Mollie vai Stripe: Eiropas kartes lētākas vienā, vietējie maksājumi — otrā

Latvijas interneta veikalam Stripe publicētā komisija ir zemāka standarta Eiropas Ekonomikas zonas (EEZ) kartēm, savukārt Mollie var izmaksāt mazāk, ja pircēji maksā ar Latvijā izdotām patērētāju kartēm vai Pay by Bank. Stripe Latvijas cenrādis standarta EEZ kartēm paredz 1,5% plus 0,25 € par maksājumu; tajā norādīti arī 0,7% no Stripe Billing apjoma lietošanai pēc patēriņa un 0,4% par apmaksātu Stripe Invoicing Starter rēķinu. Tādēļ abonementu uzņēmumam ar karšu komisiju vien nepietiek.

Mollie Latvijas cenrādī EEZ patērētāju kartēm norādīti 1,8% plus 0,25 €, iekšzemes patērētāju kartēm — 1,2% plus 0,25 €, bet Pay by Bank — 0,45% plus 0,25 €. Periodiskie maksājumi un rēķinu funkcija tajā iekļauti bez atsevišķas funkcijas maksas. Galvenais jautājums tāpēc ir veikala maksājumu sadalījums: Latvijas un citu EEZ valstu kartes vienā aprēķina rindā dod kļūdainu rezultātu.

Karšu komisija ir atkarīga no izdošanas valsts un groza

Salīdzinot standarta EEZ kartes ar publicēto 1,8% Mollie pozīciju, Stripe pārsvars pieaug līdz ar pirkuma summu. Nosacītam 10 € pirkumam komisija ir 0,40 € Stripe un 0,43 € Mollie; pie 50 € groza — attiecīgi 1,00 € un 1,15 €. Abās formulās fiksētā daļa ir 0,25 €, tādēļ mazam grozam tā veido lielāku izmaksu daļu nekā lielam.

Latvijā izdotai iekšzemes patērētāja kartei Mollie cenrādī ir cita pozīcija. Pie tā paša nosacītā 10 € groza Mollie komisija ir 0,37 €, bet pie 50 € — 0,85 €. Veikalam ar 1000 šādiem 10 € maksājumiem mēnesī aprēķins būtu 370 € Mollie pret 400 € Stripe standarta karšu likmē. Ja visi 1000 maksājumi būtu ar kartēm, kurām piemēro Mollie 1,8% EEZ likmi, izmaksas būtu 430 € pret Stripe 400 €.

Šī atšķirība ir būtiska Latvijas veikalam, kas pārdod gan vietējiem, gan ārvalstu klientiem. Aprēķinā jānodala vismaz iekšzemes patērētāju kartes, pārējās standarta EEZ kartes un komerckartes: vienas kategorijas likmi nevar attiecināt uz visu apgrozījumu. Arī kartes maksājums digitālajā makā jāvērtē pēc tam piemērojamās kartes kategorijas, nevis jāuzskata par atsevišķu lētu maksājumu veidu.

Pay by Bank priekšrocība parādās tikai tad, ja to izvēlas pircēji

Mollie paziņojumā par darbību Baltijā Pay by Bank ir minēts starp Latvijā, Lietuvā un Igaunijā piedāvātajiem maksājumu veidiem. Tas dod Latvijas veikalam bankas maksājuma iespēju līdzās kartēm. Arī Stripe piedāvā vietējās maksājumu metodes, tāpēc abu pakalpojumu salīdzinājumā jāskatās konkrētais veids, tā pieejamība pircēja valstī un attiecīgā komisija.

Nosacītā piemērā ar 1000 pirkumiem mēnesī un 20 € vidējo grozu Stripe standarta EEZ karšu komisija būtu 550 €, bet Mollie EEZ karšu komisija pēc 1,8% likmes — 610 €. Ja 700 Mollie pircēju maksātu ar šīs kategorijas karti un 300 izvēlētos Pay by Bank, karšu izmaksas būtu 427 €, bankas maksājumu izmaksas — 102 €, kopā 529 €. Tas ir par 21 € mazāk nekā Stripe scenārijā, kur visi pircēji izmanto standarta EEZ karti.

Salīdzinājumā mainās arī pircēju izvēlētā metode, tāpēc 21 € starpība nav pierādījums, ka viens apstrādātājs vienādu maksājumu apstrādā lētāk. Pie šīm likmēm Mollie jauktais scenārijs kļūst lētāks par Stripe tikai karšu scenāriju, kad Pay by Bank izvēlas vairāk nekā aptuveni 22% pircēju, kuru pārējie maksājumi ietilpst Mollie 1,8% karšu kategorijā. Ja pārējie pircēji izmanto Latvijas iekšzemes patērētāju kartes, Mollie karšu likme jau ir zemāka, un šis slieksnis vairs nav piemērojams.

Abonementu un rēķinu funkcijas maina SaaS izmaksas

Abonementam apstrādes komisijai jāpieskaita izmantotās norēķinu funkcijas cena. Ja nosacīti 1000 klientu ik mēnesi maksā pa 25 € ar standarta EEZ kartēm, Stripe maksājumu apstrāde izmaksātu 625 €. Stripe Billing maksa 0,7% no 25 000 € Billing apjoma pievienotu 175 €, kopā veidojot 800 € mēnesī. Mollie karšu apstrāde pēc 1,8% likmes būtu 700 €; pēc Latvijas iekšzemes patērētāju karšu likmes — 550 €, bez atsevišķas cenrādī norādītas periodisko maksājumu funkcijas maksas.

Vienreizēji rēķini ir cits izmaksu gadījums. Ja nosacītajam 25 000 € apjomam piemērotu Stripe Invoicing Starter 0,4% likmi, rēķinu funkcija maksātu vēl 100 € papildus maksājumu apstrādei. Šo summu nevajag automātiski pieskaitīt Billing piemēram: jāmaksā par faktiski izmantoto funkciju un tai atbilstošo apjomu. Vienāda funkcijas nosaukuma esamība cenrādī arī nenozīmē, ka abi pakalpojumi bez pielāgošanas apstrādās vienādu abonementu cenu modeli.

Integrācijā jāparedz maksājuma statusi un pasūtījuma izpilde

Komisiju ietaupījums jāsamēro ar darbu, kas nepieciešams veikala norēķinu plūsmai. Mollie maksājumu dokumentācija apraksta maksājuma izveidi, pircēja pāradresāciju uz apmaksu un statusa saņemšanu ar webhook; tā norāda arī, ka pircējs veikalā var atgriezties pirms statusa ziņojuma. Tādēļ pasūtījumu nedrīkst atzīmēt kā apmaksātu, balstoties tikai uz pircēja atgriešanos no maksājumu lapas.

Veikala sistēmai jāsasaista maksājuma identifikators ar pasūtījumu, jāsaņem apstiprināts statuss un jāapstrādā neveiksmīgs vai aizkavējies maksājums. Gatavs spraudnis var samazināt sākotnējo izstrādi, taču pasūtījuma izpildes, atmaksas un uzskaites loģika joprojām jāpielāgo veikalam. SaaS uzņēmumam papildus jāparedz piekļuves piešķiršana pēc veiksmīgas iemaksas un rīcība, ja nākamais abonementa maksājums neizdodas. Šīs izmaksas nav redzamas procentu likmē un atšķiras atkarībā no esošās sistēmas.

Atmaksas maina ieņēmumus, nevis sākotnējo pirkumu skaitu

Iepriekšējie mēneša aprēķini pieņem, ka visi maksājumi sākotnēji ir veiksmīgi. Ja no 1000 nosacītiem 20 € pirkumiem vēlāk pilnībā atmaksā 20, pircējiem atgriežas 400 €, bet sākotnēji apstrādāto maksājumu skaits paliek 1000. Stripe standarta cenu noteikumos norādīts, ka sākotnējās maksājumu apstrādes komisijas pēc atmaksas neatdod; par parastu kartes atmaksas izsniegšanu atsevišķu maksu nepiemēro.

Mollie izmaksu skaidrojums atsevišķi uzrāda no saņemtajiem maksājumiem ieturētās darījumu komisijas un no atlikuma izmaksātās atmaksas. Tas nozīmē, ka apgrozījums, tirgotājam pārskaitītā summa un apstrādes izmaksas ir dažādi lielumi. Izvēloties pakalpojumu, veikalam ar biežām preču atgriešanām jānovērtē arī atmaksu apjoms un konkrētajai maksājumu metodei piemērojamie nosacījumi; citādi šķietami neliela komisiju starpība var neatspoguļot mēneša naudas plūsmu.

Lasiet arī:

• Stripe vai PayPal Latvijā: maza pirkuma fiksētā maksa apgriež izvēli
• Kraken vai Coinbase: Pro režīms var apgriezt komisiju salīdzinājumu
• Wise Business vai Revolut Business: neregulāri maksājumi maina uzvarētāju