Cashfree या Razorpay: 0.05% का फर्क नहीं, छूट की शर्त फैसला पलटती है

भारतीय कारोबार के सामान्य घरेलू भुगतान पर Cashfree की प्रकाशित मानक दर थोड़ी कम है: स्वतंत्र दर तुलना में Cashfree की दर 1.95% और Razorpay की 2% है, यानी 0.05% या 0.05 प्रतिशत-अंक का अंतर। ₹10 लाख के सफल भुगतान पर शुल्क और GST जोड़ने के बाद यह अंतर ₹590 बनता है। नए व्यापारी के लिए छूट की पात्रता और सीमा इससे कहीं बड़ा खर्च तय कर सकती है।

इसलिए चुनाव का सीधा उत्तर कारोबार की स्थिति पर निर्भर है। पात्र नया खाता सामान्य घरेलू भुगतान लेता है तो दोनों के सीमित प्रस्तावों की शर्तें पहले देखें; छूट समाप्त हो चुकी है तो भुगतान के प्रकार और निपटान की जरूरत के साथ मानक शुल्क की तुलना करें। नीचे बिक्री से आशय भुगतान द्वार के जरिए प्राप्त सफल भुगतान है, दुकान की ऐसी कुल बिक्री नहीं जो किसी दूसरे माध्यम से आई हो।

मानक दर पर तीन मासिक बिक्री स्तर

छूट समाप्त होने के बाद सामान्य घरेलू भुगतान पर मंच शुल्क के साथ उसी शुल्क पर GST जुड़ता है। Razorpay का मूल्य निर्धारण सफल भुगतान पर 2% मानक मंच शुल्क, उस शुल्क पर 18% GST तथा सामान्य खाते के लिए शून्य स्थापना और वार्षिक रखरखाव शुल्क दिखाता है। GST पूरी ग्राहक भुगतान राशि पर नहीं लगाया जाता। Cashfree की तुलनीय प्रकाशित घरेलू दर 1.95% है।

आगे के तीनों हिसाब शर्त आधारित हैं: पूरी रकम सामान्य घरेलू भुगतान से आई है, कोई व्यक्तिगत दर या छूट लागू नहीं है और जल्दी निपटान नहीं लिया गया है। इस आधार पर मंच शुल्क और GST का मासिक जोड़ इस प्रकार है:

• ₹1 लाख पर Cashfree का शुल्क ₹1,950 और GST ₹351, कुल ₹2,301 है। Razorpay का शुल्क ₹2,000 और GST ₹360, कुल ₹2,360 है। अंतर ₹59 है।
• ₹10 लाख पर Cashfree का शुल्क ₹19,500 और GST ₹3,510, कुल ₹23,010 है। Razorpay का शुल्क ₹20,000 और GST ₹3,600, कुल ₹23,600 है। अंतर ₹590 है।
• ₹25 लाख पर Cashfree का शुल्क ₹48,750 और GST ₹8,775, कुल ₹57,525 है। Razorpay का शुल्क ₹50,000 और GST ₹9,000, कुल ₹59,000 है। अंतर ₹1,475 है।

ये रकम प्रचार के बाद के नियमित खर्च को अलग दिखाती हैं। दरों को सीधे पूरी दुकान बिक्री पर लगाने से अनुमान बढ़ सकता है, यदि बिक्री का कुछ हिस्सा नकद या किसी दूसरे माध्यम से आया हो। इसी तरह कार्ड की किस्त, अंतरराष्ट्रीय भुगतान और अन्य विशेष श्रेणियों को सामान्य घरेलू दर में मिलाने से वास्तविक बिल छिप जाता है। किसी खाते को अलग से तय दर मिली हो तो गणना में प्रकाशित मानक दर के बजाय वही दर लगेगी।

नए खाते में संचयी छूट लागत बदलती है

Cashfree की प्रस्ताव शर्तें पात्र नए व्यापारियों को पहले ₹20 लाख के संचयी घरेलू भुगतान पर मंच शुल्क में छूट देती हैं; छूट वाले भुगतान पर भी मानक 1.95% शुल्क के आधार पर 18% GST कटता है और क्रेडिट कार्ड का हिस्सा कुल संसाधित मूल्य का 60% या अधिक होने पर कंपनी प्रस्ताव वापस ले सकती है। ₹20 लाख हर महीने नए सिरे से उपलब्ध नहीं होते। सीमा पूरी होने, अभियान समाप्त होने या उचित उपयोग की शर्त पर अयोग्य ठहरने में जो पहले हो, उसके बाद मानक शुल्क लगता है।

इस प्रस्ताव से American Express और Diners Club कार्ड, कॉरपोरेट क्रेडिट कार्ड, किस्त वाले भुगतान, प्रीपेड कार्ड, बाद में भुगतान के साधन, सदस्यता भुगतान और अंतरराष्ट्रीय भुगतान बाहर हैं। इसलिए पात्र खाते की पूरी भुगतान राशि पर शून्य मंच शुल्क मानना गलत होगा। अभियान के दौरान पात्र खाते के लिए अगले दिन निपटान की शर्त भी दी गई है; यह तत्काल निपटान सुविधा से अलग है।

Razorpay के नए व्यापारी प्रस्ताव में पात्र घरेलू भुगतान के पहले ₹5 लाख संचयी मूल्य या खाता सक्रिय होने के 90 दिन तक मंच शुल्क की छूट है, जो पहले आए; मानक 2% शुल्क के आधार पर 18% GST और एक बार का ₹199 तथा लागू कर वाला पहचान सत्यापन शुल्क फिर भी लगते हैं। किस्त वाले भुगतान, कॉरपोरेट और प्रीपेड कार्ड, American Express, Diners Club तथा अंतरराष्ट्रीय भुगतान बाहर हैं। इसके उचित उपयोग नियम में क्रेडिट कार्ड का हिस्सा कुल संसाधित मूल्य के 90% से कम रहना चाहिए।

एक शर्त आधारित उदाहरण में मान लें कि नया खाता पात्र है, सारी बिक्री छूट योग्य सामान्य घरेलू भुगतान से आती है और समय सीमा बीच में नहीं आती। ₹1 लाख पर केवल GST के रूप में Cashfree का खर्च ₹351 और Razorpay का ₹360 होगा। ₹10 लाख पर Cashfree में ₹3,510 GST बनेगा; Razorpay में पहले ₹5 लाख का ₹1,800 GST और अगले ₹5 लाख पर शुल्क सहित ₹11,800, कुल ₹13,600 बनेंगे।

उसी उदाहरण में ₹25 लाख पर Cashfree के पहले ₹20 लाख का GST ₹7,020 और शेष ₹5 लाख का शुल्क सहित खर्च ₹11,505 होगा, कुल ₹18,525। Razorpay में पहले ₹5 लाख का GST ₹1,800 और बाकी ₹20 लाख का शुल्क सहित खर्च ₹47,200 होगा, कुल ₹49,000। इनमें Razorpay का एक बार वाला पहचान सत्यापन शुल्क शामिल नहीं है। अगले महीने की शुरुआत खाते में बची संचयी छूट से होगी, पूरी नई सीमा से नहीं।

पात्रता फैसला उलटा भी सकती है। मान लें सामान्य घरेलू भुगतानों में क्रेडिट कार्ड का हिस्सा 70% है: यह Cashfree की छूट वापस लेने वाली सीमा तक पहुंचता है, जबकि Razorpay की बताई सीमा से नीचे रहता है। Cashfree प्रस्ताव वापस ले तो उसके अगले पात्र भुगतान मानक दर पर होंगे; Razorpay का प्रस्ताव बाकी अवधि और संचयी सीमा तक चल सकता है। यह शर्त आधारित संभावना है, किसी खास व्यापारी को मिलने वाली दर की गारंटी नहीं।

किस्त वाले भुगतान की अलग कीमत

क्रेडिट कार्ड की किस्तों पर सामान्य घरेलू दर वाला हिसाब लागू नहीं होता। प्रकाशित दरों में Cashfree का मंच शुल्क 2.2% और Razorpay का 3% है। GST जोड़ने पर ₹1 लाख के ऐसे भुगतान का शर्त आधारित खर्च क्रमशः ₹2,596 और ₹3,540 बनता है—₹944 का अंतर। उतनी ही रकम के सामान्य घरेलू भुगतान पर अंतर केवल ₹59 था।

किस्तों का हिस्सा छोटा हो तो कुल मासिक बिल पर इसका असर सीमित रहेगा; हिस्सा बड़ा हो तो सामान्य दर की मामूली बढ़त पूरी तुलना नहीं बताती। किस्त वाले भुगतान दोनों नए व्यापारी प्रस्तावों से बाहर भी हैं। इसीलिए छूट वाले और मानक दर वाले भुगतानों के साथ किस्त, कॉरपोरेट कार्ड तथा अंतरराष्ट्रीय भुगतानों की रकम अलग रखनी पड़ती है। Cashfree के प्रकाशित पृष्ठ पर घरेलू American Express, Diners Club और कॉरपोरेट कार्ड की अलग दर स्पष्ट नहीं है, इसलिए उन साधनों के लिए खाते पर लागू दर जरूरी है।

जल्दी निपटान की लागत

सफल ग्राहक भुगतान और व्यापारी के बैंक खाते में रकम पहुंचना अलग चरण हैं। Cashfree तत्काल निपटान के लिए 0.30% मंच शुल्क दिखाता है, जिसके ऊपर GST लगता है; सुविधा के प्रकार और कारोबारी जोखिम के अनुसार दर बदल सकती है। यदि शर्त आधारित उदाहरण में ₹10 लाख की पूरी रकम उसी दर पर जल्दी मंगाई जाए, तो ₹3,000 शुल्क और ₹540 GST, कुल ₹3,540 अतिरिक्त बनेंगे। यह सामान्य घरेलू भुगतान पर दोनों सेवाओं के ₹590 मासिक दर अंतर से अधिक है।

Razorpay की जल्दी निपटान दरें मांग पर तत्काल निपटान के लिए 0.20% से 0.30% और उसी कार्यदिवस में स्वचालित निपटान के लिए 0.15% से 0.20% दिखाती हैं। लागू दर सुविधा इस्तेमाल करने से पहले खाते में दिखाई जाती है। यह भुगतान द्वार के सामान्य शुल्क के अतिरिक्त खर्च है, इसलिए इसकी तुलना केवल उस रकम पर सार्थक है जिसे कारोबार सचमुच जल्दी प्राप्त करना चाहता है।

सामान्य घरेलू भुगतान पर छूट के बाद Cashfree की प्रकाशित दर कम है। पात्र नए खाते में उसकी अधिक संचयी सीमा शुरुआती खर्च और घटा सकती है; कार्ड मिश्रण के कारण प्रस्ताव वापस लिया जाए तो सीमित अवधि के लिए Razorpay सस्ता पड़ सकता है। अंतिम हिसाब में तीन रकम निर्णायक हैं: छूट योग्य भुगतान, विशेष दर वाले भुगतान और जल्दी निपटाई जाने वाली रकम।

यह भी पढ़ें:

• Razorpay या Cashfree: 0% प्रस्ताव में भी GST कट सकता है
• Premiere या DaVinci Resolve: मासिक शुल्क नहीं, कोडेक फैसला बदलेगा
• Razorpay या Paytm: शून्य सेटअप के बाद हर भुगतान बराबर नहीं