Payoneer o PayPal: currency conversion ang tahimik na kaltas

Kung USD ang bayad ng international client at PHP bank account sa Pilipinas ang destinasyon, mas malaki ang matatanggap sa halimbawang ruta ng Payoneer receiving account kaysa sa karaniwang international commercial payment sa PayPal. Hindi ito pangkalahatang panalo ng Payoneer: maaaring mag-iba ang singil kapag card ang gamit ng client o marketplace ang nagpapadala ng payout.

Ang mahalagang paghahambing ay ang pisong darating sa bangko mula sa parehong bayad na USD at parehong batayang palitan. Sa paghahambing ng Wise para sa Pilipinas, nag-iiba ang gastos ayon sa paraan ng pagtanggap, currency conversion, at pag-withdraw. Ang kaltas sa palitan ay maaaring nasa exchange rate na mismo, kaya hindi sapat na tingnan ang nakahiwalay na transaction fee.

Unang bawas: paano pumasok ang bayad?

Sa talaan ng bayarin ng Payoneer, ang pagtanggap sa receiving account na hindi lokal ang currency ay may 1% fee, na may minimum na $1; ang bayad mula sa credit card ay maaaring umabot sa 3.99% at may dagdag na $0.49, samantalang nag-iiba ang singil sa marketplace payout. Kaya ang murang receiving-account route ang gagamitin sa mga kalkulasyon sa ibaba. Kung card o marketplace ang aktuwal na pinagmulan ng bayad, kailangang palitan ang unang bahagi ng kalkulasyon.

May nakalistang $1.50 ang Payoneer para sa ilang bank transfer sa parehong bansa at lokal na currency, at kabilang ang Pilipinas sa mga suportadong bansa. Hindi iyon ang awtomatikong singil kapag USD ang nasa balance at PHP ang papasok sa bangko: kailangan ding isaalang-alang ang conversion. Karaniwang walang monthly subscription fee, ngunit may $29.95 annual account fee kapag mas mababa sa $6,000 ang natanggap sa alinmang magkakasunod na 12 buwan; may hiwalay na kondisyon para sa unang taon ng bayad na annual plan.

Sa talaan ng PayPal merchant fees, ang karaniwang international commercial payment para sa merchant sa Pilipinas ay may 4.40% fee at $0.30 na fixed fee kapag USD ang tinanggap; nakalista rin ang 3% conversion charge sa paglilipat ng balance sa ibang currency o bank account. Para sa PHP bank withdrawal na wala nang conversion, ₱50 ang fee kung mas mababa sa ₱7,000 ang ililipat at walang hiwalay na PayPal withdrawal fee kung higit doon. Ang mga halimbawang ruta rito ay para sa business payment, hindi personal transfer.

Ikalawang bawas: palitan bago ang bank payout

Maaaring manatiling USD ang bayad sa account ngunit PHP ang kailangan sa bangko. Sa bahaging iyon nagiging mahalaga ang rate na iniaalok ng provider: kahit walang bagong debit na may label na “fee,” mas kaunting piso ang maaaring makuha mula sa parehong USD balance. Magkaibang bagay ang bayad sa pagtanggap at ang halaga ng palitan; kailangang makita ang epekto ng pareho upang maihambing ang dalawang ruta.

Sa halimbawa ng Payoneer sa Pilipinas, ang pag-withdraw ng USD balance sa lokal na PHP bank account ay may singil na hanggang 2% kapag kailangan ang conversion. Iyon ang palagay para sa USD-to-PHP withdrawal sa kalkulasyon, hindi isang hiwalay na FX fee na idaragdag pa sa withdrawal fee. Maaari ring magkaroon ng singil ang tumatanggap na bangko, kaya hindi ginagarantiya ng halimbawang halaga ang eksaktong credit sa bawat bank account.

Para sa PayPal route, ipinapalagay na naging PHP muna ang USD balance bago ang PHP bank withdrawal. Inilalapat sa halimbawa ang nakalistang conversion charge bilang tinatayang bawas sa halagang USD matapos ang receiving fee. Pagpapasimple ito para maging magkapareho ang panukat; ang aktuwal na exchange rate, fee ng account, at halaga bago kumpirmahin ang transaksiyon ang magtatakda ng totoong payout.

Tatlong halimbawang bayad, iisang palitan

Mga kondisyonal na kalkulasyon lamang ang sumusunod. Parehong USD ang invoice at PHP bank account ang destinasyon, at ipinapalagay ang batayang palitang ₱60 bawat $1 sa iisang sandali. Hindi ito kasalukuyang market quote. Una munang ibinabawas ang receiving fee; saka tinatantiya ang epekto ng conversion sa natitirang USD. Hiwalay na ipinapakita ang PayPal bank withdrawal fee, samantalang pinagsama sa Payoneer example ang conversion at withdrawal charge.

• Sa $100 na bayad, $1 ang Payoneer receiving fee at hanggang $1.98 ang ipinapalagay na conversion at withdrawal charge. Ang halimbawang bank payout ay ₱5,821.20 bago ang posibleng singil ng bangko. Sa PayPal, $4.70 ang commercial payment fee at humigit-kumulang $2.86 ang epekto ng conversion; may ₱50 pang PHP withdrawal fee. Ang kalkuladong payout ay ₱5,496.46.
• Sa $1,000, $10 ang Payoneer receiving fee at hanggang $19.80 ang conversion at withdrawal charge. Katumbas iyon ng ₱58,212 bago ang posibleng singil ng bangko. Sa PayPal, $44.30 ang receiving fee at humigit-kumulang $28.67 ang epekto ng conversion. Lampas sa hangganan para sa walang hiwalay na PHP withdrawal fee ang halimbawang paglilipat, kaya ₱55,621.74 ang kalkuladong payout.
• Sa $5,000, $50 ang Payoneer receiving fee at hanggang $99 ang conversion at withdrawal charge, kaya ₱291,060 ang halimbawang bank payout bago ang posibleng singil ng bangko. Sa PayPal, $220.30 ang receiving fee at humigit-kumulang $143.39 ang epekto ng conversion. Ang kalkuladong payout matapos ang PHP bank withdrawal ay ₱278,178.54.

Sa tatlong halimbawang ito, mas malaki ang Payoneer payout dahil mas mababa ang ipinapalagay na receiving fee at conversion charge sa napiling ruta. Hindi nangangahulugang gayon din ang resulta kung Payoneer credit card payment ang gagamitin sa halip na receiving account. Mas malaki rin sa piso ang epekto ng porsiyentong kaltas habang lumalaki ang bayad; sa maliit na transaksiyon, mas kapansin-pansin ang fixed fee at ang posibleng ₱50 withdrawal charge.

Ang annual fee at paraan ng bayad ang maaaring bumaligtad sa pasya

Kung iisang $100 na bayad lamang ang matatanggap sa loob ng panahong papatawan ng Payoneer annual account fee, katumbas ng ₱1,797 ang $29.95 sa ipinagpalagay na palitan. Ibababa nito ang halimbawang Payoneer net sa ₱4,024.20, mas mababa kaysa sa halimbawang PayPal payout. Hindi ito dagdag na fee sa bawat pag-withdraw: taunang singil ito na nakadepende sa paggamit ng account at sa naaangkop na kondisyon ng plan.

Sa mas regular na pagtanggap sa receiving account, maaaring mas maging mahalaga ang mas malaking payout sa bawat USD-to-PHP transfer. Para sa seller na binabayaran ng marketplace, ang singil na itinakda ng platform ang kailangang ipalit sa 1% receiving-account assumption. Kung PayPal lamang ang paraang ginagamit ng client, mahalaga rin ang aktuwal na mapagpipiliang ruta, hindi ang pinakamurang halimbawang ruta na hindi niya magagamit.

Ang praktikal na pasya ay nakasalalay sa buong landas ng bayad: paraan ng pagtanggap ng USD, conversion rate para sa PHP, kondisyon ng annual fee, at bayad sa bank withdrawal. Para sa iisang invoice, ang dalawang halagang dapat itapat ay ang final PHP payout sa parehong oras at parehong uri ng bank account. Doon makikita kung nananatili ang lamang na ipinapakita ng mga halimbawa.

Basahin din:

• GCash o Maya: pareho na ang transfer fee, iba ang tunay na lamang
• Stripe o PayPal sa Pilipinas: availability muna bago fees
• $221M climate-tech programa: hindi direktang grant ang buong pondo