Здравствуйте!
Люди приобретают валюту для сохранения денег или заработка на колебаниях курса. Если вложиться не в ту валюту, есть риск потерять накопления. Мы поговорили с директором прайм-брокера FinexBase Александром Скурчаевым и выяснила, что такое валюта и валютный курс, для чего люди покупают валюты и какие на данный момент самые дорогие и дешевые валюты в мире.
Что такое валюта и валютный курс
Валюта — это денежная единица страны; в России это рубль, в Казахстане — тенге и так далее. Это любой вид денег, который находится в обращении и доступен для обмена. В обороте могут находиться сразу несколько видов денег: монеты, банкноты, вклады, банковские счета и прочие ценности.
У всех валют есть код и графический знак. Код присваивает Международная компания стандартизации, чтобы разделять валюты с похожими названиями: RUB — код рубля; KZT — код тенге. Графический знак утверждает Центральный банк — государственный орган, который отвечает за всю финансовую систему страны; ₽ — графический знак рубля; ₸ — знак тенге.
Для определения стоимости одной денежной единицы к другой используется валютный курс; 1 рубль стоит 7,5 тенге. Устойчивый курс с незначительными колебаниями — это признак твердой валюты вроде доллара США, евро или японской иены. Нестабильный курс с частыми ценовыми скачками — свойство мягкой валюты, например азербайджанского маната или бразильского реала.
Валютный курс определяется в процессе торгов на валютной бирже — специальной площадке, где крупные банки покупают и продают большие партии разных валют. Курс валют может увеличиваться и уменьшаться; чем больше какая-то из мировых валют нужна покупателям, тем выше на нее спрос и тем выше ее стоимость. На колебания курса валют влияет множество факторов: решения правительства, уровень инфляции, безработица и другое.
Рейтинг популярных валют по данным системы SWIFT, 2021 год. Изображение: swift.com
Две причины покупать валюту
Заработок на колебаниях валютного курса. После биржевых торгов банки выставляют в обменных пунктах новые цены покупки и продажи валют. Эти цены зависят от того, как изменился курс на торгах: вырос или снизился. Если инвестор купил иностранную валюту за 100 единиц и курс вырос до 105 единиц, покупатель забирает 5 единиц прибыли. И обратная ситуация: если инвестор купил валюту за 100 единиц, а курс упал до 95, фиксируется 5 единиц убытка.
Мы описали упрощенную схему заработка на колебаниях валютного курса. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые хорошо разбираются в экономике и выбирают для биржевых спекуляций только ликвидные валюты.
Ликвидность — это интерес инвесторов к конкретным валютам. Чем быстрее можно купить или продать валюту, тем более ликвидной она считается. Ликвидность зависит от поставщика ликвидности и региона, в котором он работает. Чтобы отслеживать ликвидность, можно перейти на сайт Московской биржи (MOEX) и посмотреть данные о текущих торгах.
Если инвестор проводит сделки через брокерские компании, то они могут агрегировать нескольких поставщиков ликвидности и показывать суммарную ликвидность. В 2022 году самыми ликвидными валютами считаются американский доллар, евро, фунт, японская иена и китайский юань. Поэтому из этих валют образуются самые ликвидные пары, которые подходят для торговли и заработка на курсовых колебаниях.
Защита капитала от девальвации. Если человек переживает за сохранность своих сбережений, специалисты рекомендуют хранить деньги одновременно в нескольких валютах, например в равных долях в рублях, евро и долларах. Это называется диверсификацией валютных рисков — если одна из валют обрушится, то остальные должны вырасти и помочь компенсировать потери.
К сожалению, в период мировых финансовых кризисов могут обрушиться сразу несколько валют. Поэтому чем больше стабильных валют вы используете для диверсификации рисков, тем надежнее защита. Далее в статье — две подборки: сначала пять самых дорогих валют мира, которые можно рассмотреть для диверсификации капитала, затем — подборка пяти самых дешевых валют, в которых не стоить хранить крупные денежные суммы или сбережения.
Принцип диверсификации по-простому: не храните все яйца в одной корзине.
Топ-5 самых дорогих валют — подходят для сохранения капитала
Девятого ноября 2022 года рейтинг самых дорогих валют в мире выглядит так:
- Кувейтский динар: 1 KWD = 3,24 $, или 197,38 ₽.
- Бахрейнский динар: 1 BHD = 2,65 $, или 161,7 ₽.
- Оманский риал: 1 OMP = 2,59 $, или 158,36 ₽.
- Иорданский динар: 1 JOD = 1,41 $, или 86 ₽.
- Доллар Каймановых островов: 1 KYD = 0,83 $, или 73,17 ₽.
Источник: информационный портал Investing, входит в список лучших финансовых сайтов по данным аналитического веб-сервиса SimilarWeb.
Кувейтский динар. Кувейт — это страна в Юго-Западной Азии с устойчивой, свободно конвертируемой и самой дорогой валютой в мире. Причина высокой стоимости: стабильная экономика Кувейта, низкая безработица, отсутствие налогов и значительные объемы экспорта нефтепродуктов на мировой рынок.
По примерным оценкам на территории Кувейта находится около 8–9% мировых запасов нефти, которых при нынешнем уровне экспорта хватит на 775 лет. При этом условия для добычи нефти в Кувейте простые и одни из самых дешевых среди других нефтедобывающих стран. Нефть приносит 95% доходов бюджета.
Нефтяное обеспечение позволяет не привязывать кувейтский динар к курсу доллара США и рассчитывать его на основе мультивалютной корзины. Это помогает избежать девальвации при резкой просадке американской валюты.
Один кувейтский динар. На лицевой стороне каждой банкноты изображены культовые и культурно значимые здания; на оборотной — достижения Кувейта.
Бахрейнский динар. Королевство Бахрейн — самая маленькая островная страна арабского мира в Персидском заливе. В Бахрейне нет политических партий, всем правит король. Для земледелия пригодно лишь 3% территорий, поэтому промышленность основана на добыче и переработке нефти, финансовых услугах и строительстве. Это делает бахрейнский динар второй самой дорогой валютой мира с жесткой привязкой к курсу доллара США.
Государство не устанавливает количественных лимитов на ввоз или вывоз валюты. Однако расплатиться долларами, евро и прочей валютой внутри страны у вас вряд ли получится — местные жители привыкли к устойчивости курса бахрейнского динара, поэтому их мало интересуют иностранные деньги.
Один бахрейнский динар. На банкнотах изображаются правители и исторические здания, отражающие наследие страны.
Оманский риал. Султанат Оман — это арабское государство на юго-востоке Аравийского полуострова. Экономика Омана построена на экспорте углеводородов, нефти, на металлургической промышленности, добыче газа и туристическом бизнесе. Местные жители освобождены от налогов и при достижении совершеннолетия получают земельный участок для строительства дома. Оман — безопасная страна, где почти нет преступности и бездомных.
Оманский риал поступил в оборот в 1973 году и на протяжении всего периода существования был жестко привязан к американскому доллару. В 2010 году к сорокалетию независимости страны выпущена серия юбилейных банкнот из полимера.
Один оманский риал. Все банкноты двуязычные: надписи на арабском и английском языках. На лицевой стороне всех купюр отпечатаны портреты главы государства, на оборотной — местные пейзажи.
Иорданский динар. Иорданское Хашимитское Королевство — арабская страна со скудными природными ресурсами, которая не имеет выхода к морю и имеет на территории несколько небольших рек. Соседи: Саудовская Аравия, Израиль и Египет. У страны проблемы с внешним долгом, безработицей и потоками беженцев из-за нестабильной обстановки в Персидском заливе.
В Иордании ограничены запасы нефти, газа и угля, поэтому основная статья доходов — экспорт фосфатов и иностранные займы. У иорданского динара фиксированный обменный курс, которые привязан к доллару США и не зависит от деятельности национального Центробанка. Это позволяет валютному курсу оставаться стабильно дорогим и не зависеть от состояния экономики. Внутри страны в приоритете местная валюта, а иностранные деньги почти не ходят. Исключение: речные порты, аэропорты, обменники и прочие места скопления туристов.
На лицевой стороне купюр помещены портреты представителей королевской династии. Надписи сделаны на арабском и английском языках.
Доллар Каймановых островов. Острова Кайман — это заморская территория Великобритании в западной части Карибского моря. Это одна из крупнейших офшорных зон — на Кайманах зарегистрировано более 440 коммерческих банков и 115 трастовых компаний. Местные власти не взимают с юрлиц подоходного налога и предлагают выгодные условия для открытия бизнеса или ведения инвестиционной деятельности. Офшор — залог стабильного курса.
С 1974 по 2013 год курс доллара Каймановых островов был привязан к американскому доллару в соотношении 1 KYD = 1,2 $. С 2013 года валютный курс доллара во многом зависит от решений губернатора острова.
Один доллар Каймановых островов. На лицевой стороне банкнот печатается портрет королевы или короля Великобритании, на оборотной — животные и пейзажи.
Топ-5 самых дешевых валют. Подходят для мелких взаиморасчетов, но не защищают капитал от девальвации
Рейтинг самых дешевых валют на 9 ноября 2022 года по данным Investing:
- Иранский риал: 42 105 IRR = 1 $, или 60,27 ₽.
- Вьетнамский донг: 24 861 VND = 1 $, или 60,66 ₽.
- Лаосский кип: 16 886 LAK = 1 $, или 59,52 ₽.
- Индонезийская рупия: 15 659 IDR = 1 $, или 61,27 ₽.
- Гвинейский франк: 8 561 GNF = 1 $, или 60,66 ₽.
Иранский риал. Это единственная валюта в Иране, которая неофициально используется в Афганистане, Саудовской Аравии, Ираке и Сирии. Изначально риал ориентировался на британский фунт стерлингов и торговался по курсу 59,75 IRR = 1 £. В 1945 году произошла его привязка к американскому доллару: 32,25 IRR = 1 $.
Позже валюта обесценилась, и вот основные причины: война с Ираком, ограниченный доступ к мировым рынкам и запрет на экспорт нефти. Сейчас из-за низкой стоимости риал почти не продается на валютном рынке.
Сто тысяч иранских риалов.
Вьетнамский донг. Централизованная экономика Вьетнама была завязана на СССР и после 1991 года сильно обрушилась. Без поддержки Советского Союза правительство вынужденно перешло к рыночным взаимоотношениям с другими странами, чтобы как-то сохранить покупательную способность местного донга. У всех купюр номиналом от 10 000 донгов и выше пластиковая основа, так что с ними не страшно попасть под тропический ливень, искупаться в соленом океане или постирать одежду. Купюры номиналом ниже 10 000 донгов печатаются на плотной бумаге.
Купюры 500 000 и 20 000 донгов похожи по цвету, и в темноте их легко перепутать, особенно если купюра сложена в несколько раз. Мятые и рваные купюры местные берут с неохотой, отправляют менять в банк, боятся подделок.
Пятьсот тысяч вьетнамских донгов.
Лаосский кип. Это неконвертируемая валюта коммунистического государства Лаос — приобрести кип за пределами страны практически невозможно. Один кип состоит из ста атов, но из-за высокой инфляции монеты не используются.
На банкнотах встречаются изображения крупных промышленных объектов, трудящихся людей и политических лидеров. Это единственная валюта из нашего списка, которая не обесценилась и выпускается по низкому курсу.
Из-за схожести цветовой гаммы купюры номиналом 2000 и 10 000 кипов часто путают, чем пользуются мошенники при встречах с доверчивыми туристами.
Сто тысяч лаосских кипов. Банкнота выпущена на российской фабрике «Гознак».
Индонезийская рупия. Неофициально индонезийцы называют местную валюту perak — серебро. Помимо самой Индонезии рупии находятся в обращении в Восточном Тиморе — островном государстве в Малайском архипелаге. Из-за высокой инфляции Индонезия — страна миллионеров: около 2000 рупий стоит парковка, а 5000 рупий может стоить бутылка воды на рынке. А если вам положена небольшая сдача, вместо монет вы получите сладость.
Индонезийские банкноты печатаются на бумаге. Из-за некачественной печати на некоторых стотысячных банкнотах легко стираются чернила, если их задеть ногтем или чем-то острым. Власти несколько раз пытались ввести в оборот пластиковые деньги, чтобы противостоять фальшивомонетчикам. Однако пока безуспешно, поскольку пластик плохо распознается счетными машинками.
Сто тысяч индонезийских рупий.
Гвинейский франк. Гвинея — это одна из беднейших стран на западе Африки, которая до 1984 года развивалась при поддержке СССР. После смены власти на руках у местного населения оказалось много оружия, что стало причиной роста преступности, затяжной гражданской войны и вооруженных протестов. Страну захлестнула тотальная коррупция, безработица и мусорные свалки. Еще население сильно пострадало от вируса Эбола, бушевавшего в 2015 году.
Экономика Гвинеи пытается развиваться за счет крупных залежей бокситов — разновидности алюминиевой руды. Дополнительно идет торговля полезными ископаемыми, золотом, высококачественной железной рудой и алмазами.
В гвинейской культуре не слишком ценят вещи. Большинство купюр быстро изнашиваются, так как местные носят их в карманах в скомканном виде. Целесообразнее выпускать пластик или монеты, но для властей это дорого.
Двадцать тысяч гвинейских франков.
Запомнить
- Валютный курс — это цена денежной единицы одного государства, которая выражена в валюте другого государства. Он определяется в процессе торгов на валютной бирже и зависит от многих факторов: состояния экономики, инфляции, политической обстановки и прочего.
- Если валюта пользуется спросом у покупателей, то она дорожает на фоне других валют. Рубль дорожает, когда он нужен многим странам.
- Люди чаще всего покупают валюту по двум причинам: чтобы заработать на частых скачках валютного курса или чтобы сохранить сбережения.
- Заработок на скачках валютного курса — это сложный процесс, которым обычно занимаются трейдеры. Они изучают рынок, выбирают ликвидные валюты вроде доллара США и прогнозируют его стоимость.
- Для сохранения капитала от девальвации специалисты рекомендуют пользоваться принципом диверсификации рисков: вложить деньги в столько стабильных валют, сколько получится. Вот пять валют, которые для этого подходят в 2022 году: кувейтский динар, бахрейнский динар, оманский риал, иорданский динар и доллар Каймановых островов.
До новых встреч!
