Здравствуйте!
Иногда в силу обстоятельств должнику не остается ничего другого, как объявить себя банкротом.
Россияне могут пройти эту болезненную процедуру без обязательного судебного производства — но для этого надо соблюсти ряд условий.
Что делать и куда бежать, если у вас куча долгов и нет денег, чтобы их погасить?
Благими намерениями…
Внесудебное банкротство для физлиц действует с сентября 2020 года и регулируется федеральным законом от 31.07.2020 № 289-ФЗ (это исправленная версия давнего закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
Небольшой совет: законы имеют свойство постоянно меняться, поэтому, когда вы читаете статьи о юридических материях, лучше проверять актуальность положений законодательства.
Прежде чем начать процедуру собственного банкротства, стоит осознать, насколько это изменит вашу жизнь. Спойлер: кардинально.
Во время процедуры внесудебного банкротства нельзя брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства, оформлять сделки с обеспечением.
Признание банкротом приведет к тому, что:
- 5 лет при оформлении кредитов нужно указывать факт банкротства;
- 3 года нельзя быть учредителем и руководителем юрлица;
- 5 лет нельзя занимать управляющие должности в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях инвестиционных фондов и других финансовых компаний;
- 10 лет запрещено управлять банками и другими кредитными организациями.
Банкрот может надолго потерять возможность заниматься бизнесом. Если вы закрыли ИП меньше чем за год до подачи заявки на внесудебное банкротство, то после завершения процедуры вам на пятилетку запретят не только регистрироваться в качестве предпринимателя, но и руководить юрлицом (пункт 3 статьи 223.6 ФЗ «О банкротстве»).
А вы точно банкрот?
Предположим, вы и так не планировали в ближайшие годы строить карьеру в качестве директора банка.
К тому же прямо сейчас у вас не хватает денег даже на еду, не то что на внесение ежемесячного платежа по кредиту. Но это не означает, что вам сразу простят все долги.
Оформить банкротство без обращения в суд можно, если общий размер вашей задолженности (включая долгов по обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил) составляет от 50 000 до 500 000 рублей, включая:
- долги по кредитам и займам (в том числе — проценты);
- долги по алиментам;
- долги по договорам поручительства;
- долги по возмещению вреда жизни и здоровью (п. 1 ст. 223.2)
Следует отметить, что из этого перечня изъяты долги по обязательным платежам — иными словами, долги перед государством в виде налогов, сборов, пеней, штрафов. Также не учитываются неустойка, штрафы и пени за неисполнение обязательств, проценты за просрочку платежа и иные имущественные санкции.
Еще одним обязательным условием является безрезультатно (для кредитора) оконченное на дату подачи заявления исполнительное производство — это значит, что судебные приставы исчерпали все допустимые законом возможности обратить взыскание на имущество должника. Иными словами, производство закрыли из-за того, что у вас не нашлось имущества для взыскания в счет долга.
Размер долга, по поводу которого закончилось конкретное производство, не имеет значения (до тех пор, пока совокупное долговое бремя не превышает 500 000 рублей), важен факт наличия оконченного таким образом производства. И да, важно, чтобы не было начато новое производство по тем же основаниям — об этом можно уточнить в службе судебных приставов.
И, конечно, важно помнить, что процедуру банкротства можете инициировать не только вы — отчаявшиеся кредиторы могут опередить вас и первыми обратиться в суд с просьбой начать судебную процедуру признания банкротства. Она уже не ограничится походами в МФЦ.
Все описанное выше работает, разумеется, до тех пор, пока у вас действительно нет средств и имущества, чтобы покрыть долги.
Пока у вас есть имущество, которое можно продать в счёт уплаты долга, банкротство без суда вам не светит. Единственная квартира не в счёт, но машину, дачу и дорогую технику могут забрать судебные приставы.
Если долг свыше 500 000 рублей, банкротство оформляют через суд.
Прежде чем обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве, вспомните всех, кому вы можете быть хоть что-то должны, включая налоговую и ГИБДД. Некоторую информацию о задолженностях можно получить на портале госуслуг, на сайте ФНС и в банке данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов.
После этого составьте исчерпывающий список всех кредиторов и долгов — он пригодится при подаче заявления. Будьте внимательны: если какой-то долг не попадёт в список, в уплату по нему могут списать деньги со счета или описать имущество даже после признания вас банкротом.
И если вы в заявлении завысите размер ваших долгов, то, конечно, освободят вас только от реальной суммы долга. А вот если вы занизите, то все, что осталось не учтенным, вам придется платить и после признания вас банкротом.
И помните, что неточные сведения в заявлении чреваты тем, что кредитор обратится в суд с просьбой начать судебную процедуру банкротства и тогда дело значительно усложнится.
На нет и суда нет
Заявку на внесудебное банкротство подают в Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (коротко МФЦ) по месту жительства.
Понадобятся документы:
- заявление о признании банкротом (форму можно получить на месте);
- документ, удостоверяющий личность;
- документ, подтверждающий место жительства или пребывания;
- список кредиторов.
Постарайтесь заполнить документы правильно с первого раза – если МФЦ вернет заявку, повторно с аналогичной просьбой можно будет обратиться только через месяц.
После проверки заявления (МФЦ обязательно обратится в службу судебных приставов, поэтому позаботьтесь, чтобы ваши сведения были точными и совпадали с теми, которыми располагают приставы) сведения о заявителе вносят в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Именно с этого момента начинается процедура. Разумеется, во время этой процедуры ни о каких новых кредитах, займах, выдаче поручительства не может идти и речи.
На шесть месяцев приостанавливаются все требования по взысканию имущества должника, на его долги не начисляются проценты, пени и штрафы, его имущество не могу продать или описать.
Однако с него по-прежнему могут взыскать:
- долги, которые не попали в список кредиторов;
- требования о возмещении вреда жизни и здоровью;
- задолженности по выплате зарплаты и выходного пособия (для ИП);
- требования о возмещении морального вреда;
- алименты (статья 223.4 ФЗ «О банкротстве»).
По этим и некоторым другим долгам придется платить и после признания вас банкротом. Чтобы не платить по всем остальным, в том числе по кредитам, нужно ждать полгода.
За полгода имущественный статус должника может измениться: ему могут вернуть долг, подарить квартиру, или его доход вдруг вырастет. Об этом должник обязан сообщить в МФЦ. Если новое положение позволяет выплачивать долги, внесудебное банкротство прекращают, мораторий на требования кредиторов снимают, и со счетов должника могут снова списывать деньги в счёт долга.
Конечно, велик соблазн не сообщать в МФЦ о новых доходах. Но и тогда кредиторы могут инициировать банкротство в судебном порядке. Более того, в некоторых случаях должника могут привлечь к ответственности за фиктивное банкротство (а это, на минуточку, уголовная статья). А если получится доказать, что он злостный неплательщик, который обманывал кредиторов, скрывал или пытался уничтожить своё имущество, то с идеей избавиться от долгов путем банкротства можно попрощаться.
Повторное заявление о признании банкротом во внесудебном порядке можно подать только через десять лет после первого.
Однако помните: перспектива банкротства через суд, которой могу воспользоваться кредиторы по новым долгам (а также старым, не учтенным в перечне кредиторов, или размер был занижен), остается.
Если внесудебному банкротству ничего не помешает, то через шесть месяцев МФЦ включит в реестр сведения о завершении процедуры.
С этого момента по долгам банкрота невозможно принудительно взыскать ни деньги, ни имущество. Хотя ему никто не мешает расплатиться с кредиторами — когда и как ему будет удобно.
До новых встреч!
