Здравствуйте!
«Любой кредит — кабала». Это утверждение уже живет своей жизнью. Мы ругаемся на высокий процент, обдираловку, жадность банков, но продолжаем одалживать у них деньги. Чтобы доказать, почему кредитная карта — это не всегда зло, выступим кем-то вроде финансового экзорциста.
Покажите пациента
Итак, знакомьтесь, это обычная кредитная карта банка N. Ее оформили три месяца назад. Договор внимательно прочитали, со всеми условиями ознакомились.
Когда новый владелец решился ею обзавестись, то довольно серьезно взвесил все за и против. Ему не хватало 20 000 рублей для покупки рабочего ноутбука. Кредитка оказалась супернеобходимой вещью. Новый владелец на момент оформления точно понимал, что выплатит эту сумму в льготный период. И так оно и случилось.
Затем наступило завтра. Долг по кредитке закрыт, обязательств перед банком нет. Но карточка, а главное — ее лимит в 70 000 рублей, продолжает греть кошелек. Оказывается, у нее есть масса преимуществ.
1) Удобно брать с карты небольшую сумму, если тебе очень нужно, а занимать у друзей не хочется. С психологической точки зрения намного комфортнее. Не зайти слишком далеко в этом плане помогает лимит.
2) Экстренная ситуация. Владельцу срочно понадобились деньги на лечение. До зарплаты неделя, а дорогущие капельницы надо было начинать ставить уже сейчас. Кредитка здорово выручила.
3) Кэшбэк. Оказалось, что, когда владелец расплачивался кредиткой, ему капали неплохие бонусы. Поэтому он придумал хитрый план: платить в кафе и за покупки с кредитки, а потом сразу же гасить сумму с обычной карты.
4) Выяснилось, что на его кредитку можно также получать мили на покупку авиабилетов. Путешествовать владелец любит, поэтому озадачился собрать бонусов на целый билет до Вены.
5) Кстати, о путешествиях. Порой для бронирования отеля нужно оставить залог. Его по факту выселения возвращают. Так зачем брать с собой лишние деньги, если оплатить этот залог можно с кредитки?
В общем, плюсов за три месяца обладания картой наш владелец нашел приличное количество. Однако всем вокруг начал твердить, что кредитка — это зло. В чем же дело?
Симптомы зла
На этом этапе подключаем к пониманию вопроса нашего финансового экзорциста. «Имея на руках кредитку, чувствуешь уверенность, — как бы не веря самому себе, рассказывает владелец карты, — понимаешь, что можешь все. Это и губит. Начинаешь тратить больше, не успеваешь погасить долг, а потом залезаешь в проценты. Зачем я вообще завел себе эту карту? Надо от нее срочно избавляться!»
«Симптомы зла налицо», — пообщавшись немного с владельцем, подтверждает наш эксперт. Обозначим круг самых явных симптомов.
Наличка
Даже зная все правила пользования кредитной картой, наш владелец грешил со съемом налички. Этого делать нельзя. Банки берут за эту операцию от 3 % до 7 %. Плюс за каждую операцию может взиматься еще дополнительная фиксированная сумма.
Я — всемогущий
Собственно, с чего и начал исповедь владелец. Он признался, что испытывает психологическую уверенность, что у него всегда есть деньги. Хотя, по факту, они принадлежат банку, и, расплачиваясь ими за свои хотелки, человек таким образом берет в долг.
Дурацкий льготный период
Вот тут наступает самое интересное. Несмотря на то что все обладатели карт подписывают соглашение, в котором четко прописаны сроки и условия действия грейс-периода, почему-то именно этот пункт вызывает больше всего споров. Если срок пропускают, начинают капать проценты по долгу.
Процент выше, чем за кредит
Если уж льготный период просрочен и нужно платить долг банку с процентами, то для многих владельцев (как и для нашего героя) это становится практически катастрофой. Переплата у клиентов разных банков может составлять от 12 до 45 %.
Как изгнать?
На самом деле любой банковский продукт — это всегда палка о двух концах. Если бы финансовые организации давали всем деньги просто так и не имели цели заработать, их бы очень быстро не стало. Но так как банки предлагают клиентам палочку-выручалочку для сложной ситуации, приходится считаться с их условиями. Чтобы кредитная карта не стала злом во пластиковой плоти, нужно руководствоваться всего лишь несколькими правилами.
1) Четко соблюдать льготный период. Это несложно, достаточно поставить напоминалку в смартфон.
2) При оформлении внимательно прочитать условия банка. Об этом вы, скорее всего, читали в других 100500 статьях о кредитах и картах.
3) Не обналичивать!!!11!
4) Рассчитывать свои аппетиты и помнить: сколько бы денег вы ни взяли с кредитки, они не ваши. Это долг, который придется возвращать. В льготный период или с процентами, но обязательно возвращать.
5) Можно еще окропить карту святой водой или использовать другое плацебо, но это на ваш выбор.
Если строго придерживаться этих правил, то все зло из кредитки изгонится без дополнительных специалистов, СМС и регистраций. Используйте плюсы карты и развивайте внутреннюю самодисциплину.
