Здравствуйте, друзья!
В сегодняшней статье мы продолжаем разбирать условия кредитования в различных банках России. Вы можете почитать обзоры по Сбербанку, Тинькофф Банку и Альфа-Банку в моих предыдущих статьях. Чтобы не быть голословно обвиненными в рекламировании того или иного учреждения, мы собираемся подготовить материал по всем финансовым организациям из ТОП-10. Сейчас на очереди кредит ВТБ.
Банк выдает следующие виды займов:
- наличными;
- рефинансирование;
- под залог недвижимости;
- на автомобиль;
- ипотека;
- для малого, среднего и крупного бизнеса.
Нашей целью является рассмотрение потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, поэтому в обзоре будут участвовать первые 3 вида займов из списка.
Кредит наличными
Как получить деньги в долг?
Подать заявку можно на сайте или в ближайшем офисе банка.
Обратите внимание, что при оформлении онлайн-заявки процентные ставки снижены. Более подробно мы расскажу об этом в пункте, посвященном тарифам и условиям кредитования.
Что надо сделать, чтобы взять кредит?
- Предварительно воспользоваться калькулятором на сайте и рассчитать сумму ежемесячного взноса для погашения долга. Калькулятор прост в использовании и показывает, конечно, ориентировочный расчет (процентная ставка зависит от предоставленных документов). Там же можно вывести график платежей по месяцам.
и
– Оформить заявку на кредит удобным для вас способом. Она представляет собой стандартную форму с личными данными заемщика и сведениями о работе, доходах и т. д.
Обратите внимание, что в банке ВТБ действуют льготные условия для держателей зарплатных карт. Мы подробно их разберем в следующем разделе.
– Дождаться СМС или телефонного звонка из банка с предварительным одобрением займа.
– Подготовить документы, которые вы указали в заявке, и отнести их в отделение.
– Дождаться окончательного решения банка (1 – 3 рабочих дня). Действует 60 дней.
– Вновь подойти в отделение, чтобы оформить кредитный договор и получить деньги на счет или карту. Наличными вы можете снять их в ближайшем банкомате.
Требования к заемщикам минимальные: быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории нахождения отделения банка. ВТБ не указывает возраст среди обязательных требований. Думаем, что это своеобразный рекламный ход. Вряд ли банку все равно, сколько лет клиенту. В анкете на получение дата и год рождения указываются.
Читайте:
- ВТБ: бонусная программа “Коллекция” с описанием условий подключения и пользования привилегиями
- Ипотека ВТБ: обзор программ и условий для разных категорий заемщиков
- Брокер ВТБ: все, что нужно знать инвестору
Тарифы и условия
Здесь мы рассмотрим тарифы, которые отличаются для зарплатных клиентов и всех остальных.
Банк дает возможность в первые 3 месяца снизить платежи по займу. Вам достаточно бесплатно подключить услугу “Льготный платеж” при оформлении кредитного договора. Первые 3 платежа будут состоять только из процентов без оплаты основного долга. Сумму льготного ежемесячного платежа легко увидеть в графике платежей, который вы получаете вместе с договором.
Таким образом при подключении услуги “Льготный платеж” за 3 месяца вы заплатите на 7 439,67 руб. меньше (сумма основного долга за 3 месяца).
Вы имеете право на досрочное погашение имеющегося кредита полностью или частично без комиссии. Для этого надо подать заявление в письменном виде в отделении, онлайн или через кол-центр. Заявление должно быть подано не позднее, чем за 1 день до предполагаемой даты погашения. При частичном погашении вы можете уменьшить срок кредитования или сумму ежемесячного взноса в погашение долга.
Кредитные каникулы
ВТБ пошел дальше большинства банков и разработал для заемщиков специальную программу “Кредитные каникулы”. В чем ее суть?
Вы можете подключить эту услугу не ранее чем через 6 месяцев после получения кредитных денег и не позже, чем за 3 месяца до окончания срока действия кредитного договора. Она дает вам право пропустить один платеж (1 раз в полгода). Этот платеж отодвигает срок кредитования.
Обязательное условие – это отсутствие просроченной текущей задолженности.
Услуга подключается при оформлении кредитного договора или в период уже действующего срока кредитования. Стоимость подключения – 2 000 руб. Начисленные проценты за пропущенный платеж прибавляются к следующему ежемесячному платежу.
Рефинансирование
Так же, как и многие банки, ВТБ активно включился в рефинансирование. В своей статье о перекредитовании, так его еще часто называют, мы подробно разбирали это понятие. Коротко, суть в том, что вы берете новый кредит на погашение старых долгов.
Не путайте рефинансирование с реструктуризацией.
Читайте:
Реструктуризация – это пересмотр банком существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения при особых обстоятельствах (например, потеря работы или снижение заработной платы). При этом вы должны доказать, что действительно находитесь в затруднительном положении.
ВТБ предъявляет следующие требования к рефинансируемым займам:
- Они должны быть получены в других банках.
- Займы осталось погашать еще не менее 3 месяцев.
- За последние полгода вы регулярно погашали долг.
- У вас нет просроченной задолженности.
Тарифы и условия рефинансирования.
Список необходимых документов значительно больше, чем для получения потребительского займа.
Кредит под залог недвижимости
Кроме потребительского кредита без обеспечения, ВТБ выдает нецелевой займ под залог недвижимости. Он предназначен для крупных финансовых трат, и кроме льгот зарплатным и корпоративным клиентам, банк дает специальные условия работникам образования, здравоохранения, правоохранительных и некоторых других государственных структур.
Помимо стандартных документов для получения займа без обеспечения, необходимо предоставить еще документы на недвижимость, передаваемую в залог.
Процедура получения такого кредита сложнее и затратнее. Необходимо оформить страховку объекта недвижимости, заказать отчет об оценке имущества и т. д. Полный перечень возможных расходов представлен на сайте.
Тарифы и условия.
Страхование
Злободневный вопрос, который фигурирует во многих отзывах клиентов не только банка ВТБ, но и других – это страхование. Ранее мы подробно объясняли, как отказаться от страховки в рамках законодательства, когда это лучше сделать и как вернуть уже уплаченные взносы. Кроме того, в каждой статье о кредитовании мы так или иначе затрагиваем этот вопрос. Скажу пару слов и здесь.
Страхование потребительского кредита является добровольным делом заемщика. До заключения кредитного договора вы имеет полное право отказаться от него. Банк утверждает, что это никак не повлияет на решение о выдаче займа. А если вы уже подписали договор, не обратив внимание на пункт о страховании, то в течение 14 дней вы можете пойти на попятную.
Не все так замечательно с кредитованием в банке ВТБ. Дело в том, что соглашаясь добровольно (или просто не заметив пункт в договоре) на страхование, вы подписываетесь на коллективную страховку. Что это такое? Это подключение вас к существующей программе страхования, где кроме вас есть еще и другие заемщики. А особенность состоит в том, что вы не заключаете прямого договора со страховщиком.
Чем это грозит? А тем, что в течение 14 дней у вас нет права отказаться от страхования. Коллективная страховка не попадает под действие закона. Вы обязаны выплачивать страховку пока действует кредитный договор. Поэтому выход только один – отказаться от нее еще до подписания документов.
По теме:
- Инвестиционное страхование жизни
- Страхование жизни при ипотеке: преимущества, порядок оформления и стоимость полиса
- Накопительное страхование жизни: механизм работы, плюсы и минусы
Заключение
Мы сделали обзор различных кредитов для физических лиц в банке ВТБ. Условия стандартные, особых плюсов по сравнению с другими финансовыми организациями нет. В качестве минуса отметим, пожалуй, только коллективную страховку. Если вы анализируете программы разных банков для принятия решения о получении займа, то к ВТБ стоит присмотреться.
До новых встреч!
