Как хитрят банки, салоны и страховщики при выдаче автокредитов

Здравствуйте!

За 2023 год россияне взяли 896,4 тысячи автокредитов, средний размер составил 680 000 рублей, по данным Национального бюро кредитных историй на ноябрь. Важно помнить, что, какими бы заманчивыми ни были условия сделки, банк, страховая компания и автосалон найдут способ на вас заработать. Мы объясняем, как и каких подводных камней и скрытых комиссий у автокредита стоит избегать. 

Невыгодный кредит в автосалоне

Можно получить кредит в автосалоне, а можно самостоятельно, рассмотрев и сравнив предложения банков. Дело в том, что продавцы автосалонов сотрудничают с весьма ограниченным количеством банков. И никто не расскажет, во сколько обходится эта взаимная любовь банка и салона (конкретного менеджера этого салона). Таким образом, условия кредита у продавца машин, скорее всего, не самые выгодные.

Выход: Рекомендуем самостоятельно выбрать самые интересные условия в комфортной домашней обстановке, а не в салоне, когда вас торопит продавец. Если вы все-таки решили взять кредит в автосалоне, настаивайте на том, чтобы вам рассчитали сумму ежемесячного платежа у всех представителей банков.

Навязанное оборудование

Вы обратились к официальному дилеру и узнали, что в продаже есть нужный вам автомобиль в базовой комплектации. Внезапно (на самом деле нет), когда вы приехали, оказалось, что нужный вам автомобиль есть только с дополнительными опциями, за которые придется доплатить. Но забрать автомобиль вы сможете прямо сейчас! Автосалон рассчитывает, что вы уже настроены на покупку и не будете отказываться от сделки, пусть и по чуть более высокой цене, чем планировали.

Выход: Вам решать, нужен ли вам автомобиль на таких условиях. Обязать вас его покупать не может никто.

Страховка от всего на свете

Одним из условий договора автокредитования часто становится страховка. Взносы могут уплачиваться заемщиком самостоятельно в страховую компанию или включаться в сумму автокредита. Невнимательных клиентов ждет сюрприз: стоимость кредита может вырасти в разы. Бывает и такое, что клиент узнает о том, что он застраховал жизнь, только после подписания договора.

Выход: Страхование жизни не является обязательным условием для получения автокредита, как бы сотрудники салона ни убеждали вас в обратном. Внимательно читайте документы, а главное — сноски мелким шрифтом на десятой странице. Даже в случае если вы уже подписали договор, от навязанной страховки можно отказаться. Существует так называемый период охлаждения (гарантированные законом 14 дней), в течение которого можно расторгнуть подписанный договор со страховой компанией.

Каско по заоблачной цене

При оформлении автокредита банк получает машину в залог. А с ней может случиться всякое: ДТП, угон, повреждения. Поэтому банк хочет застраховать авто за ваш счет. Каско — добровольное страхование, однако на деле в большинстве банков это обязательное условие получения кредита. Причем дилеры тоже заинтересованы в этой сделке: они, как правило, получают процент и могут предложить при оформлении каско хорошую скидку.

Выход: Изучите предложения нескольких страховых компаний. Сравните, что выгоднее. Если не хотите переплачивать за каско и не хотите, чтобы автомобиль был в залоге у банка, можно взять для покупки машины простой потребительский кредит.

Классика жанра: навязанные продукты и скрытые комиссии

При оформлении кредита банки любят навязывать дополнительные услуги и устанавливать скрытые комиссии. Например, оформить вам заодно кредитную карту, обслуживание которой влетит в копеечку. А вы и брать-то ее не собирались.

Выход: Внимательно заполняйте анкету и читайте все условия договора, прежде чем подписывать. Можно попробовать отказаться от навязанных допов уже после подписания договора, обратившись в банк. Однако не факт, что это у вас получится. Некоторым незадачливым автомобилистам отказывали даже в суде.

Запрет на досрочное гашение автокредита

Банки не любят, когда вы гасите кредит досрочно — еще бы, они же лишаются части заработка. Продавцы в автосалонах иногда говорят, что нужно платить хотя бы в течение несколько месяцев. Это не так. Согласно законодательству, досрочное гашение кредита не облагается штрафом. Кредитор в таком случае получит только проценты, начисление которых было произведено до досрочного гашения. Однако банки до сих пор указывают в договорах ограничения при досрочном гашении: комиссии, время и максимальная сумма.

Выход: Внимательно читайте кредитный договор. Пункты, ограничивающие досрочное гашение, должны насторожить. Если хотите погасить кредит досрочно, нужно письменно уведомить банк за 30 дней до перевода средств.

Выводы

1. Вдумчиво ознакомьтесь со всеми документами, прежде чем подписывать.
2. Не стоит слепо доверять менеджерам салона.
3. Сравнивайте предложения автосалонов, банков в спокойной обстановке.
4. Спрашивайте о стоимости каждого продукта, который вам предлагают.
5. Отказаться от навязанных продуктов можно, написав заявление в банк или страховую. 
Предупрежден — значит вооружен!