Здравствуйте!
Что важнее для финансовой стабильности и достатка фрилансера – больше зарабатывать или меньше тратить?
Спорить можно долго, но совершенно верно одно – нужно как минимум посчитать, сколько вы тратите и зарабатываете. В этом помогут сервисы для учета финансов.
В статье разберемся, чем отличаются личные финансы фрилансера от личных финансов наемного работника, и рассмотрим пять полезных сервисов, которые подойдут первым.
Как меняются отношения с финансами после ухода на фриланс
Чтобы чувствовать финансовую стабильность и не перебиваться от зарплаты до зарплаты, стоит контролировать и планировать финансы. И фрилансерам, и наемным работникам. Но у последних все относительно просто: зарплата два раза в месяц, из обязательных платежей — коммуналка да, возможно, кредит. С переходом на фриланс все становится немного сложнее.
Больше переводов. Вместо аванса и зарплаты одинаковыми суммами каждый месяц фрилансер может получать по несколько мелких и не очень платежей в неделю. При этом поступают они часто хаотично и не всегда в срок.
То густо, то пусто – это про банковский счет фрилансера, который не контролирует денежные потоки
Разные источники дохода. Вместо одного работодателя – 2–3 постоянных клиента или разовые заказы, и тогда деньги могут приходить из десятка разных источников.
Необходимость контролировать оплаты. В найме, конечно, тоже могут задерживать зарплату. Но там вы ждете одну конкретную сумму в конкретный день и точно не упустите ее из виду. Когда же деньги приходят хаотично от разных отправителей, легко запутаться, что вы уже получили, а что еще нет.
Необходимость следить за налогами. В найме за все это отвечает бухгалтерия работодателя, на фрилансе считать и вовремя платить налоги, в том числе с партнерских программ, чтобы спать спокойно, приходится самому.
С такими нюансами финансовый учет требует больше времени и внимания. Однако правильный инструмент поможет справляться быстрее и не забросить все через пару недель.
5 инструментов для контроля финансов
Google Таблицы
Универсальный онлайн-инструмент для работы с данными. Подойдет и для учета финансов фрилансера.
Здесь можно сформировать таблицу с нужными столбцами и строками (даты, клиенты, расходы), а при необходимости – заморочиться и построить дашборды для отслеживания роста доходов, структуры расходов, прогресса в достижении финансовых целей.
Простейшая сводная таблица доходов по месяцам и клиентам
Преимущества: Хотя Google Таблицы нельзя назвать специализированным инструментом для финансового учета, на старте это, пожалуй, самый приемлемый вариант, потому что он:
- бесплатный;
- позволяет оформить таблицы и графики под себя, не перегружая их ненужной информацией;
- дает возможность задать собственные формулы для подсчета, например, заработка в час или день, если вы хотите контролировать эти показатели;
- при необходимости может превратиться в более сложный инструмент благодаря функциям, макросам, условному форматированию, сводным таблицам;
- умеет интегрироваться с системами управления задачами и проектами – можно настроить автоматический импорт выполненной работы в таблицу;
- кроссплатформенный.
Впрочем, есть тут и свои недостатки:
- нет заранее настроенной системы контроля финансов, ее придется строить с нуля самостоятельно;
- нет интеграций с банками;
- уведомления и напоминания при необходимости придется настраивать через «костыли».
Стоимость. Бесплатно.
Дзен-мани
Сервис позиционируется как красивый способ учета и планирования личных финансов. На деле подойдет для ведения не только домашней бухгалтерии, но и финансового учета фрилансеров и микробизнеса. Позволяет вносить доходы и расходы, просматривать отчеты по категориям, планировать траты.
Ознакомиться с интерфейсом и функционалом можно в демо-версии
Преимущества. Основной плюс по сравнению с Google Таблицами в том, что с Дзен-мани на построение системы и ведение учета потребуется меньше времени.
Кроме того, инструмент:
- автоматизирует внесение расходов (распознает сообщения от банков и считывает QR-коды с чеков);
- умеет добавлять повторяющиеся операции по одному нажатию;
- строит отчеты по доходам и расходам с категориями за определенный период времени;
- помогает составлять финансовые планы и ставить цели;
- напоминает о платежах;
- автоматически присваивает категории расходов;
- может использоваться на разных платформах, данные синхронизируются.
Недостатки. Помимо того, что вам может просто не подойти интерфейс, минусов у сервиса не так уж и много:
- отсутствие бесплатной версии, есть только двухнедельный пробный период;
- нет интеграций с сервисами управления проектами;
- нет возможности автоматизировать подсчет и уплату налогов и взносов;
- судя по отзывам пользователей, синхронизация с банками и сканирование чеков не всегда работают корректно.
Стоимость. От 67 руб. в месяц при оплате за год.
Coinkeeper
Приложение для контроля расходов и достижения финансовых целей. Хотя позиционируется как сервис для ведения личных финансов, самозанятому фрилансеру или ИП тоже подойдет.
Преимущества. Coinkeeper во многом похож на Дзен-мани:
- интегрируется с банками и автоматически импортирует операции;
- автоматически определяет категории расходов;
- позволяет формировать бюджет и прогнозировать траты;
- поддерживает кастомные категории расходов и источники доходов;
- показывает детальную статистику доходов и расходов и позволяет устанавливать лимиты трат по категориям;
- есть собственная банковская карта, выпускаемая в партнерстве с банком Ак Барс;
- может использоваться на разных платформах, данные синхронизируются.
Возможности продвинутой версии Coinkeeper
Недостатки. Минусов тоже не так много:
- нет возможности вести налоговый учет и платить налоги, но можно запланировать эти траты и поставить напоминания;
- не интегрируется с сервисами управления проектами;
- пользователи жалуются на ошибки в работе приложения и синхронизации с банками.
Стоимость. От 0 руб.
EasyFinance
Позиционируется как финансовый навигатор в браузере и смартфоне. Позволяет планировать бюджет семьи и малого бизнеса, а значит и фрилансеру будет в пору.
Преимущества. По сравнению с Coinkeeper и Дзен-мани EasyFinance больше ориентирован на учет денег в бизнесе. Поэтому фрилансеру, для которого часто целесообразно объединять личные и рабочие финансы, он дает больше возможностей и полезных инструментов: отслеживание дебиторской и кредиторской задолженности, аналитику движения денег, создание своих источников доходов.
Визуализация бюджета в виде тахометра – необычное, зато наглядное решение
Кроме того, сервис:
- доступен на компьютере, смартфоне и планшете, данные синхронизируются;
- позволяет планировать операции заранее, в том числе повторяющиеся;
- синхронизируется с Google Календарем;
- интегрируется с банками, чтобы автоматически подтягивать информацию по операциям и состоянию счетов;
- позволяет мониторить динамику и достижение целей;
- выдает рекомендации по управлению финансами;
- формирует наглядные сводки и отчеты по доходам и расходам.
Недостатки. Их немного:
- на бесплатном тарифе не доступно мобильное приложение;
- нет функционала для налогового учета и уплаты налогов и взносов;
- нет интеграций с системами управления проектами и задачами;
- судя по отзывам в Play Маркете, в последние несколько лет мобильное приложение развивается слабо, возникают проблемы с синхронизацией с банками и переходом на платные тарифы.
Стоимость. От 0 руб.
Финолог
Сервис управленческого учета денег в бизнесе. Из всей нашей подборки он дальше всего от личных финансов. Поэтому, с одной стороны, пользоваться им может быть немного сложнее, с другой — фрилансерам со множеством крупных проектов и взаиморасчетов он подойдет лучше.
Дашборды Финолога сложнее, зато позволяют отслеживать бизнес-показатели
Достоинства. В отличие от всех сервисов, о которых мы говорили раньше, Финолог – это профессиональный инструмент.
Поэтому с ним вы сможете:
- планировать денежные потоки;
- импортировать данные из Excel и банковских выписок;
- распределять доходы по проектам и направлениям, чтобы отслеживать наиболее прибыльные и убыточные проекты;
- настроить множество интеграций: с банками, эквайрингом, amoCRM и другими приложениями по API;
- формировать и анализировать бизнесовые финансовые отчеты (ДДС, о прибылях и убытках, по прямым и косвенным затратам);
- выставлять счета клиентам.
Недостатки. Поскольку Финолог ориентирован на аудиторию предпринимателей, он:
- ощутимо дороже других инструментов из этой подборки;
- не имеет бесплатной версии, только двухнедельный триал;
- сложнее в освоении, несмотря на интуитивный и дружелюбный интерфейс.
Стоимость. От 2500 руб. в месяц при оплате за год.
Какой инструмент выбрать
Выбор сервиса финансового учет для фрилансера индивидуален.
Здесь все сильно зависит от количества поступлений и источников, потребностей в учете и контроле, необходимости ставить финансовые цели и контролировать их достижение. Но вот несколько общих рекомендаций, на что стоит обратить внимание при выборе.
Интерфейс и юзабилити. Занесение данных в систему не должно отнимать много времени, в идеале – частично или полностью автоматизировать этот процесс. В противном случае высок риск, что вы забросите идею вести финансовый учет очень быстро.
Есть люди, которые спокойно вносят каждую операцию руками или собирают все данные в конце месяца, но где гарантия, что это ваш случай? 😉
Отчеты и дашборды. Выбирая приложение, обратите внимание на эти элементы: насколько они функциональны, наглядны и отвечают вашим потребностям.
Кастомизация. Возможность добавлять свои категории расходов пригодится любому, кто хочет контролировать финансы. А для фрилансера важна еще и кастомизация источников доходов, в идеале – с метками, тегами и возможностью построить такую же аналитику, как по расходам. Пригодится, чтобы определять прибыльность проектов и вовремя отсекать заказы, которые приносят меньше всего денег.
Напоминания. Наличие опции поможет настроить уведомления о том, что пора платить налоги, кредит или продлить подписку на Photoshop.
Кроссплатформенность. Конечно, вести учет финансов можно и только с компьютера. Но с удобным мобильным приложением вероятность того, что вы забудете внести в расходы бутылку кефира, которую купили за наличные, будет ниже.
5 советов, которые помогут лучше контролировать финансы (и чувствовать себя увереннее)
Правильный инструмент — это только половина пути к прозрачным отношениям с деньгами, финансовой стабильности и достижению целей. Не менее важен системный подход. Поэтому напоследок напомним принципы, которые помогут быстрее наладить систему финансового учета и контроля.
Четко фиксировать суммы. Это важно. Если вы начинаете вести финансовый учет, будьте готовы четко фиксировать все расходы и поступления. В противном случае картина смажется, и результата не будет.
Учитывать не только доходы, но и расходы. Часто фрилансеры, которым кажется, что клиентов и задач хватает, а денег нет, стремятся считать и увеличивать доходы. И это правильно. Но для финансовой стабильности важно посчитать и траты. Возможно, вы даже не представляете, сколько денег уходит на то, что не делает жизнь лучше, а вас – счастливее.
Лимитировать расходы по категориям. Особенно по тем, где вы частенько тратите необоснованно крупные суммы. У каждого они будут свои: такси, развлечения, косметика, алкоголь.
Составлять финансовый план и бюджет. Когда разберетесь с тем, что происходит в финансах сейчас, начинайте планировать наперед – обязательные платежи на год, которые не изменятся, стандартные расходы, крупные цели вроде отпуска, обучения, машины.
Ставить цели. По всем правилам – реалистичные, измеримые, конкретные и со сроками. Купить машину – это не цель. Купить Nissan Qashqai в декабре 2021 не в кредит – уже лучше, если вы посчитали, что сможете выделять из своих доходов нужную сумму ежемесячно.
