Здравствуйте, друзья!
Почта Банк работает только с 2016 года, но при поддержке банка ВТБ и Почты России очень быстро набрал обороты и сегодня стоит в одном ряду с крупнейшими банками страны. Поэтому мы решили добавить кредит от Почта Банк в серию статей о банковском кредитовании.
В отличие от большинства банков Почта Банк предлагает довольно широкую кредитную линейку (8 видов кредитования). Но в ней нет, например, кредита под залог недвижимости или автокредита.
Банк позиционирует себя как народный с доступным продуктом для всех слоев населения, в том числе и пенсионеров. Рассмотрим наиболее интересные предложения физическим лицам и определимся, стоит ли брать займ в Почта Банке.
Кредит наличными
Как получить?
Процедура оформления потребительского кредита наличными максимально упрощена. Вы можете подать заявку онлайн на официальном сайте (предварительное решение займет 1 мин.), также обратиться в отделение банка (решение в течение 1 дня). Есть возможность пригласить менеджера банка прямо на работу.
Из документов понадобится только паспорт и СНИЛС, но требуется ИНН работодателя. При получении положительного решения, которое действует 7 дней, на ваше имя оформляется сберегательный счет и карта, подключенная к международной платежной системе Visa.
Как получить наличные деньги? Снять их без комиссии можно в любом банкомате Почта Банка или ВТБ, при снятии в банкоматах других банков Почта Банк берет комиссию в размере 1 % от снимаемой суммы (минимум 100 руб.)
Требования к заемщику минимальные:
- возраст от 18 лет,
- гражданство РФ и наличие постоянной регистрации на территории России,
- наличие мобильного и любого другого контактного телефона.
Банк не требует предоставления справки о доходах.
Условия кредитования
Условия кредитования зависят от тарифного плана. К обычному клиенту применяется тарифный план “Базовый”. Тариф назначается на усмотрение банка.
К клиентам, которые получают пенсию или зарплату в банке, применяются тарифы “Зарплатный”, “Пенсионный” и “Зарплатный пенсионер”.
По всем тарифам, кроме “Первый почтовый 12,9 %”, есть возможность подключить услугу “Гарантированная ставка”. Мы уже писали о ней, когда рассматривали условия кредитования пенсионеров. Коротко напомню суть.
Вы подключаете услугу в момент подписания договора. Оплачиваете комиссию подключения, которая зависит от вашего тарифа. Добросовестно погашаете займ, не допуская просрочек. Когда кредит погашен полностью, вам пересчитывают процентную ставку по льготному тарифу 12,9 % и разницу перечисляют на сберегательный счет.
Кроме того, вы можете подключить услуги:
- Уменьшаю платеж – 1 раз за весь срок кредитования вы можете уменьшить размер платежа и увеличить их количество. Но только, если вы имеете не более двух подряд пропущенных платежей. Услуга подключается бесплатно.
- Меняю дату платежа – 1 раз в год вы можете поменять дату платежа, кроме чисел 1, 2, 3, 29, 30 и 31. У вас не должно быть просроченной задолженности. Подключение – бесплатно.
- Пропускаю платеж – 1 раз в 6 месяцев и при условии отсутствия просрочек вы можете пропустить ежемесячный платеж. При этом размер следующих платежей не увеличивается, а увеличивается их количество. Стоимость подключения – 300 руб.
- Автопогашение – вы можете настроить автоматическое погашение долга с любой карты. Стоимость – 29 руб. за каждую операцию.
- Погашение с карты – это однократный перевод денег в погашение долга банком по поручению клиента с любой карты. Стоимость – 1,9 % от суммы перевода (минимум 49 руб.)
- Кредитное информирование – получение информации о просроченной кредитной задолженности и способах ее погашения. 1-й пропуск стоит 500 руб. Далее – 2 200 руб.
Как погасить?
Как оплачивать без комиссии?
Внести ежемесячный платеж в погашение долга вы можете абсолютно бесплатно:
- в любом банкомате Почта Банка или ВТБ;
- в отделениях Почты России, где открыты представительства банка;
- онлайн на сайте (при сумме от 3 000 руб.);
- через мобильное приложение.
Любые другие способы оплаты потребуют дополнительных комиссий.
Если просрочка все-таки возникла, то банк начисляет неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.
Как досрочно погасить кредит? Не позднее, чем за 7 дней до даты платежа, вы должны написать заявление в банк с указанием полной или частичной суммы досрочного погашения долга. При частичном погашении количество оставшихся платежей остается таким же, но уменьшается их размер.
Описание кредита на освоение дальневосточного гектара мы решили не включать в эту статью, потому что приводила его в качестве примера нестандартного займа при изучении вопросов потребительского кредитования.
И кредит для пенсионеров тоже не остался без нашего внимания в предыдущих материалах.
Поговорим о рефинансировании в Почта Банке.
Рефинансирование
Вы можете взять в Почта Банке кредит для погашения кредитов других банков (до 4 штук). Такая процедура называется рефинансированием(или перекредитованием).
Требования к рефинансируемым кредитам:
- Они должны относиться к потребительским или автокредитам.
- Нет текущей задолженности.
- За последние 6 месяцев отсутствует просроченная задолженность.
- Получили займ 6 и более месяцев назад, а выплачивать осталось еще не менее 3 месяцев.
- Не является кредитом, выданным банком группы ВТБ.
Общие условия перекредитования (тариф “Базовый”).
Тарифы для пенсионеров.
Кредит на образование
Предусматривает оплату за период обучения только процентов, а основная сумма долга погашается уже после окончания вуза. На сайте есть интересный калькулятор. Он интерактивный и лучше всего иллюстрирует принцип погашения.
Предположим, что вы мама выпускницы. Вы уже промониторили рынок вузов и знаете примерную стоимость обучения по направлениям, которые вас интересуют. Вы задали необходимые параметры: срок обучения – 4 года, стоимость – 120 000 руб. в год.
Таким образом, в первые 51 месяц (4 года обучения + 3 месяца на поиск работы) вы оплачиваете только проценты. Например, на 25-й месяц размер платежа составит 4 560,1 руб. Каждый месяц эта сумма меняется. После окончания вуза ежемесячный платеж фиксируется и не меняется уже до конца срока кредитования.
Заявленная на калькуляторе ставка в 14,9 % будет только в случае страхования заемщика. Если от страховки отказаться, то ставка составит 27,9 %. Страховка составляет 0,29 % от страховой суммы ежемесячно.
Учиться можно в любой точке России независимо от регистрации. Если сумма одобренного кредита недостаточна, то члены семьи имеют право стать созаемщиками.
Покупки в кредит
Предоставляется непосредственно в магазинах-партнерах банка (список есть на сайте). Среди них известные торговые марки Связной, Евросеть, Снежная королева и др. Некоторые магазины сотрудничают с банком по программам рассрочки, о которых мы уже подробно рассказывали.
Процентная ставка за пользование кредитом может быть в интервале от 7,1 до 63,53 % годовых.
Страхование
Вопрос страхования считаю самым злободневным по той простой причине, что при изучении отзывов заемщиков он всегда на первом месте. Мы уже не раз обращали внимание на то, что это дело добровольное и отказаться можно как до подписания договора, так и после в течение 14 дней.
Но только не в Почта Банке.
Дело в том, что услуги по страхованию оказывает ВТБ-Страхование. А эта компания оформляет коллективную страховку. Мы уже рассказывали об этом, но не лишним будет упомянуть еще раз.
При обычной страховке вы напрямую заключаете договор со страховщиком и можете его расторгнуть в течение 14 дней после подписания. При коллективной страховке вас подключают к программе вместе с другими заемщиками и никакого договора со страховщиком вы не подписываете. Этот договор существует только между банком и страховой компанией. Поэтому нет возможности расторгнуть несуществующий договор.
Обидно за людей, которые вовремя не отказываются от страховки, а потом приходится ежемесячно выплачивать страховые взносы.
Например, такой случай. Женщина купила телефон стоимостью 7 998 руб. На ее вопрос, обязательна страховка или нет, сотрудник банка ответил, что да, обязательна. Девушка узнала о возможности отказаться от услуги позже, но она не знала, что такое коллективная страховка. В результате, ее ежемесячный страховой взнос составил 1 454 руб.
Заключение
Обзор кредитного продукта Почта Банка показал, что его стоит рассматривать как возможный вариант получения денег в долг. Отзывы заемщиков показывают, что люди активно пользуются услугой “Гарантированная ставка”. 12,9 % годовых – это неплохая ставка и хороший стимул вовремя погашать кредит.
Негативную реакцию вызывает только страховой продукт. Очень надеемся, что другие банки не возьмут на вооружение этот путь, который позволяет не учитывать требование Банка России о 14 днях на отказ от услуги страхования. В целом лишний раз убедилась, что надо внимательно читать договор. Чего и вам искренне желаем, если уж вы захотели стать клиентом этого или какого-либо другого банка.
До новых встреч!
