Здравствуйте!
От чего можно застраховаться
Страхование — это такая форма защиты имущественных интересов граждан или организаций.
Теоретически застраховаться можно от всего, что приводит к прямым или косвенным финансовым убыткам. Подобные негативные последствия еще называют страховыми случаями. Их вероятность надо четко прописывать в договоре, ведь чаще всего именно из-за них возникают споры со страховыми компаниями.
Например, если клиент договорился со страховщиком о страховании своего дома от пожара, он не сможет потребовать компенсацию в случае затопления.
Более того, при конкретной страховке от пожара в договоре могут быть перечислены конкретные причины возгорания, компенсируемые за счет страхового фонда. Иные причины могут быть проигнорированы страховщиком.
К видам страхования можно отнести: 
- страхование имущества;
- страхование рисков (например, финансовых);
- страхование жизни и здоровья (и другое так называемое личное страхование);
- страхование ответственности;
- прочие, в том числе экзотические, страховки.
Ярослав Королев, страховой брокер:
— К необычным видам страховок в 2023 году можно отнести: страхование от последствий вакцинации, добровольное медицинское страхование «Телемедицина», страхование от заражений болезнями (в том числе экзотическими) и страхование животных.
Еще страхование бывает добровольное (как, например, каско) и обязательное (например, ОСАГО).
Страхование имущества
Самый распространенный вид страхования — это страхование имущества. Например: недвижимости (дом, квартира, офис, гараж), автомобиля, оборудования, коллекций, товаров, материалов, интеллектуальной собственности и даже домашних животных.
Кстати, в отношении, например, транспортных средств и домашних животных применяется как имущественное страхование, так и страхование гражданской ответственности.
Разница следующая: если ваш автомобиль застрахован от угона или питомец застрахован от кражи — это страхование имущества, а если вы застраховались от того, что ваша собака может покусать прохожего, — это страхование ответственности.
Интересный факт: один юрист из штата Северная Каролина застраховал от огня коллекцию редких и дорогих сигар, после чего… их выкурил! А потом обратился в страховую компанию, заявив, что коллекция была утрачена в результате «небольших пожаров». Страховщик отказался возмещать убытки, и юрист обратился в суд, который выиграл. Правда, после этого в суд подал страховщик, обвинив юриста в поджоге. В итоге юриста приговорили к штрафу в 24 000 долларов и 24 месяцам лишения свободы.
Страхование гражданской ответственности
Как мы уже выяснили, имущество может причинить ущерб третьим лицам, поэтому есть возможность застраховать свою ответственность раньше, чем наступит неприятность, она же страховой случай.
К возмещению подлежат:
- вред, причиненный имуществу;
- вред, причиненный жизни и здоровью;
- убытки, связанные с приобретением некачественного товара/услуг;
- судебные расходы.
Отдельно могут быть застрахованы: ответственность работодателя, должностных лиц, владельцев транспортных средств и тому подобное.
Страхование жизни и здоровья
Стоит поговорить о нескольких видах страхования отдельно.
Во-первых, существует медицинская страховка, которая покрывает, соответственно, стоимость медицинской помощи в рамках страховых случаев.
Во-вторых, существует страховка от несчастных случаев, в рамках которой при потере здоровья, трудоспособности или жизни граждане могут возместить ущерб. Конечно, чаще всего от несчастных случаев страхуются люди, чья профессия связана с определенными рисками. Например, военные или строители. Еще страхование может распространяться на группу работников внутри отдельной компании.
В-третьих, есть страхование собственной жизни. Главная особенность такой страховки заключается в оценке условной стоимости жизни отдельного человека. Строго говоря, страховщик компенсирует утрату дохода, который приносило семье умершее лицо, поэтому страховка формируется исходя из уровня заработной платы и прочих доходов.
Личное страхование
К личному страхованию иногда относят страхование жизни и здоровья, но есть и другие подобные страховки. Среди них выделяют: страхование от болезней, страхование на дожитие до определенного возраста, пенсионное страхование, страхование ренты и другие. Если коротко, их все объединяет наступление в жизни человека определенных событий, предусмотренных в рамках договора. Такое событие признается страховым случаем.
Страхование рисков
Застраховать можно не только жизнь, кошку, автомобиль и гражданскую ответственность, но и финансовые риски.
Допустим, вы заключили договор со своим контрагентом, который не выполнил ряд условий, и вы понесли убытки. Так вот, такие убытки (или риск того, что вы понесете убытки) могут стать страховым случаем.
Кстати, в мире страхуются не только финансовые, но и политические риски. Например, негативные последствия, которые наступили в результате действий со стороны государства. В России такое страхование не распространено.
