Дебетовая карта Тинькофф: условия, преимущества и подводные камни + отзывы клиентов

Здравствуйте, друзья!

Реклама Тинькофф Банка не сходит с экрана телевизора. Нам кажется, что мы уже все знаем об их предложениях. Остается только выбрать наиболее привлекательное. Но так ли все просто и понятно? Может, стоит копнуть поглубже и поискать подводные камни?

В этой статье объектом нашего пристального внимания станет дебетовая карта Тинькофф.

Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России

Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек. Он имеет всего один офис в Москве, и не открыто ни одного отделения. Работают в банке 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек. Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.

Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:

1. дебетовые (например, Tinkoff Black, Tinkoff Drive, OneTwoTrip и др.);
2. кредитные (например, Tinkoff Platinum).

Ранее мы уже писали о том, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как выбрать. Сегодня поговорим о дебетовой карте Тинькофф Black. Она не единственная в продуктовой линейке банка, но наиболее популярная.

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить, сколько стоит ее обслуживание.

Карту Tinkoff Black можно оформить в:

1. рублях,
2. долларах США,
3. евро.

Особенностью карточки является возможность привязать, кроме перечисленных трех валют, еще 27. Это удобно для оплаты товаров и услуг за границей. Потребуется всего лишь переключить карту на нужную валюту в пару кликов и пользоваться ею без конвертации (предварительно надо пополнить счет необходимой суммой в иностранной валюте).

Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2020 г.). Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору. Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах.

Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:

1. остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.;
2. если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке на сумму от 50 000 руб.;
3. вы получили там же кредит наличными;
4. оформили тариф 6.2.

Комиссия за снятие или перевод со счета.

Снятие наличных через свои банкоматы

Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.

Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное. СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 59 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.

Обратите внимание, что если вы не смогли воспользоваться бесплатным обслуживанием, то на конец расчетного месяца у вас на счету должна быть определенная сумма. В противном случае вы можете уйти в “минус”. Банк спишет задолженность за счет технического овердрафта.

Как получить карту Tinkoff Black

Три шага отделяют от обладания платежной карточкой Tinkoff Black, если вы остановили свой выбор на одной из них (рублевой или валютной):

Шаг 1. Оформите заявку на сайте банка. Для этого введите Ф. И. О., свой номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Далее потребуется ввести паспортные данные.

Шаг 2. Банк в течение 2 минут примет решение о выдаче карты. Сотрудники перезвонят, если потребуется уточнить указанную вами информацию. 1 200 человек в колл-центре решают вопросы оперативно.

Шаг 3. Через 1-2 дня курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (на дом или на работу) в удобное время. 1 800 человек развозят их по всей России.

После получения карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Достаточно ввести ее номер. В результате активации вам сообщат ПИН-код, его обязательно надо запомнить (не советуем записывать в доступных местах, например, в телефоне или блокноте).

Банк рекомендует поставить свою личную подпись шариковой ручкой на обратной стороне пластиковой карты. Без нее карточка недействительна, и могут возникнуть сложности при оплате товаров и услуг.

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Рассмотрим наиболее популярные операции с дебетовыми карточками: оплату товаров и услуг, пополнение и снятие денег, а также получение процента на остаток.

Оплата товаров и услуг

Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести ПИН-код, а также поставить подпись на чеке.

Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с телефона.

Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.

Банк настоятельно рекомендует:

1. не сообщать секретный код даже сотрудникам банка;
2. при смене номера необходимо сразу же сообщить об этом банку, так как карточка привязана к телефону.

Снятие наличных без комиссии

Снять деньги без комиссии можно в банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:

1. если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации;
2. в приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.

Снятие наличных без комиссии возможно и в банкоматах других банков. За сумму свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.

Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 100 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.

Как пополнить карту без комиссии

Пополнить без комиссии возможно в банкоматах Тинькофф Банка наличными и в его онлайн-сервисах банковским переводом. Если пользуетесь услугами других банков, то нулевая комиссия будет при соблюдении определенных условий:

Учитесь копить с картой Тинькофф

Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток по счету. По рублевому счету – 5 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.

Кэшбэк: выбери свои проценты лояльности

Еще один вариант получения дополнительного дохода – это кэшбэк.

Банк возвращает проценты с каждой покупки:

1. с обычной покупки – 1 %;
2. с покупки из отдельных категорий – 5 %;
3. по специальным предложениям от партнеров – 3–30 %.

Категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком и могут меняться. Вы выбираете из предложенного списка наиболее вам понравившиеся, активируете их и получаете заслуженные проценты. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 3 000 руб.

Важный момент: сумма покупки, с которой начисляются бонусы, округляется в меньшую сторону. Приведем нехитрый расчет:

1. если вы потратили 99 руб., то бонусов не ждите;
2. если вы оплатили покупку на сумму 490 руб., то вам вернется 4 рубля (при условии кэшбэка в 1 %).

После формирования выписки по счету за месяц начисленные проценты становятся доступны. Вы можете снять их наличными и потратить на свое усмотрение. И заметьте, что это реальные деньги, а не виртуальные баллы. Кэшбэк начисляется не только на рублевую карту, но и на счета в долларах, евро и фунтах стерлингов.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

На финансовом портале Банки.ру банк занимает 1-е место в народном рейтинге. Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Мы не будем присоединяться ни к одному из них. А выпишем, как часто советуют эксперты, все плюсы и все минусы, которые подметили клиенты. А потом вы сможете оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение.

Достоинства:

1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
2. Заявка подается онлайн не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
3. Получить наличные можно в любом банкомате. Тинькофф Банк имеет и собственные банкоматы, но снятие денег доступно в банкоматах любого банка.
4. Возможность привязать к карте до 30 валют и пользоваться деньгами за границей без лишней конвертации.
5. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
6. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 5 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение ПИН-кода, необходимость получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц.
9. Оперативная работа чата в личном кабинете в любое время суток. Встречаются и негативные отзывы, но у многих проблем с общением не было

Недостатки:

1. Довольно высокая стоимость обслуживания (99 * 12 месяцев = 1 188 руб.). Но есть и бесплатные варианты.
2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендуем делать это не реже 1 раза в месяц.
5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.) и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь) – добро пожаловать в “минус”.
9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Другие дебетовые продукты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:

1. покупок (Avon, Перекресток, Азбука Вкуса, Физтех-Союз, Нашествие, Магнит);
2. детей и подростков (Tinkoff Junior);
3. автомобилистов (Tinkoff Drive);
4. онлайн-покупок (Яндекс.Плюс, AliExpress, eBay, Lamoda);
5. путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip);
6. игр (All Games, Google Play);
7. футбольных болельщиков (ПФК ЦСКА);
8. защитников природы (WWF).

Каждая из них дает специальные бонусы и привилегии своим владельцам. Рассмотрим некоторые из них, которые кажутся наиболее интересными.

ALL Airlines

Карта «All Airlines» – эта специальная карта для путешествий помогает копить мили с каждой покупки.

Кэшбэк:

• 10 % при бронировании отелей и авто (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
• 5 % при бронировании туров и ж/д билетов (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
• 3 % за авиабилеты (при использовании сервиса “Тинькофф Путешествия”);
• 1,5 % с каждых 100 рублей любой покупки (если ежедневный остаток не менее 100 000 руб.);
• 1 % на все остальные покупки.

На остаток по счету начисляются 5 % годовых при условии оплаты покупок от 20 000 руб. в месяц. Но в отличие от Тинькофф Блэк, это не реальные деньги, а мили.

Отличаются и условия годового обслуживания: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 000 руб. в течение месяца. В других случаях – 299 руб. в месяц.

Дополнительный бонус – это бесплатная страховка с покрытием до 50 000 USD.

Tinkoff Drive

Tinkoff Drive – карта для автомобилистов возвращает кэшбэк в размере:

• 10 % при покупке топлива на любых АЗС;
• 5 % при оплате автоуслуг (шиномонтаж, платные дороги, мойки, запчасти, парковка и пр.);
• 5 % от суммы оплаченных штрафов ГИБДД (при оплате через интернет);
• 1 % от суммы любой покупки.

Обслуживание счета бесплатное (при ежемесячном остатке 50 тыс. руб.). В прочих случаях – 299 руб. в месяц.

Как видите, карты предлагают дополнительные привилегии разным категориям пользователей. Но и платить за это приходится больше.

Несколько статей про Тинькофф:

• Как закрыть карту Тинькофф: пошаговая инструкция
• Ипотека Тинькофф Банка: особенности ее оформления, условия и отзывы клиентов
• Всё о банке Тинькофф: история, виды предоставляемых услуг и отзывы клиентов

Заключение

Мы рассказали обо всех нюансах использования дебетовой карты Тинькофф Банка, в том числе и о тех, что проявляются только после внимательного изучения банковских документов. Стоит ли открывать карту, решать только вам. В любом случае вы всегда сможете закрыть ее, если что-то не устроит. Но разумно сначала изучить все доступные на сегодня пластиковые платежные средства. Например, в обзоре лучших дебетовых карт.

Будем рады, если вы дополните статью своими комментариями и отзывами о карте Tinkoff Black или других дебетовых карточках банка.

До новых встреч!