Как накопить на образование ребенка в лондонской школе

Здравствуйте!

За четыре года предприниматель Юлия Васильцова из Ростова-на-Дону накопила большую часть необходимой суммы — 30 млн рублей — на образование своего сына. Ей помог личный финансовый план и инвестиции.

Мне 42 года. У меня два высших образования: математическое и экономическое.

В прошлом я финансовый аналитик, 10 лет работала в банковской сфере. Сейчас у меня свой бизнес — я собственник завода по производству пленки.

Юлия Васильцова, накопила на образование сына в Англии

Как появилась финансовая цель

Мы с мужем и двумя детьми живем в Ростове-на-Дону. Дочка еще маленькая — ей 10, а сыну 13 лет, он учится в 7 классе. Через год, в сентябре 2021 года, я хотела бы отдать его в закрытую школу в Лондоне с перспективой дальнейшего поступления в высшее учебное заведение в той же стране.

Цель мы поставили 4 года назад. До этого у меня уже были накопления, но целенаправленно на образование я начала откладывать в 2016 году.

Британское образование сильно отличается от российского. В британских школах много времени уделяют развитию осознанности, коммуникативных навыков, неординарного мышления. В школьной среде не принято демонстрировать финансовые возможности семьи — это считается дурным тоном. Поэтому дети не зациклены на брендах, все занимаются учебой. Еще один важный плюс — дети, которые хорошо учатся, могут переходить в более сильный класс.

Изначально мы планировали лететь в Лондон сами и посмотреть школы на месте, но сейчас из-за коронавируса по прилете придется провести 2 недели на карантине. Поэтому пришлось поменять план — мы выбрали агентство в нашем городе, которое работает как посредник. Через них сын пройдет онлайн-тест на знание английского и математики, затем результаты экзамена мы подадим в 4—5 школ. Дальше мы дождемся ответа и окончательно определимся со школой. Услуга посредника стоит 800 фунтов.

Сколько стоит обучение

По выбору школы у нас было несколько критериев.

Мы с мужем остаемся в России, поэтому рассматривали варианты обучения сына в закрытой школе — boarding school. В таких школах дети учатся с проживанием и питанием, а домой приезжают только на каникулы.

Вторым параметром отбора было наличие музыкального класса в школе, так как сын музыкант и важно, чтобы были условия для продолжения занятий.

Boarding school в Лондоне

Четыре года назад на один учебный год нужно было 3 млн рублей. Учиться сын будет еще около 10 лет, поэтому цель была накопить 30 млн.

В этому году мы с мужем снова изучили вопрос и поняли, что теперь обучение обойдется уже в 5 млн руб. в год. Само обучение с проживанием и питанием прямо в школе стоит около 3,5 млн рублей в год. Остальное — это расходы на перелеты домой на каникулы, учебники, форму и другие траты. Оплачивать школу планируем ежегодно. На все время обучения нужно около 50 млн рублей. Сейчас у меня уже есть 30 млн — и этого хватит на большую часть обучения. 

Расскажу подробнее, как я накопила эту сумму.

Личный финансовый план

Одновременно с началом накоплений на образование сыну я сама составила личный финансовый план, потому что неплохо разбираюсь в теме. По плану я должна была достигнуть цели к 2020 году, если каждый месяц буду откладывать 500 000 рублей. 

Мой план составлен в Excel, но есть и другие специальные программы, например 1С Деньги, Домашняя бухгалтерия или специальные онлайн-калькуляторы, которые помогают посчитать, сколько времени и денег нужно, чтобы достигнуть финансовой цели.

План фиксировал поступление денег и имел несколько направлений по расходам:

• Средства, которые аккумулируются в бизнесе;
• Ежемесячные расходы;
• Подушка безопасности — чтобы после 50 лет заниматься не бизнесом, а своими увлечениями;
• Инвестирование — это как раз те деньги, которые я планирую использовать на учебу детей;

• Ежегодные страховые взносы: я страхую каждого ребенка в рамках накопительного страхования жизни (НСЖ) — это комплексный продукт, который совмещает в себе и страхование, и накопления.

Основной доход дает бизнес. Первое время я реинвестировала доход обратно в развитие завода. Примерно в 2013 году бизнес начал генерировать чистую прибыль, и я поняла, что могу что-то откладывать. Я вкладывала деньги в депозит в банке. В 2015 году, пока ставки по вкладам были около 10% годовых, деньги работали хорошо. В 2016 году ставки снизились до 8%, и я задумалась о других инструментах инвестирования.

Инвестиции

Инвестирование помогает быстрее достигнуть финансовых целей. О возможностях инвестирования я впервые узнала от финансовых советников тогда же, когда задумалась об альтернативах депозитам.

Одна из первых попыток инвестирования была неудачной. Часть денег, около 25 000 долларов, я отдала на три года в доверительное управление независимыми брокерам и забрала их с убытком в 25%. Ошибка была в том, что управляющий выбрал неправильную стратегию. В тот момент я еще не сильно вникала в тему инвестиций, поэтому подробностей не знаю. 

После того случая я изучила тему инвестиций, проанализировала ошибки и теперь у того же брокера управляю деньгами самостоятельно. Сейчас я работаю с тремя брокерами: двумя банками и одним независимым брокером — через них инвестирую.

Каждый месяц я перечисляла на образование детей около 500 000 рублей — сумма менялась в зависимости от того, как шел бизнес и сколько он приносил.

Но отчисления я делала регулярно — это важно.

Эти деньги сразу шли в инвестиции, а полученный доход реинвестировался дальше. Обычно инвестиционный продукт «работает» 8 месяцев, а затем мы его закрываем и полученные деньги вместе с прибылью реинвеструем в другие продукты.

Мой инвестиционный портфель состоит из российских и зарубежных инструментов. Большая часть портфеля в долларах — примерно 60%.

Портфель диверсифицирован, его структура позволяет минимизировать риски:

• 50% — это акции; 
• 40% — структурные продукты; 
• 10% — облигации. 

В среднем портфель дает 15% годовых. На отдельных акциях американских компаний я зарабатываю 20% годовых.

Я агрессивный инвестор: не могу положить деньги и забыть о них — постоянно анализирую рынок, что-то докупаю, но при этом не спекулирую. Сейчас хорошо развиваются фармацевтические и IT-компании, поэтому ориентируюсь в инвестициях на них. А еще помогают советы брокеров.

На данный момент за 4 года удалось накопить большую часть суммы на образование сыну.

Помощь финансового советника

Сейчас у меня нет времени на ведение личного финансового плана, поэтому за меня это делает финансовый советник. Она ведет сводную отчетность, напоминает, когда я должна сделать страховые взносы, ежемесячно мы обсуждаем и координируем финансовый план, периодически что-то меняем или добавляем. Например, во время коронакризиса мы ориентировались на одни прибыли, а получились другие. В итоге структуру портфеля пришлось изменить.

Все решения по инвестициям я принимаю сама, инвестиции тоже делаю сама. Задача советника — контролировать портфель и указывать мне на риски, так как я агрессивный инвестор. Услуги финконсультанта стоят 70 000 рублей в год.

Что учесть перед составлением личного финансового плана

1. Определите цель. Прежде чем составить личный финансовый план, нужно понимать, какие цели перед вами стоят, сколько будет стоить каждая цель, в какой она валюте.
2. Оцените достижение цели в срок. Оцените свободные деньги и те, которые планируете откладывать каждый месяц. Сможете ли вы накопить на цель в срок?
3. Найдите дополнительные доходы. Если к предполагаемому сроку цель будет достигнута менее, чем на 70%, значит надо думать, как зарабатывать больше, на чем сэкономить или во что инвестировать, чтобы получить дополнительный доход.

До новых встреч!