелируют с ключевыми показателями финансовой грамотности.
В последнем тесте только чуть более трети респондентов правильно ответили на четыре или более вопросов из пяти, что свидетельствует о широко распространенной финансовой неграмотности.
Некоторые изменения в потребительских привычках и финансовых продуктах усложнили людям управление своими финансами. В прошлом большинство людей использовали наличные деньги для ежедневных покупок.
Сегодня они чаще пользуются кредитными картами. В 2021 году на кредиты приходилось 27% платежей, по сравнению с 24% в 2020 году. Изменилось и то, как мы делаем покупки. Онлайн-покупки теперь являются основным выбором для многих, что может увеличить использование и чрезмерное использование кредита. Это слишком удобный способ быстро накопить долг.
Тем временем компании, выпускающие кредитные карты, банки и другие финансовые учреждения заваливают потребителей кредитными возможностями – возможностью оформить кредитную карту или погасить задолженность по одной карте другой. Не имея соответствующих знаний, легко попасть в финансовые затруднения.
Вместо этого людям необходимо укреплять свои финансовые знания, чтобы управлять финансовой стороной своей жизни и в то же время смотреть в будущее.
Для этого есть множество различных курсов и обучающих программ, таких, как например, курс Финансовой грамотности от Skypro.
Преподователями на данном курсе являются финэксперты, инвесторы и продвинутые планировщики личного бюджета. Они научат вас грамотно обращаться с деньгами: быстрее закрывать кредит, планировать расходы, инвестировать и не испытывать недостатка в деньгах.
Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность объединяет знания о финансах, кредитах и управлении долгами, необходимые для принятия финансово ответственных решений, которые являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Финансовая грамотность включает в себя выплату долгов, составление бюджета и понимание разницы между различными финансовыми инструментами.
Недостаток финансовой грамотности сказывается как на людях в странах с развитой экономикой, так и в странах с формирующейся или развивающейся экономикой. От Бразилии до Болгарии и Индии – страны по всему миру сталкиваются с потребителями, которые не понимают основ финансовой грамотности.
Хотя финансовая грамотность может зависеть от уровня образования и дохода, исследования показывают, что высокообразованные потребители с высокими доходами могут быть столь же невежественны в финансовых вопросах, как и менее образованные потребители с низкими доходами.
В то же время, для многих людей мысли о личных финансах часто вызывают тревогу. По данным Организации экономического сотрудничества и развития, выбор подходящих инвестиций для пенсионного плана сбережений вызывает у людей больший стресс, чем визит к стоматологу.
Тенденции, повышающие важность финансовой грамотности
В дополнение к проблемам, связанным с финансовой неграмотностью, принятие финансовых решений становится все более сложным для потребителей. Наблюдаются три тенденции, которые демонстрируют важность принятия продуманных и обоснованных решений о финансах.
1. Некоторые группы могут отставать
Когда дело доходит до финансовой грамотности, не все имеют одинаковые шансы на успех. Даже на фоне экономического роста и укрепления занятости в последнее десятилетие, исследования показывают, что разрыв между имущими и неимущими может увеличиваться.
2. Варианты сбережений и инвестиций стали более сложными
В настоящее время потребителям часто предлагают выбрать из различных инвестиционных и сберегательных продуктов.
Эти продукты являются более сложными, чем в прошлом, и требуют от потребителей выбирать из различных вариантов, предлагающих разные процентные ставки и сроки погашения, –решения, для принятия которых они часто не имеют достаточного образования.
Этот выбор может повлиять на способность потребителя купить дом, финансировать образование или откладывать деньги на пенсию, что еще больше усугубляет проблему принятия решений.
Кроме того, количество учреждений, предлагающих продукты и услуги, может быть пугающим. Банки, кредитные союзы, страховые компании, компании по кредитным картам, брокерские фирмы, ипотечные компании, компании по управлению инвестициями и другие компании, предоставляющие финансовые услуги, борются за активы, создавая путаницу для потребителя.
3. Финансовая среда меняется
Финансовая среда динамична. Теперь это глобальный рынок, на нем гораздо больше участников и гораздо больше влияющих факторов. Быстро меняющаяся среда, созданная технологическими достижениями, такими как интернет-торговля, делает финансовые рынки еще более стремительными и неустойчивыми.
В совокупности эти факторы могут вызвать противоречивые мнения и трудности в создании, реализации и соблюдении финансовой стратегии.
Почему финансовая грамотность имеет значение
От повседневных расходов до долгосрочного прогнозирования бюджета, финансовая грамотность имеет решающее значение для управления этими факторами.
Как уже упоминалось выше, важно планировать и откладывать достаточно средств, избегая при этом высокого уровня задолженности, который может привести к банкротству, дефолтам и лишению права выкупа.
Согласно исследованию Института TIAA, низкий уровень финансовой грамотности оставил миллениалов неподготовленными к серьезному финансовому кризису.
Даже среди тех, кто сообщает о высоком уровне знаний в области личных финансов, только 19% правильно ответили на вопросы о фундаментальных финансовых концепциях. Сорок три процента сообщили, что пользуются дорогостоящими альтернативными финансовыми услугами, такими как кредитные карты и ломбарды. Более половины не имеют чрезвычайного фонда, а 37% являются финансово неустойчивыми.
Хотя эти проблемы могут показаться индивидуальными, они оказывают более сильное влияние на все население, чем считалось ранее. Достаточно взглянуть на финансовый кризис 2008 года, чтобы увидеть финансовые последствия для всей экономики, которые возникли из-за недостаточного понимания ипотечных продуктов. Финансовая грамотность – это вопрос, имеющий широкие последствия для экономического здоровья.
Что же является примером финансовой грамотности?
Одним из примеров финансовой грамотности является управление повседневными расходами. Например человек, доход которого составляет $3 000 в месяц.
Если бы он правильно управлял своими расходами, он бы не превышал $3 000, чтобы не влезать в долги. Это и будет являться финансовой грамотностью.
Любое повышение уровня финансовой грамотности окажет глубокое влияние на людей и их способность обеспечивать свое будущее.
Последние тенденции делают понимание потребителями основ финансов еще более необходимым, поскольку теперь им приходится брать на себя все большее бремя инвестиционных решений по своим счетам, при этом им приходится расшифровывать более сложные финансовые продукты и варианты.
Стать финансово грамотным нелегко, но если овладеть этим навыком, он может значительно облегчить жизненные тяготы.
До новых встреч!
