Здравствуйте!
За четыре года предприниматель Юлия Васильцова из Ростова-на-Дону накопила большую часть необходимой суммы — 30 млн рублей — на образование своего сына. Ей помог личный финансовый план и инвестиции.
Мне 42 года. У меня два высших образования: математическое и экономическое.
В прошлом я финансовый аналитик, 10 лет работала в банковской сфере. Сейчас у меня свой бизнес — я собственник завода по производству пленки.
Юлия Васильцова, накопила на образование сына в Англии
Как появилась финансовая цель
Мы с мужем и двумя детьми живем в Ростове-на-Дону. Дочка еще маленькая — ей 10, а сыну 13 лет, он учится в 7 классе. Через год, в сентябре 2021 года, я хотела бы отдать его в закрытую школу в Лондоне с перспективой дальнейшего поступления в высшее учебное заведение в той же стране.
Цель мы поставили 4 года назад. До этого у меня уже были накопления, но целенаправленно на образование я начала откладывать в 2016 году.
Британское образование сильно отличается от российского. В британских школах много времени уделяют развитию осознанности, коммуникативных навыков, неординарного мышления. В школьной среде не принято демонстрировать финансовые возможности семьи — это считается дурным тоном. Поэтому дети не зациклены на брендах, все занимаются учебой. Еще один важный плюс — дети, которые хорошо учатся, могут переходить в более сильный класс.
Изначально мы планировали лететь в Лондон сами и посмотреть школы на месте, но сейчас из-за коронавируса по прилете придется провести 2 недели на карантине. Поэтому пришлось поменять план — мы выбрали агентство в нашем городе, которое работает как посредник. Через них сын пройдет онлайн-тест на знание английского и математики, затем результаты экзамена мы подадим в 4—5 школ. Дальше мы дождемся ответа и окончательно определимся со школой. Услуга посредника стоит 800 фунтов.
Сколько стоит обучение
По выбору школы у нас было несколько критериев.
Мы с мужем остаемся в России, поэтому рассматривали варианты обучения сына в закрытой школе — boarding school. В таких школах дети учатся с проживанием и питанием, а домой приезжают только на каникулы.
Вторым параметром отбора было наличие музыкального класса в школе, так как сын музыкант и важно, чтобы были условия для продолжения занятий.
Boarding school в Лондоне
Четыре года назад на один учебный год нужно было 3 млн рублей. Учиться сын будет еще около 10 лет, поэтому цель была накопить 30 млн.
В этому году мы с мужем снова изучили вопрос и поняли, что теперь обучение обойдется уже в 5 млн руб. в год. Само обучение с проживанием и питанием прямо в школе стоит около 3,5 млн рублей в год. Остальное — это расходы на перелеты домой на каникулы, учебники, форму и другие траты. Оплачивать школу планируем ежегодно. На все время обучения нужно около 50 млн рублей. Сейчас у меня уже есть 30 млн — и этого хватит на большую часть обучения.
Расскажу подробнее, как я накопила эту сумму.
Личный финансовый план
Одновременно с началом накоплений на образование сыну я сама составила личный финансовый план, потому что неплохо разбираюсь в теме. По плану я должна была достигнуть цели к 2020 году, если каждый месяц буду откладывать 500 000 рублей.
Мой план составлен в Excel, но есть и другие специальные программы, например 1С Деньги, Домашняя бухгалтерия или специальные онлайн-калькуляторы, которые помогают посчитать, сколько времени и денег нужно, чтобы достигнуть финансовой цели.
План фиксировал поступление денег и имел несколько направлений по расходам:
- Средства, которые аккумулируются в бизнесе;
- Ежемесячные расходы;
- Подушка безопасности — чтобы после 50 лет заниматься не бизнесом, а своими увлечениями;
- Инвестирование — это как раз те деньги, которые я планирую использовать на учебу детей;
- Ежегодные страховые взносы: я страхую каждого ребенка в рамках накопительного страхования жизни (НСЖ) — это комплексный продукт, который совмещает в себе и страхование, и накопления.
Основной доход дает бизнес. Первое время я реинвестировала доход обратно в развитие завода. Примерно в 2013 году бизнес начал генерировать чистую прибыль, и я поняла, что могу что-то откладывать. Я вкладывала деньги в депозит в банке. В 2015 году, пока ставки по вкладам были около 10% годовых, деньги работали хорошо. В 2016 году ставки снизились до 8%, и я задумалась о других инструментах инвестирования.
Инвестиции
Инвестирование помогает быстрее достигнуть финансовых целей. О возможностях инвестирования я впервые узнала от финансовых советников тогда же, когда задумалась об альтернативах депозитам.
Одна из первых попыток инвестирования была неудачной. Часть денег, около 25 000 долларов, я отдала на три года в доверительное управление независимыми брокерам и забрала их с убытком в 25%. Ошибка была в том, что управляющий выбрал неправильную стратегию. В тот момент я еще не сильно вникала в тему инвестиций, поэтому подробностей не знаю.
После того случая я изучила тему инвестиций, проанализировала ошибки и теперь у того же брокера управляю деньгами самостоятельно. Сейчас я работаю с тремя брокерами: двумя банками и одним независимым брокером — через них инвестирую.
Каждый месяц я перечисляла на образование детей около 500 000 рублей — сумма менялась в зависимости от того, как шел бизнес и сколько он приносил.
Но отчисления я делала регулярно — это важно.
Эти деньги сразу шли в инвестиции, а полученный доход реинвестировался дальше. Обычно инвестиционный продукт «работает» 8 месяцев, а затем мы его закрываем и полученные деньги вместе с прибылью реинвеструем в другие продукты.
Мой инвестиционный портфель состоит из российских и зарубежных инструментов. Большая часть портфеля в долларах — примерно 60%.
Портфель диверсифицирован, его структура позволяет минимизировать риски:
- 50% — это акции;
- 40% — структурные продукты;
- 10% — облигации.
В среднем портфель дает 15% годовых. На отдельных акциях американских компаний я зарабатываю 20% годовых.
Я агрессивный инвестор: не могу положить деньги и забыть о них — постоянно анализирую рынок, что-то докупаю, но при этом не спекулирую. Сейчас хорошо развиваются фармацевтические и IT-компании, поэтому ориентируюсь в инвестициях на них. А еще помогают советы брокеров.
На данный момент за 4 года удалось накопить большую часть суммы на образование сыну.
Помощь финансового советника
Сейчас у меня нет времени на ведение личного финансового плана, поэтому за меня это делает финансовый советник. Она ведет сводную отчетность, напоминает, когда я должна сделать страховые взносы, ежемесячно мы обсуждаем и координируем финансовый план, периодически что-то меняем или добавляем. Например, во время коронакризиса мы ориентировались на одни прибыли, а получились другие. В итоге структуру портфеля пришлось изменить.
Все решения по инвестициям я принимаю сама, инвестиции тоже делаю сама. Задача советника — контролировать портфель и указывать мне на риски, так как я агрессивный инвестор. Услуги финконсультанта стоят 70 000 рублей в год.
Что учесть перед составлением личного финансового плана
- Определите цель. Прежде чем составить личный финансовый план, нужно понимать, какие цели перед вами стоят, сколько будет стоить каждая цель, в какой она валюте.
- Оцените достижение цели в срок. Оцените свободные деньги и те, которые планируете откладывать каждый месяц. Сможете ли вы накопить на цель в срок?
- Найдите дополнительные доходы. Если к предполагаемому сроку цель будет достигнута менее, чем на 70%, значит надо думать, как зарабатывать больше, на чем сэкономить или во что инвестировать, чтобы получить дополнительный доход.
До новых встреч!
