Prism Data $20 сая татав: банкны гүйлгээ зээлийн оноонд орно

Prism Data 2026 оны 10 дугаар сарын 19-нд банкны гүйлгээгээр зээлийн эрсдэл үнэлдэг технологио өргөжүүлэхээр $20 саяын Series A хөрөнгө босгосныг Axios-ийн мэдээлэлд гүйцэтгэх захирал Jason Rosen-оос эш татан дурджээ. Тус компани дансны орлого, зарлагын хөдөлгөөнийг зээлийн үнэлгээнд ашигладаг бөгөөд шинэ REFRACT системээ гүйлгээний утгыг илүү нарийн ангилахад зориулж танилцуулсан.

Story Ventures раундыг тэргүүлж, FINTOP, Core VC, Obvious Ventures, 1st & Main Growth Partners болон Mana Ventures оролцсоныг FinTech Futures-ийн раундын мэдээ мэдээлэв. Prism Data шинэ хөрөнгөө технологи, өгөгдлийн шинжилгээ болон АНУ, Канад дахь үйл ажиллагаагаа өргөжүүлэхэд зарцуулахаар төлөвлөж байна. REFRACT нь зээл олгох шийдвэрийг дангаар гаргадаг бүтээгдэхүүн биш: оноо тооцоход ашиглах гүйлгээний мэдээллийг ангилах үүрэгтэй.

Шинэ хөрөнгө CashScore-ийн дараагийн загварт чиглэнэ

Prism Data-ийн бизнесийн үндэс нь зээлдүүлэгчийн авсан банкны дансны мэдээллээс эрсдэлийн шинжилгээ гаргах явдал. Компанийн CashScore бүтээгдэхүүний тайлбарт дансны гүйлгээний түүхийг зээлийн эрсдэлийн оноо болон шийдвэрийн шалтгааныг тайлбарлах мэдээлэл болгон боловсруулдаг гэжээ. Иймээс банкны гүйлгээг зээлийн оноонд ашиглах нь шинээр зарласан санаа биш; REFRACT нь энэ ажлын оролтын мэдээллийг ангилах шинэ бүрэлдэхүүн юм.

Уламжлалт кредит тайлан өмнө нээгдсэн зээл, төлөлтийн түүх, өрийн байдлыг харуулдаг. Дансны хөдөлгөөн харин орлого тогтмол орж байгаа эсэх, хадгалсан мөнгө хэрхэн өөрчлөгдөж буй, давтамжтай төлбөрүүд өнөөгийн мөнгөн урсгалд хэрхэн нөлөөлж байгааг илтгэнэ. Ижил зээлийн түүхтэй хүмүүсийн одоогийн төлөх чадвар өөр болсон бол энэ ялгаа дансны орлого, зарлагад харагдаж болно.

Энэ мэдээлэл зөвхөн гүйлгээний дүнгээр хэмжигдэхгүй. Дансанд орсон мөнгө цалин байж болохын адил өөрийн данснаас шилжүүлсэн мөнгө, авсан зээл эсвэл буцаасан төлбөр байж болно. Бүгдийг нь тогтмол орлого гэж тооцвол төлөх чадварыг хэт өндөр үнэлнэ. Зээлийн онооны чанар иймээс гүйлгээний эхний ангиллаас шууд хамаардаг.

REFRACT орлого ба түр орж ирсэн мөнгийг ялгана

FinTech Global-ийн бүтээгдэхүүний мэдээллээр REFRACT-ийг Prism Data-ийн 30 тэрбум гаруй банкны гүйлгээний өгөгдөлд тулгуурлан сургасан. Тус систем хэрэглэгч болон бизнесийн гүйлгээнд зориулсан тусдаа загвар ашиглаж, худалдааны газрын нэр эсвэл түлхүүр үгээр шошголохоос гадна тухайн хөдөлгөөний нөхцөлийг харгалздаг. Энэ нь ижил төлбөрийн сувгаар дамжсан гүйлгээнүүд өөр эдийн засгийн утгатай байж болох асуудалд чиглэжээ.

Жишээлбэл, нэг төлбөрийн сувгаар ирсэн цалин, шинээр авсан зээл хоёулаа дансны орлого талд бичигдэнэ. Худалдан авалтын буцаалт ч дансны үлдэгдлийг нэмэгдүүлдэг боловч шинэ орлого бий болгодоггүй. REFRACT эдгээрийг, мөн худалдан авалтыг данс хоорондын шилжүүлгээс ялгахад зориулагдсан. Ангиллын дараа л тогтмол орлого, зарлагын бүтэц зэрэг мэдээллийг зээлийн загвар утгатайгаар ашиглах боломжтой.

Prism Data REFRACT-ийн ангиллын нарийвчлал өмнөх загваруудаасаа хоёр оронтой хувиар ахисан гэж мэдээлсэн ч харьцуулалтын дэлгэрэнгүй нөхцөл, зээлдүүлэгчдийн бодит багцын үр дүнг нийтлээгүй. Мөн REFRACT-д суурилсан CashScore-ийн дараагийн үеийн загваруудыг хөгжүүлэхээр төлөвлөсөн тул ангиллын шинэ системийг бэлэн зээлийн оноотой адилтгаж болохгүй. Зээл олгох эсэх нь онооноос гадна зээлдүүлэгчийн бодлого, зөвшөөрлийн босго болон бусад мэдээллээс хамаарна.

API хүсэлтийн өсөлт юуг харуулж байна вэ

Prism Data зээлдүүлэгчдээс ирэх API хүсэлтийн тоо хоёр жилийн хугацаанд 100 гаруй дахин өссөн гэж өөрийн санхүүжилтийн мэдэгдэлдээ мэдээлжээ. Уг мэдэгдэлд өмнөх $5 саяын seed раундыг 2023 онд зарласан, нийт босгосон хөрөнгө нь $25 саяас давсан гэж мөн дурдсан. Эдгээр нь өөр өөр хэмжүүр: хөрөнгө оруулалтын дүн компанид орсон санхүүжилт, API хүсэлт үйлчилгээ рүү хандсан дуудлагын тоо юм.

API хүсэлт олширсон нь бүтээгдэхүүн илүү өргөн ашиглагдаж байгааг илтгэх боломжтой. Гэхдээ нэг харилцагч илүү олон данс боловсруулсан уу, шинэ зээлдүүлэгч нэмэгдсэн үү, эсвэл туршилтын дуудлага өссөн үү гэдгийг нийт тоо ялгахгүй. Мөн хүсэлт бүрийн үнэ, төлбөртэй гэрээний хэмжээ, үйлчилгээ үзүүлэх зардал тодорхойгүй байхад энэ өсөлтийг орлого эсвэл ашигт ажиллагааны өсөлт гэж тооцох үндэсгүй.

Зээлийн алдагдал буурсан эсэх нь бүр өөр асуулт. Үүнийг тогтооход ижил төрлийн зээлдэгчдэд, харьцуулахуйц хугацаа болон зээлийн бодлогын нөхцөлд олгосон зээлийн эргэн төлөлтийг үзэх шаардлагатай. REFRACT-ийн ангиллын нарийвчлал, CashScore-ийн эрсдэл таамаглах чадвар, зээлдүүлэгчийн багцын бодит алдагдал тус тусдаа хэмжигдэнэ. API хэрэглээний өсөлт эдгээрийн аль нэгийг орлохгүй.

Монголын зээлдүүлэгчдэд тавигдах асуулт

Монголын банк, финтекүүдийн хувьд энэ технологийн гол сургамж нь дансны мэдээллийг зээлийн үнэлгээнд оруулахдаа мөнгөний эх үүсвэрийг зөв таних хэрэгцээ юм. Тогтмол бус орлого, өөрийн данс хоорондын шилжүүлэг, зээлийн олголт, барааны буцаалтыг андуурвал зээлдэгчийн мөнгөн урсгалын дүр зураг өөрчлөгдөнө. Ийм алдаа оноонд шингэвэл зээл олгох эсвэл татгалзах шалтгааныг тайлбарлахад ч хүндрэл учирна.

Америкийн санхүүгийн зохицуулагчдын альтернатив өгөгдлийн талаарх хамтарсан байр суурь мөнгөн урсгалын мэдээлэл төлөх чадварыг үнэлэхэд тустай байж болохын зэрэгцээ хэрэглэгчийн зөвшөөрөл, тайлбарлах боломж, шударга зээлдүүлэлтийн хяналтыг чухалчилдаг. Энэ нь Монголд шууд үйлчлэх дүрэм биш боловч гүйлгээний ангиллыг зээлийн шийдвэрт ашиглахад ямар асуулт гардагийг тодорхой харуулна.

Prism Data-ийн дараагийн CashScore загварууд REFRACT-д суурилан хэрэглээнд нэвтрэх үед ангиллын сайжруулалт зээлдүүлэгчдийн шийдвэрт хэрхэн нөлөөлснийг харах боломж гарна. Монголын зах зээлд ч ижил зарчим хамаарна: дансны хөдөлгөөнөөс гаргасан оноо ашигтай эсэх нь API-ийн дуудлагаар бус, тайлбарлагдах шийдвэр болон эргэн төлөлтийн бодит үр дүнгээр хэмжигдэнэ.

Мөн уншаарай:

• TrueLayer $27 сая татав: Европ картын сүлжээнд өөр зам барина
• Namespace $42 сая босгов: AI кодын өсөлт дата төв хүртэл хүрчээ
• HIFI $37 сая босгов: токенжуулсан мөнгө төлбөрөөс хөрөнгийн зах руу орно