Здравствуйте!
О чем молчат службы собственной безопасности банка.
Почему статья про финансирование терроризма касается каждого, что знает про нас служба собственной безопасности банка и можно ли членам школьного родительского комитета собирать деньги «на занавески» на карту? Мы пообщались с начальником отдела по обслуживанию корпоративных клиентов одного из банков и узнали то, что не расскажут в официальных релизах.
«Решила рассчитаться с большими долгами по коммуналке, оплатила воду и свет, а на газе мой счет заблокировали. Пришлось ехать в банк и долго объяснять, что мои операции не имеют под собой никакой криминальной подоплеки.»
Такие истории можно встретить в соцсетях. С 2017 года действия держателей банковских карт подпадают под федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон существует еще с 2001 года, однако раньше блокировка счетов касалась юридических лиц, а службы собственной безопасности интересовали движения значительных сумм. «Сейчас дело не в размерах, а в мотивах», — объясняют банковские специалисты.
Начальник отдела по обслуживанию корпоративных клиентов одного из банков на условиях анонимности признается: он и сам старается лишний раз не переводить деньги своим друзьям и знакомым через банк. Под подозрение может попасть любое «нетипичное» движение финансов. Подозрительны даже такие переводы, как безобидные сборы денег родительским комитетом на нужды класса, если они проводятся регулярно.
Мнение эксперта:
Категорически не рекомендую оплачивать покупки не через терминал, как положено по закону, а скидывать на карту продавцу. Такая практика сейчас очень распространена. И тут не в размере перевода дело. Банк задается вопросом: «С какой стати они вам платят?» Одно дело 500 рублей на день рождения, а другое — регулярные поступления. В таких ситуациях пострадать могут обе стороны: и получатель, и отправитель.
Какие операции могут насторожить банк:
- если вы совершили крупный платеж или перевод, хотя раньше переводили небольшие суммы,
- если вы провели транзакцию в нетипичное для вас время, например, поздней ночью (да, это банк тоже отслеживает),
- первая оплата картой в другой стране, если ранее вы не выезжали,
- регулярные покупки за границей,
- покупка оружия, продуктов длительного хранения и некоторых лекарств,
- поступление и снятие больших сумм денег, которые «непонятно откуда взялись»,
- деньги, пришедшие со счетов фирм-однодневок.
Что сделать, чтобы избежать блокировки?
- Предупредить о том, что вы намерены совершить с вашими деньгами то, чего раньше не делали. Например, отправляясь заграницу, проинформируйте банк о том, что планируете там пользоваться картой.
- Если совершаете крупную покупку и боитесь, что банк ею заинтересуется, будьте готовы подтвердить «чистоту» ваших намерений.
- Заинтересовать банк могут не только переводы, но и снятие денег со счета. Особенно если речь о крупных суммах. Например, не удивляйтесь, если попросят объяснить, зачем вы снимаете все ваши накопления. Так, покупка недвижимости на сумму более трех миллионов рублей — это почти 100 % гарантия того, что вам придется пообщаться с банковской службой безопасности.
Кстати: Банк обязан объяснить четкую причину блокировки. Если вам ответили, что причина не разглашается по внутренним правилам, смело жалуйтесь в вышестоящие инстанции, такие как Центробанк.
Мнение эксперта:
Действительно, банк может потребовать документы, на что вы хотите потратить эти деньги. Если раньше банк был обслуживающей структурой, то сейчас он стал контролером. Мы контролируем, куда вы переводите деньги и откуда они у вас взялись.
Зачем банки проявляют такое рвение? Как оказалось, финансисты и сами не рады такому ужесточению.
Мнение эксперта:
Банк рискует своей лицензией. Существуют нормативы, какой процент средств, прошедших через банк, может быть «сомнительным». Если он выше разрешенного, лицензия у банка будет отозвана. У нас не стоит задача нажиться на заблокированных клиентах. Потому что с нас потом регулятор спросит за неправомерную блокировку. Наша задача — убедиться, что финансовые потоки не инициируются так называемыми «транзитчиками» и «обнальщиками».
Что делать, если счет все-таки заблокировали? Обратиться в банк, написать заявление, предоставить запрошенные документы и ждать ответ. Согласно тому же федеральному закону № 115, банк не имеет права затягивать платежные операции более чем на три дня. За это время ситуация должна разрешиться. А если нет?
- Если банк документы принял, но счета не разблокировал, поможет арбитражный суд. Там свои мотивы должен будет объяснить не клиент, а сама финансовая организация.
- Закрыть счет и перевести деньги в другой банк. Как ни странно, финансовая организация сама заинтересована в этом. Пусть «неблагонадежный» клиент уходит к конкурентам! Некоторые банки сейчас даже навязывают таким гражданам услугу платного перевода средств с закрываемого счета на счет другого банка. Это лишняя трата денег, можно смело отказываться от такой услуги.
- Пожаловаться на проблему в социальных сетях и на популярных платформах, таких как Банки.ру. Специальные службы в банках мониторят отзывы и помогут ускорить решение проблемы. Но это сработает только в случае, если вы уверены в своей правоте.
- Подать на банк в гражданский суд и взыскать деньги с исполнительным листом.
Мнение эксперта:
Совет: имейте дело с банком, который в вас заинтересован. Крупные банки охотнее взаимодействуют с представителями крупного бизнеса, чем с индивидуальными предпринимателями. Чем меньше банк, тем важнее ему каждый клиент — и представитель мелкого бизнеса, и физическое лицо. А это значит, в таком банке быстрее решат вашу проблему, назначат персонального менеджера и так далее.
Кстати: После двух блокировок банк может заблокировать ваш счет, расторгнуть договор с клиентом. И сообщит о вашей «неблагонадежности» в Росфинмониторинг.
