Мошенники скинули деньги вам на карту. Что делать?

Здравствуйте!

Мы привыкли к тому, что телефонные мошенники пытаются отнять у нас деньги. Правильный рефлекс: данные не сообщать, во взаимодействия не вступать, вешать трубку. Мошенники тоже не лыком шиты, поняли, что схема перестает работать. И придумали новую: теперь они переводят деньги ВАМ! А потом… Оставить их просто так себе нельзя. Мы объясняем, что делать.

Если вам пришло сообщение о зачислении на карту денег, которых вы не ждали, то это может быть не только подарок от феи-крестной, но и первый акт мошеннической схемы. Для начала проверьте баланс карты, действительно ли пришли деньги — может, это только смска. Иногда мошенники присылают сообщение о зачислении с номера, похожего на банковский. Или даже, не стесняясь, сообщают о зачислении денег с собственного номера.

Применяем алгоритм тот же, что и обычно в отношении аферистов: в общение не вступать, для подстраховки можно позвонить в службу безопасности банка и нажаловаться. 

Невнимательные мошенники

В случае, когда на вашей карте действительно материализовались деньги неизвестного происхождения, срочно куда-то бежать и что-то делать тоже не нужно. Займите выжидательную позицию. В ближайшее время с вами обязательно свяжутся. Обычно это выглядит как:

«Здравствуйте! Мы случайно перевели на вашу карту 5000 рублей. Ошиблись номером. Верните, пожалуйста, деньги на номер 322-223-223-322».

Скорее всего, перевод был совершен через СБП (систему быстрых платежей) по номеру телефона. И человек, выходит, ошибочно набрал сразу восемь цифр. При переводе через СБП отправителю видно имя получателя, так что мошенник, должно быть, очень и очень невнимательный.

Если вы не реагируете (что правильно), начинается психологическое давление. Вам расскажут о том, что деньги нужны беременному ребенку-пенсионеру, они последние, и теперь он умрет с голода в чужом городе, потому что деньги были на билет. Ну, или типа того.

Не прониклись? Тогда начнутся угрозы: вас посадят за мошенничество, еще и за суд заплатите, еще и штрафов на сто тыщ миллионов начислят. Неприличные слова и часть с проклятиями опустим.

Возвращать или не возвращать?

Но полученные средства возвращать все равно нельзя. И вот почему.
Допустим, вы переведете деньги туда, куда вас просят.

Дальше ситуация может развиваться разными способами:

• вы можете оказаться частью цепочки купли-продажи чего-то запрещенного и поиметь проблемы с законом;
• вы переведете деньги, а мошенник пойдет в банк и запросит возврат ошибочного платежа, после чего сумма спишется повторно;
• после возврата мошенник скажет, что он их не получил, и вы его обманули, начнет угрожать полицией и карами небесными. На некоторых это действует парализующе, и они сами переводят сумму повторно, надеясь, что от них отстанут.

Поэтому стоп. Ничего никуда не переводим.

Что делать?

Вам достаточно просто не тратить и не снимать свалившееся на голову богатство. Пусть лежит, где лежит. Не добившись результата, аферисты, скорее всего, пойдут в банк и запросят возврат перевода. Тогда банк свяжется с вами, чтобы получить согласие на перевод этих денег обратно отправителю. Если это будет настоящий банк, то никаких данных он у вас запрашивать не станет. 

Вам придет письмо-обращение (СМС с официального номера банка, сообщение в чате личного кабинета) с вопросом, согласны ли вы вернуть ошибочно полученные средства. Здесь можно без опаски соглашаться. Деньги вернутся туда, откуда пришли, уже без вашего участия.

А лучше позвонить в свой банк самостоятельно и рассказать о ситуации. Разговор можно записать (или сделать скрины чата). Так у вас будет доказательство, что вы пытались решить проблему со своей стороны и не собирались «неосновательно обогащаться».

Если вы уже все сняли или потратили

Допустим, вы не поняли, что это были за деньги (например, ждали перевод от кого-то из знакомых и подумали, что это он), и сразу их сняли или потратили. Ничего страшного. После обращения представителя банка объясните ему ситуацию и договоритесь, когда сможете вернуть эту сумму на карту. На этом этапе возврат все еще считается добровольным.

Если же вы просто хотите присвоить чужие (даже мошеннические) деньги, то дальше, скорее всего, последует судебное разбирательство. При суммах до 50 000 рублей вопросами занимается мировой судья, при более высоких — городской, районный. Жулики наверняка подготовились и к такому варианту, они ничего не потеряют. А вам придется не только отдать все, что пришло, но и оплатить проценты за пользование деньгами плюс возместить судебные издержки истца. 

Прежде чем пытаться наказать мошенников, потратив их деньги, подумайте: надо ли вам это?