bKash Personal Retail না Merchant—trade licence-ই প্রথম ফারাক

ট্রেড লাইসেন্স ছাড়া ক্ষুদ্র ব্যবসায় bKash পেমেন্ট নিতে চাইলে Personal Retail Account-এর আবেদনপথ আছে। bKash-এর অনলাইন ব্যবসার নিবন্ধনপথে লাইসেন্সহীন উদ্যোক্তাকে এই হিসাবের দিকে নির্দেশ করা হয়েছে। বৈধ লাইসেন্স থাকলে Merchant Account বিবেচনা করুন; তবে কোন হিসাব উপযুক্ত, তা দৈনিক বিক্রি এবং টাকা কোথায় নিতে চান, তার ওপরও নির্ভর করে।

Merchant-এর নিবন্ধন ফর্মে জাতীয় পরিচয়পত্র, বৈধ ট্রেড লাইসেন্স এবং ব্যাংক হিসাব আছে কি না জানতে চাওয়া হয়; লাইসেন্সের নম্বর ও মেয়াদের ঘরও রয়েছে। ব্যাংক হিসাবের প্রশ্নটি দেখে সব মার্চেন্টের জন্য সেটি বাধ্যতামূলক বলা যায় না। ফর্ম জমার পর bKash তথ্য যাচাই করে যোগাযোগ করে, তাই আবেদন করলেই হিসাব চালু হয় না।

কোন হিসাব খুলতে কী লাগবে

Personal Retail Account ক্ষুদ্র, অতিক্ষুদ্র ও প্রান্তিক বিক্রেতার জন্য। আবেদনকারীকে বাংলাদেশি প্রাপ্তবয়স্ক নাগরিক হতে হবে এবং বৈধ জাতীয় পরিচয়পত্র থাকতে হবে। নিজের নামে নিবন্ধিত এমন একটি মোবাইল নম্বর লাগবে, যেটিতে আগে কোনো bKash হিসাব খোলা হয়নি। সিমের মালিকানার প্রমাণ ও নিজের ছবি জমা দিতে হয়; প্রযোজ্য হলে নমিনির পরিচয়পত্রের তথ্যও লাগে।

আগে ব্যক্তিগত bKash হিসাব থাকলেও একই জাতীয় পরিচয়পত্র দিয়ে নতুন নম্বরে Personal Retail খোলা যায়। কিন্তু ওই পরিচয়পত্রে আগে থেকেই bKash-এর এজেন্ট, মার্চেন্ট বা অন্য ব্যবসায়িক হিসাব থাকলে এই আবেদন করা যায় না। ব্যক্তিগত হিসাবটিকে সরাসরি Personal Retail-এ রূপান্তরের ব্যবস্থাও প্রকাশিত শর্তে নেই। ফলে ব্যবসার জন্য আলাদা নম্বরের প্রস্তুতি নথির মতোই জরুরি।

Merchant ফর্মে দোকান বা ব্যবসার নাম, যোগাযোগের তথ্য এবং ট্রেড লাইসেন্সের বিবরণ চাওয়া হয়। বৈধ লাইসেন্স আছে কি না, সে প্রশ্নে ‘না’ বেছে নেওয়ার ব্যবস্থাও রয়েছে; তাই শুধু ফর্ম দেখে লাইসেন্সহীন প্রত্যেক আবেদন স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রত্যাখ্যাত হবে বলা যায় না। তবে লাইসেন্স ছাড়া ক্ষুদ্র বিক্রেতার জন্য bKash যে স্পষ্ট আবেদনপথ দেখায়, সেটি Personal Retail। ব্যাংকে সেটেলমেন্ট চাইলে নিবন্ধনের সময় প্রযোজ্য ব্যাংক হিসাব ও অতিরিক্ত নথির শর্ত জেনে নেওয়া যুক্তিযুক্ত।

মাসিক বিক্রির পাশাপাশি ব্যস্ত দিনের সীমা

Personal Retail-এর লেনদেনসীমা অনুযায়ী গ্রাহকের পেমেন্ট গ্রহণের সর্বোচ্চ অঙ্ক প্রতি লেনদেনে ৳৩০,০০০, দিনে ৳৩০,০০০ এবং মাসে ৳৫,০০,০০০। অর্থাৎ মাসিক বিক্রি ৳২ লাখ হলেও কোনো ব্যস্ত দিনে ডিজিটাল পেমেন্ট ৳৩০,০০০ ছাড়ালে এই হিসাবের গ্রহণসীমা বাধা হবে। একাধিক ছোট পেমেন্টে ভাগ করলেও দিনের মোট সীমা বদলায় না।

একই তালিকায় এজেন্ট ও এটিএম মিলিয়ে টাকা তোলার সীমা দিনে ৳২০,০০০ এবং মাসে ৳৩,০০,০০০; হিসাবের এককালীন সর্বোচ্চ ব্যালেন্স ৳৫,০০,০০০। এটিএম সেটেলমেন্টে প্রতি লেনদেনের আলাদা ৳৩,০০০ সীমাও দেখানো হয়েছে। তাই পেমেন্ট গ্রহণের সর্বোচ্চ অঙ্ক আর নগদে তোলার সর্বোচ্চ অঙ্ককে এক ধরে পরিকল্পনা করলে হিসাব মিলবে না।

ধরা যাক, কোনো বিক্রেতা এক মাসে ঠিক ৳৫ লাখ bKash পেমেন্ট পান। দৈনিক গ্রহণসীমা মেনে ওই অঙ্কে পৌঁছাতে অন্তত ১৭টি লেনদেনের দিন লাগবে। একই মাসে পুরো অর্থ এজেন্ট বা এটিএম দিয়ে তোলার পরিকল্পনা আবার ৳৩ লাখ মাসিক উত্তোলনসীমায় আটকে যাবে। ব্যবসার প্রয়োজনে হিসাব থেকে অন্য গ্রহণযোগ্য পেমেন্ট করলে নগদ তোলার প্রয়োজন কমতে পারে, কিন্তু সেটি নগদ উত্তোলনের সীমা বাড়ায় না।

Merchant-এর প্রকাশিত নিবন্ধন পাতায় Personal Retail-এর মতো সবার জন্য একটিমাত্র দৈনিক গ্রহণসীমা দেওয়া নেই। এর মানে সীমাহীন লেনদেনের নিশ্চয়তা নয়। দোকানের সবচেয়ে ব্যস্ত দিনের সম্ভাব্য পেমেন্ট এবং সেটেলমেন্টের প্রয়োজন জানিয়ে প্রযোজ্য মার্চেন্ট শ্রেণির শর্ত বুঝতে হবে। মাসিক মোটের পাশাপাশি দিনের ওঠানামা দেখার কারণ এখানেই।

টাকা গ্রহণ আর টাকা হাতে পাওয়ার খরচ

Personal Retail-এ গ্রাহকের পেমেন্ট গ্রহণ বিনামূল্যে, কিন্তু এজেন্টের কাছ থেকে নগদ তোলা আলাদা লেনদেন। এর প্রকাশিত ফি তালিকায় প্রথম তিন মাসে এজেন্ট থেকে ৳৫,০০০ পর্যন্ত ক্যাশ আউটে চার্জ ছাড়ের কথা আছে; ছাড়ের বাইরে সাধারণ এজেন্ট ক্যাশ আউটের নির্দিষ্ট হার ওই তালিকায় নেই। ব্যাংক হিসাবে পাঠানোর পাশে ১.৩% লেখা থাকলেও সেবাটিকে ‘পরবর্তী ধাপ’ বলা হয়েছে। তাই এই হার দিয়ে Personal Retail-এর বর্তমান ব্যাংক সেটেলমেন্টের খরচ গণনা করা ঠিক হবে না।

Merchant-এর সেটেলমেন্ট ফি তালিকায় bKash পেমেন্টের অর্থ এজেন্ট বা এটিএম দিয়ে তুললে ১.৩৫% এবং ব্যাংকে সেটেল করলে ১.১৫% দেখানো হয়েছে। একই তালিকায় ‘অন্যান্য’ উৎসের অর্থের জন্য এজেন্ট ও এটিএমের হার ১.১৫%; ডেবিট কার্ডে স্থানান্তরের হারও আলাদা সারিতে আছে। ফলে নিচের হিসাব কেবল গ্রাহকের bKash পেমেন্টের অর্থ একই পথে সেটেল করার উদাহরণ। অন্য উৎসের অর্থ বা আলাদা চুক্তির শর্ত এতে ধরা হয়নি।

শর্তসাপেক্ষ উদাহরণে, মাসে ৳৫০,০০০ bKash পেমেন্ট পেলে পুরো অর্থ ব্যাংকে সেটেল করার ১.১৫% খরচ ৳৫৭৫; এজেন্ট বা এটিএম দিয়ে তোলার ১.৩৫% খরচ ৳৬৭৫। ৳২,০০,০০০ হলে যথাক্রমে ৳২,৩০০ ও ৳২,৭০০। ৳৫,০০,০০০ হলে ৳৫,৭৫০ ও ৳৬,৭৫০। প্রতিটি জোড়ার পার্থক্য যথাক্রমে ৳১০০, ৳৪০০ ও ৳১,০০০। এটি প্রকাশিত হারের ওপর সরল হিসাব, কোনো নির্দিষ্ট মার্চেন্টের চূড়ান্ত বিল নয়।

ওই তিন অঙ্কের প্রতিটিতেই Personal Retail-এর পেমেন্ট গ্রহণের ফি শূন্য হবে, যদি লেনদেনগুলো তার গ্রহণসীমার মধ্যে থাকে। কিন্তু ‘গ্রহণ ফ্রি’ মানে ‘সব টাকা নগদে পাওয়া ফ্রি’ নয়। ৳৫০,০০০ বা ৳২ লাখ পুরোটা এজেন্ট থেকে তুললে প্রযোজ্য ক্যাশ আউট খরচ যোগ হবে; প্রকাশিত Personal Retail তালিকা থেকে তার নির্ভরযোগ্য মোট অঙ্ক বের করা যায় না। আর ৳৫ লাখের পুরোটা একই মাসে এজেন্ট বা এটিএম দিয়ে তোলা প্রকাশিত সীমার মধ্যেই সম্ভব নয়।

স্টেটমেন্ট ও ব্যবসার হিসাব পরিচালনা

Personal Retail-এর স্টেটমেন্ট সুবিধা অনুযায়ী bKash Merchant App থেকে বিবরণী চাওয়া যায়; অ্যাপে লগইনের সময় দেওয়া ইমেইলে তা সাধারণত ২৪ ঘণ্টার মধ্যে পাঠানো হয়। গ্রাহকসেবার মাধ্যমেও বিবরণী চাওয়া যায়। তাই শুধু নিজের লেনদেনের স্টেটমেন্ট প্রয়োজন হলেই Merchant Account নিতে হবে, এমন নয়।

Merchant Account-এও লেনদেনের বিবরণী আছে; এর সঙ্গে মার্চেন্ট কিউআর ও কাউন্টার পেমেন্টের সুবিধা দেওয়া হয়। একাধিক কাউন্টারে পেমেন্ট নিলে সেই পরিচালনব্যবস্থা একক বিক্রয়স্থলের চেয়ে বেশি প্রাসঙ্গিক হতে পারে। অনলাইন ব্যবসার জন্য আগে থেকেই Merchant Account থাকলে bKash বিজনেস ড্যাশবোর্ডে সাইন আপের পথও দেখায়। ফলে স্টেটমেন্টের উপস্থিতির চেয়ে হিসাবটি কীভাবে পরিচালনা করবেন, সেটিই এখানে বড় পার্থক্য।

চার প্রশ্নে সিদ্ধান্ত

• ট্রেড লাইসেন্স আছে? না থাকলে এবং ক্ষুদ্র ব্যবসার শর্ত পূরণ করলে Personal Retail-এর আবেদনপথ বেছে নেওয়া যায়। বৈধ লাইসেন্সসহ ব্যবসা Merchant-এর নিবন্ধন ও সেটেলমেন্ট সুবিধা বিবেচনা করতে পারে।
• মাসে ও ব্যস্ত দিনে কত পেমেন্ট আসবে? Personal Retail বাছলে মাসিক মোটের সঙ্গে দিনের সর্বোচ্চ গ্রহণসীমাও মিলতে হবে। মাসে কম বিক্রি হলেও এক দিনের বড় অঙ্ক সিদ্ধান্ত বদলে দিতে পারে।
• কেমন বিবরণী দরকার? নিজের লেনদেনের স্টেটমেন্ট Personal Retail-এ পাওয়া যায়। একাধিক কাউন্টারের পেমেন্ট বা ব্যবসার ড্যাশবোর্ড প্রয়োজন হলে Merchant-এর পরিচালন সুবিধা প্রাসঙ্গিক।
• অর্থ কোথায় নেবেন? নিয়মিত ব্যাংক সেটেলমেন্ট চাইলে Merchant-এর প্রকাশিত হার দিয়ে খরচ হিসাব করা যায়। এজেন্ট থেকে নগদ তুলতে চাইলে Personal Retail-এর উত্তোলনসীমা এবং নিজের হিসাবে প্রযোজ্য চার্জও দেখতে হবে।

যে বিক্রেতার লাইসেন্স নেই, বিক্রি Personal Retail-এর সীমার মধ্যে থাকে এবং অর্থ নগদে তোলার প্রয়োজন কম, তাঁর জন্য এই হিসাবের বিনামূল্যে পেমেন্ট গ্রহণ সুবিধা কার্যকর হতে পারে। বিপরীতে লাইসেন্সসহ ব্যবসায় ব্যাংক সেটেলমেন্ট বা একাধিক কাউন্টারের ব্যবস্থা দরকার হলে Merchant-এর খরচ জেনেই সিদ্ধান্ত নেওয়া সহজ।

আরও পড়ুন:

• Thingiverse model বিক্রি করা যাবে? CC licence-এর দুই অক্ষরেই উত্তর বদলায়
• YouTube gaming video-র প্রথম ৭ সেকেন্ডেই বিজ্ঞাপনের ফারাক
• আনুষ্ঠানিক বাংলায় এআই বেশি অনিরাপদ—BanglaSafe-এ ১৭ পয়েন্ট ফারাক