Montonio või Stripe: odavaim valik sõltub ostukorvist

Väikese maksemahuga Eesti e-poele võib Stripe’i kuutasuta kaardimakse olla odavam ka siis, kui Montonio pangamakse tehingutasu on väiksem. Kui oste koguneb rohkem, võib Montonio fikseeritud pangamakse hind või Core’i madalam kaarditasu kuutasu tasa teha. Soodsaim valik sõltub ostusummast, makseviisist ja kuu tehingute arvust; eri makseviiside võrdlus eeldab, et need sobivad ka poe ostjatele.

Montonio Eesti hinnakirjas maksab Starter 11,99 ja Core 14,99 eurot kuus; tavaline pangamakse maksab vastavalt 0,20 ja 0,05 eurot ning EL-is väljastatud tarbijakaardi makse 1,49% + 0,25 ja 1,29% + 0,20 eurot. Hinnad on käibemaksuta. Stripe’i Eesti standardhinnastuses kuutasu puudub ning tavalise Euroopa Majanduspiirkonna kaardi makse maksab 1,5% + 0,25 eurot. Kaardinäidetes eeldame EL-is väljastatud tarbijakaarti, mis kuulub Stripe’i tavalise EMP kaardi hinnaklassi.

Kolm tingimuslikku kuud annavad erineva tulemuse

Järgmistes näidetes on iga kuu kõik ostud ühesuurused ja edukalt tasutud. Arvutuses on ainult kirjeldatud makseviisi avalik tehingutasu ja Montonio kuutasu; tarne, vaidlustused, tagastused ning võimalik käibemaks teenustasudelt ei kuulu summadesse. Pangamakse näidetes on Stripe’i kaart teistsugune kassavalik, mitte sama makseviisi teine hinnapakkumine.

Väike maht: oletame kümmet 20-eurost ostu kuus. Kui kõik ostjad tasuvad Montonio tavalise pangamaksega, on Starteri kulu 11,99 + 10 × 0,20 ehk 13,99 eurot ja Core’i kulu 14,99 + 10 × 0,05 ehk 15,49 eurot. Kui needsamad ostud tehtaks Stripe’is tavalise EL-i tarbijakaardiga, oleks ühe makse tasu 0,55 eurot ja kuu kulu 5,50 eurot. Nii väikese mahu juures kaalub Montonio kuutasu pangamakse väikese tehingutasu üles.

Kohalikud pangamaksed suurema mahu juures: oletame sadat 50-eurost ostu kuus. Montonio Starter maksaks siis 31,99 ja Core 19,99 eurot. Kui kõik ostud tasutaks hoopis Stripe’i tavalise EL-i kaardiga, oleks kaarditasude summa 100 eurot. Erinevus on suur, kuid arvud kirjeldavad ka erinevat ostukäitumist: pangast maksta sooviva kliendi ja kaardiga maksta sooviva kliendi valikut ei saa hinnavõrdluses automaatselt samastada.

Suurem kaardimaht: oletame sadat 100-eurost ostu kuus, kõik tavalise EL-i tarbijakaardiga. Stripe’i tasud oleksid 175 eurot, Montonio Starteri tasud koos kuutasuga 185,99 eurot ja Core’i tasud koos kuutasuga 163,99 eurot. Selle näite puhul võidab Core tänu väiksemale kaarditasule, ilma et ostja peaks valima pangamakse. Starteri pisut madalam protsent üksi kuutasu veel ei kata.

Millal kuutasu end ära tasub?

Sama 100-eurose e-poe ostu EL-i tarbijakaardi tasu on Stripe’i standardhinnaga 1,75 eurot ja Montonio Core’i hinnaga 1,49 eurot.

Kui iga ost on 20 eurot, maksab Stripe’i tavaline kaardimakse 0,55 eurot ja Montonio Starteri pangamakse 0,20 eurot. Tehingu vahe on 0,35 eurot. Starteri 11,99-eurose kuutasu katmiseks on vaja vähemalt 35 sellist makset kuus; sellest alates on Montonio arvutuslik kogukulu väiksem. Murdepunkt kehtib ainult juhul, kui võrreldavad ostud saab tõepoolest teha pangamaksena ja muid tasusid juurde ei tule.

Kahe Montonio paketi vahel määrab tavaliste pangamaksete korral tulemuse tehingute arv, mitte ostusumma: Core maksab kuus kolm eurot rohkem, ent iga makse on 0,15 eurot odavam. Kahekümne pangamakse juures on kogukulud võrdsed ja alates järgmisest on Core odavam. Kui poes on kaardimaksed ja pangamaksed läbisegi, vähendavad mõlemat liiki tehingud Core’i lisakuutasu katmiseks vajalikku vahet, kuid eri määraga. Seepärast ei kirjelda segatud käibe murdepunkti üksainus tellimuste arv.

Kaartide puhul muutub ostusumma oluliseks. Tingimusliku 100-eurose EL-i tarbijakaardi ostu tasu on Stripe’is 1,75, Montonio Starteris 1,74 ja Core’is 1,49 eurot. Core säästab Stripe’iga võrreldes 0,26 eurot makse kohta ning katab 14,99-eurose kuutasu 58 sellise maksega kuus. Starter säästab sama ostu puhul ainult ühe sendi: tema kuutasu saab selle vahega kaetud alles 1199 makse juures ja odavamaks muutub ta järgmisest maksest. Need piirid muutuvad koos ostusumma ja kaardirühmaga.

Eesti pangamakse ja Stripe’i Pay by Bank ei kata sama ostjaskonda

Montonio tavaline pangamakse on Eesti e-poe hinnakirjas eraldi makseviis. Stripe’il on samuti pangapõhine Pay by Bank, kuid selle tootekirjeldus nimetab klientide asukohana Ühendkuningriiki ja Soomet, samal ajal kui Eesti on kaupmehe saadavuse nimekirjas. Eesti kaupmehe võimalus teenust kasutada ei tähenda seega, et Eesti ostja saaks selle kaudu teha Montonio kohaliku pangamaksega võrreldavat makset. Pay by Banki olemasolu ei anna alust panna sellele Eesti ostja näites oletuslikku tehinguhinda.

Kohaliku ostja makseviis on hinnastamisel sama tähtis kui kaupmehe asukoht. SIA Designi Eesti e-kaubanduse võrdlus tõstab kohaliku turu puhul esile pangamaksed ning piiriülese müügi puhul kaardid. See eristus aitab näidete piire mõista, kuid ei ütle, kui paljud konkreetse poe kliendid kummagi viisi valivad. Montonio Starteris ja Core’is on kaardimaksed ning digirahakotid aktiveeritud ka siis, kui poe näitearvutuses tasuvad kõik ostjad pangast.

Välisturu puhul loeb kaardi hinnaklass

EL-i tarbijakaardi arvutust ei saa laiendada kõigile välisostjatele. Stripe’i Eesti standardhinnakirjas on tavalise EMP kaardi kõrval eraldi hinnad kõrgema hinnaklassi EMP kaartidele, Ühendkuningriigi kaartidele ja rahvusvahelistele kaartidele; vajaduse korral lisandub valuutavahetuse tasu. Montonio võrdlushind kehtib siin EL-is väljastatud tarbijakaardile. Väljaspool seda rühma võib teenuste hinnavahe olla teistsugune ning üks keskmine kaardiprotsent peidaks selle erinevuse ära.

Ka poe platvorm ja kasutatavad lisateenused mõjutavad arvet. Montonio avaldab Shopify kaupmeestele eraldi tingimused ning Core’i tavalise pangamakse ja tagastuse võimalusega pangamakse hind erineb. Siinsed murdepunktid käivad seega Starteri ja Core’i tavaliste pangamaksete või nimetatud kaardirühma kohta. Eesti ostjatega poe jaoks annab otsustava vahe pangamaksete osakaal; valdavalt kaardiga tasuvas poes tuleb võrrelda kaardirühmi, ostusummasid ja kuumahtu koos.

Loe ka: