Финансовая независимость: сколько надо откладывать каждый месяц

Здравствуйте!

Движение FIRE (Financial Independence, Retire Early — финансовая независимость и ранний выход на пенсию) стало популярным в США. Сторонники FIRE стремятся сберегать 50-90 % дохода, чтобы достичь полной свободы и выхода на пенсию лет в 35. Инвестор Максим Ильин, ведущий телеграм-канал «Движение FIRE», в самом начале пути, но какую сумму надо откладывать из семейного дохода для полного счастья, уже готов объяснить нашим читателям.

Как я встал на путь финансовой независимости

Примерно 1,5 года назад в интернете случайно наткнулся на статью о FIRE. Меня не столько привлекла RE (ранняя пенсия), сколько FI (финансовая независимость). Выйти на пенсию в молодом возрасте, чтобы ничего не делать, — слишком деструктивная цель, как мне кажется.

Как показывает опыт зарубежных FIRE’овцев, одна лишь ранняя пенсия не сделает вас счастливым: нужно обязательно развиваться во всех областях жизни, а не только в финансовой. А вот идея достичь независимости, чтобы иметь возможность выбирать любое занятие по душе, не беспокоясь о финансовой стороне вопроса, меня сильно зацепила. Когда узнал о способе достижения этой цели, практически в ту же неделю начал предпринимать активные действия.

Статья по теме: Как заработать пенсионеру: 30 идей для подработки

«За новые вещи мы расплачиваемся временем»

Сейчас мы с женой стараемся откладывать около 50 % своих доходов, в среднем по 400-600 долларов в месяц. Мы стали фиксировать все приходы и расходы. Сам факт фиксации трат помогает не совершать ненужных покупок.

Единственное, от чего мы отказались, — от следования за новинками. Не вижу смысла в ежегодном обновлении автомобиля или смартфона, если старые ещё хорошо справляются со своими задачами. 

Не могу сказать, что это было сложно для нас, ведь так или иначе за новые вещи мы расплачиваемся своим временем. Новая машина — это несколько лет работы. Стоит ли она этого?

Худшая инвестиция: купил за 6 000, продал за 3 500

Я открыл брокерский счет в 2018 году, еще до того как узнал о FIRE. Для меня фондовый рынок представлялся таким: купи дешевле и продай дороже. Первые бумаги, которые приобрел, — акции «Магнита» по 6 000 рублей штука. Продавал я их спустя несколько месяцев уже по 3 500 рублей. У меня не было никакой стратегии, никакого понимания и никаких знаний...

А вот в 2019 году (когда я узнал о движении FIRE), прежде чем купить акции, я прочитал несколько книг и уже имел четкий план действий. Именно этот четкий план за один год принес мне результат = 33 % годовых в долларах.

Моя цель — капитал в 220 000 долларов. Срок достижения — 10-15 лет. Скорее всего, это будет первый рубеж, а не конечная остановка, потому как обеспечить комфортный уровень жизни для семьи эта сумма не сможет. Однако сможет приносить приличный пассивный доход, равный двум средним зарплатам в моем городе, что достаточно неплохо. Такая ежемесячная прибавка к семейному бюджету точно лишней не будет.

по теме: Что такое инвестиции: объясняем на пальцах

Стратегия: покупаю только акции из индекса S&P500

Сейчас мой портфель состоит исключительно из акций американских компаний, которые входят в индекс S&P 500. Размер портфеля — чуть больше 12 000 долларов.

Я придерживаюсь индексной стратегии инвестирования, но не покупаю ETF на индекс из-за высоких комиссий за управление. Вместо этого я покупаю акции из индекса самостоятельно, стараясь повторить их вес в S&P 500. Чем больше становится сумма, тем большее соответствие индексу я получаю.

Докупаю акции один-два раза в месяц, сам процесс покупки занимает несколько минут. После покупки мне нет смысла наблюдать за портфелем ежедневно, ведь план рассчитан на 10-15 лет. Волнения на рынке в моменте меня абсолютно не интересуют. Каждый месяц стараюсь делать краткий отчет для себя: что купил, по какой цене и какова текущая доходность портфеля.

по теме: Продвинутая торговля на бирже: инвестиции в опционы

Почему FIRE не для всех

Многие не готовы отказывать себе в чем-либо сегодня, чтобы оставить это на завтра. И здесь дело не только в доходах. У меня есть знакомые и друзья, которые зарабатывают по 200 000-300 000 рублей в месяц и столько же тратят. Также невозможно достичь FIRE, если один в семье пытается больше сэкономить, чтобы проинвестировать, а второй даже не пытается контролировать свои траты.

Безусловно, уровень дохода очень сильно влияет на скорость достижения «ранней пенсии».

Преследуют цель FIRE в основном те специалисты, которые получают зарплату выше медианной по стране.

FIRE подразумевает, что вы ежемесячно на протяжении 7-15 лет инвестируете от 50 % до 90 % от своих доходов, а живете на оставшуюся часть. 

Имея зарплату в 30 000-50 000 рублей в месяц, я думаю, просто невозможно откладывать 50-90 %. Здесь можно посоветовать только направить все усилия на увеличение своего дохода. Это может быть смена работы, профессии или даже города проживания.

Преследовать цель FIRE можно начинать в том случае, если хотя бы половины ваших ежемесячных доходов хватает на то, чтобы поддерживать приемлемый лично для вас уровень жизни. И у каждого размер этой суммы будет свой.

P.s. Подборка статей:

• Как инвестировать, если в кармане только 5000 рублей?
• Странные инвестиции, которые приводят к успеху
• Инвестиции в индексы: как это работает
• 10 идей, куда инвестировать 1000 долларов
• Агрессивные инвестиции: какие инструменты выбрать

До новых встреч!